Что предложить банку в качестве залога

484
Рекомендации помогут определить, какой залог компании выгоднее всего предложить банку для обеспечения кредита, а также разобраться, почему кредитная организация отдает предпочтение тем или иным видам залога.

Выбирая, какой залог банку предложить для получения кредита, компании необходимо определить:

-что она может предложить банку;

-что скорее всего заинтересует банк;

-какой залог банку будет выгоднее компании и где лучше оценивать залоговое имущество.



Какой залог банку можно предложить компании

В качестве залогового обеспечения банку можно предложить:

  • движимое имущество – самый распространенный вид залога:
    – товары в обороте. Преимущества для заемщика: самая низкая стоимость страхования залога. Но придется поддерживать постоянный неснижаемый остаток товаров на складе на период кредитования в размере не менее, чем заложено в банке;
    – автотранспорт. Простой в оформлении для клиента залог. Однако, как правило, автотранспорт имеет высокую стоимость страхования, значительно больше, чем у товаров в обороте. Сумму страховки заемщик либо оплачивает сразу, либо она включается в комиссию банку;
    производственное оборудование . Такой залог для заемщика означает невысокую стоимость страхования (ниже, чем у автотранспорта, но выше, чем у товаров в обороте), простоту и удобство оформления. Однако банку нужно представить документы о праве собственности, технический паспорт или гарантийные талоны, а также свидетельство об оплате таможенной пошлины, если оборудование ввезено из-за рубежа. Очень часто у компании их не оказывается. К тому же кредитная организация может недостаточно высоко оценить такое имущество;
  • недвижимое имущество: здания, сооружения, земельные участки, участки недр, воздушные суда и т. д. На такое имущество в обязательном порядке учреждением юстиции оформляется свидетельство о регистрации права. Залог зданий и сооружений для заемщика подразумевает невысокую стоимость страхования по сравнению с автотранспортом. Основной недостаток – часто заниженная оценка имущества банком;
  • имущественные права – права на объекты интеллектуальной собственности, контракты;
  • ценные бумаги: акции, облигации, векселя. Это особый вид залога, поскольку процедура его оформления существенно отличается от вышеперечисленных и фактически представляет собой бездокументарную операцию. Банки нечасто принимают такое имущество в залог из-за высокой степени риска при его реализации.

По формам залог банку может быть полным, когда кредит обеспечивается в полном объеме, а также частичным.

Какой залог устроит банк

Основные требования банков-кредиторов к залоговому имуществу – его ликвидность (возможность быстро реализовать на рынке) и надежность (возможность без затруднений наложить арест на залог при невыполнении клиентом условий договора). Исходя из этих условий предпочтения к залогам различаются:

  • товары в обороте. Для банка это ликвидное, как правило, быстрореализуемое имущество, удобное для оформления в залог. Хотя кредитная организация вправе проводить периодическую проверку имущества, товары в обороте остаются для нее весьма ненадежным залогом, так как у компании есть возможность быстро вывезти продукцию со складов;
  • автотранспорт. В качестве залога рассматриваются достаточно новые машины, это ликвидное имущество, документы о праве собственности чаще всего хранятся в банке на период кредитования. Но автотранспорт нельзя так быстро продать, как, например, товары в обороте. Кроме того, он может быть также вывезен клиентом в короткие сроки;
  • производственное оборудование. Расценивается банком как надежный залог, так как его непросто демонтировать и можно достаточно быстро реализовать. Однако если оборудование уникально и узкоспециализированно, его практически невозможно продать;
  • недвижимое имущество. Для банка – самый надежный залог, так как на него в случае неисполнения клиентом своих обязательств по кредиту практически всегда можно наложить обременение. Скорость реализации сильно зависит от местонахождения заложенных зданий и сооружений и от технического состояния.

Какой залог банку выгоднее предложить

Чтобы оценить, что лучше всего представить банку в качестве залогового обеспечения по кредиту, необходимо рассмотреть возможные варианты и сопоставить их с желаемой суммой займа. Для небольших кредитов выгоднее предложить имущество, представляющее наименьшую ценность для компании. И в случае отказа банка от такого обеспечения можно перейти к более ценному залогу. Многие кредитные организации выдают займы под самые скромные залоги. Причин может быть несколько:

  • банк только входит на рынок, поэтому ему необходимо набрать свою клиентскую базу. Чаще всего в такие периоды кредитуются почти все клиенты, применяются заниженные процентные ставки и т. д.;
  • заимодателю интересен именно этот клиент, например, из-за перспектив сотрудничества с ним в части кредитования, услуг расчетно-кассового обслуживания, инкассации и т. д. По этой причине банк сначала может принять условия заемщика на в определенной степени рискованных для себя условиях.

Самые ценные для компании залоги банку могут быть использованы для привлечения больших по сумме кредитов. Необходимо оценить, стоит ли закладывать имущество под предоставляемые банком условия, возможно, другая кредитная организация может сделать более выгодное предложение (подробнее см. Техника привлечения банковских кредитов на выгодных условиях).

Если компания только начинает свою деятельность и у нее нет имущества, которое она могла бы предложить в залог, то можно воспользоваться банковскими продуктами, подразумевающими кредит под залог приобретаемого имущества. Либо, если есть возможность, предложить банку имущество третьих лиц.

Оценку залогового имущества можно провести у независимых оценщиков либо непосредственно у специалистов банка (подробнее см. Как лучше провести оценку залога и Как добиться максимально высокой оценки стоимости залога под кредит

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль