Пришло время нести деньги в белорусские банки?

527
Савуляк Эдуард
директор московского офиса TAX CONSULTING UK
Вот уже неделю мы живем «как в Европе»! Крупнейший российский банк-монополист объявил о снижении ставки по вкладам в валюте почти до нуля. И что теперь делать? Конвертировать доллары в рубли? Вряд ли. За пределами России достаточно банков, готовых платить адекватные проценты.

Пришло время нести деньги в белорусские банки?

Эдуард Савуляк , директор московского офиса «Tax Consulting U.K.»


В удивительной стране, конечно, мы живем! С одной стороны, мы слышим жалобы российских предпринимателей на то, что кредиты в банках получить нереально. Что ставки – запредельные! И что работать так дальше – невозможно!

В тоже время, со стороны банков звучат оправдания о том, что рынок внешних заимствований для них – закрыт, денег – нет и поэтому они – дорогие, инфляция – высока, поэтому ставки по кредитам снизить – никак нельзя.

Но при этом, существует и какая-то «другая реальность», в которой крупнейшие банки страны жалуются на то, что клиенты кредиты брать «не хотят», а потому – самое время начать снижение ставок по вкладам почти до нулевых значений. И снизили! Не по кредитам же ставки снижать, в самом деле!

Но все это – лирика. Фактически, своими действиями, российским вкладчикам банки говорят, что они НЕ заинтересованы в их деньгах. Дорогие они очень оказывается! Словом, деньги в банк – не приносите!

Значит ли это, что российским вкладчикам теперь некуда податься?

Отнюдь! Нашим деньгам будут очень даже рады! Причем, как наши ближайшие соседи, так и более далекие.

Первая страна, банки которой готовы «по-братски» приютить российских вкладчиков это – Беларусь. По валютным вкладам в долларах в местных банках российский гражданин вполне может рассчитывать на ставки в 4-5% годовых. Если поискать, то можно найти и более щедрые предложения, но срок вклада тогда растянется на несколько лет.

К слову, в Республике Беларусь вклады в банках гарантируются в полном объеме (без ограничений). Поэтому, несмотря на, вроде бы, меньший объем банковской системы Беларуси, в сравнении с Россией, вклады здесь гораздо более защищены.

Не против российских денег и банки Казахстана. Здесь ставки по долларам предлагаются в диапазоне 3-4% годовых. А объем госгарантий ограничивается 10-ю миллионами тенге (по курсу – около $30-ти тысяч).

Удивительно, но не нулевые ставки по вкладам и в Европе! Так, банки Латвии принимают вклады под 2–3% годовых, в зависимости от срока. А по субординированным депозитам (депозиты на срок от пяти лет, которые позволяют еще и получить европейский ВНЖ) ставки и вовсе достигают 3,5% годовых.

Банки Кипра готовы предложить аналогичные ставки. Даже банки респектабельных и богатых Германии и США «балуют» своих вкладчиков ставками до 2-х процентов. Возможно, это – не много. Но все-таки Больше, чем в Сбербанке! И по надежности, очевидно, многие заграничные банки дадут фору российским коллегам.

Что же до государственных гарантий, то они – везде больше, чем в России.

Государственные гарантии по вкладам в банках

Страна

Гарантии

в местной валюте

долларовый эквивалент

Беларусь без ограничений без ограничений
США $250 тыс. $250 тыс.
Австрия, Венгрия, Дания, Германия, Ирландия, Словакия, Словения, Кипр, Латвия, Литва, Бельгия, Франция, Греция, Нидерланды, Испания, Италия, Португалия, Мальта €100 тыс.

около $114 тыс.

Швейцария, Лихтенштейн CHF100 тыс. около $103 тыс.
Великобритания £50 тыс. около $71 тыс.
Гонконг HK$500 тыс. около $65 тыс.
Болгария, Румыния, Чехия, Финляндия, Швеция, Эстония €50 тыс. около $57 тыс.
Казахстан 10 млн тенге около $30 тыс.
Россия 1,4 млн рублей около $21,5 тыс.

И, несмотря на то, что многие страны не являются для России соседями, более того, некоторые страны ввели против России санкции, тем не менее, российским вкладчикам счета они с удовольствием откроют. Более того, многие это сделают дистанционно, то есть даже лететь куда-либо не придется. Достаточно будет после открытия счета уведомить об этом российские налоговые органы и затем предоставить эту справку в российский банк. И все! Деньги из российского банка, страдающего от их дороговизны, можно смело переводить в более заинтересованный банк.

Вместе с тем, следует упомянуть и о том, что с процентных доходов по депозиту в иностранном банке, в России придется заплатить НДФЛ – 13%. Но, даже с учетом этого, работа с иностранным банком оказывается более доходной при снижении ставок по валютным вкладам в РФ. И более надежной, кстати. Бардака, связанного с тем, что вклады банком – принимаются, но в отчетности – не отражаются, нет больше нигде, кроме как в России.

Для тех же, кто располагает капиталом более пары десятков тысяч долларов, существует вполне легитимный вариант, как НДФЛ в России не платить. Для этого необходимо открыть вклад не на себя (как на физлицо), а на иностранную компанию. В таком случае, нераспределенная прибыль компании в эквиваленте до 30 млн рублей (лимит на 2016-й год) не будет облагаться налогами в России. Конечно, придется заявить такую компанию в российских налоговых органах и раз в год направлять сюда отчетность, но, не так уж все это и хлопотно, зато, позволит сэкономить немало денег.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль