Деньги в банк не приносить?

2703
Савуляк Эдуард
директор московского офиса TAX CONSULTING UK
С 1-го июля российские банки будут требовать подтвердить источники происхождения средств у своих клиентов. Вы к этому готовы?

Деньги в банк не приносить?

Эдуард Савуляк , директор московского офиса «Tax Consulting U.K.»


На самом деле, российские банки просят своих вкладчиков «документально подтвердить чистоту происхождения денежных средств» уже почти год – с прошлого лета. Другое дело, что касается это пока только тех, кто оперирует значительными средствами – более 1,5 млн рублей.

Нервотрепки все это, конечно, добавило – ведь, подтверждение законности дохода требуют не в момент зачисления денежных средств, а в момент их снятия! То есть эти «сомнительные деньги» банки с удовольствием принимают. Но вот когда клиент хочет их забрать, он узнает, что оказывается, у Банка имеются некоторые вопросы.

Стоит ли говорить о том, что абсолютно все такие «сомнительные» клиенты воспринимают подобные новости очень эмоционально. Действительно, ведь, у человека на эти деньги и, именно в этот день, были конкретные планы! Нередко, по вине банка срываются сделки по покупке квартиры, автомобиля, оказываются не оплаченными забронированные путевки на отдых и т.д.

С одной стороны, можно заподозрить банки в нечестном поведении и в желании замаскировать свои проблемы – якобы, борьбой с отмыванием. И такие случаи действительно встречаются.

Но, с другой стороны, наибольшее количество жалоб от клиентов поступает именно на крупнейшие государственные банки, у которых проблем с ликвидностью – точно нет. Пока, жалуются в основном московские клиенты. И «сомнительные» суммы у них значительно выше 1,5 млн рублей. Но были зафиксированы несколько случаев претензий и буквально к паре сотен тысяч.

Плохо и то, что банки заранее не говорят клиентам о том, какие именно операции и основания платежей их могут «насторожить». Дескать, закон «об отмывании» не разрешает им этого делать. Но, вполне возможно, что некоторые используют такую ситуацию, чтобы решая какие-то свои, корыстные интересы.

Самое удивительное, что в подобные «неприятности» еще ни разу не попали «подпольные миллионеры». Хотя, вполне разумно предположить, что именно к ним должно быть максимум вопросов.

Почему так?

Ну, во-первых, такие граждане, исторически, не жалуют российские банки. И дело здесь, в первую очередь, в надежности (а скорее – в ненадежности) отечественной банковской системы.

Кроме того, все российские банки уже достаточно давно являются поставщиками информации об остатках и движении по счетам клиентов для ФНС и Росфинмониторинга. Поэтому, если «миллионер» и несет что-то в российский банк, то это – максимум, выверенные 1,4 млн рублей, которые он в состоянии подтвердить любыми справками.

Далее, пресловутые «Корейко», как мы помним, предпочитает хранить сбережения в наличном виде. При чем все-таки не дома (как некоторые губернаторы), а в сейфовых ячейках и на ответственном хранении. О том, как и почему деньги пропадают из ячеек в банках, мы поговорим в следующий раз.

Ну и конечно, настоящий миллионер уже давно смекнул, что плоская шкала НДФЛ в России «вот-вот» превратится в прогрессивную (со ставками в 35%-50%). Поэтому, уже пару лет как, он активно «обеляет» свои накопления через «дивиденды», например. Да и безналоговых способов подтверждения дохода все еще достаточно много.

Ни для кого не секрет, что российский миллионер исторически хранит большую часть своих средств в зарубежных банках. К слову, логика зарубежного банковского compliance гораздо более понятна. И о том, что иностранным банкирам «понравится», а что – нет, существует четкое понимание.

Кроме того, настоящий миллионер имеет хорошую кредитную историю. И активно использует банковские заимствования для подтверждения своих крупных покупок. И спросите себя – насколько щепетилен будет банк в изучении средств, предназначенных для погашения его кредита? Учитывая, что любая задержка в зачислении может привести к тому, что кредит «вылетит на просрочку» и банк будет вынужден объясняться с ЦБ РФ.

Ну и главное: настоящий Корейко хранит все «бумажки», подтверждающие законность дохода, «белизну» его сбережений. Будь то справка об обмене валюты, выписка со счета, с которого были сняты деньги, договор купли-продажи квартиры и т. д.

Но оставим в покое прагматичных миллионеров…Вы сможете подтвердить свой доход?



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль