Как выбрать лизинговую компанию

262
На российском рынке действуют несколько сотен лизинговых компаний, сдающих в финансовую аренду различное имущество (транспорт, оборудование, технику, недвижимость). Упростить выбор лизингодателя поможет система критериев, ориентированная на минимизацию рисков дальнейшего сотрудничества.

Из статьи вы узнаете:

  • Как правильно выбрать лизинговую компанию
  • Какую лизинговую компанию считать надежной
  • Какие документы от предприятия попросит лизинговая компания

Перед выбором лизинговой компании необходимо определить:

  • по каким критериям оценивать надежность лизингодателя;
  • какой специализации должен быть лизингодатель;
  • от чего зависит стоимость лизинга;
  • сколько времени уходит на рассмотрение заявки;
  • какой аванс придется сразу перечислить лизингодателю;
  • какой портфель документов нужно подготовить;
  • какие дополнительные услуги придется оплачивать.

Какую лизинговую компанию можно считать надежной

Лизинговые компании редко когда используют собственные средства для финансирования сделок. В большинстве случаев имущество (предмет лизинга) приобретается за счет банковских кредитов и для них же служит залогом. Именно по этой причине необходимо убедиться, что лизинговая компания имеет многолетний опыт работы на рынке, финансово устойчива, что в СМИ и других открытых источниках нет информации о ее финансовых проблемах, предъявленных исках или даже предстоящем банкротстве.

Как проанализировать специализацию лизинговой компании

Если предполагается долгосрочное сотрудничество с лизингодателем (например, сначала приобрести с его помощью производственное помещение, потом оборудование и транспорт), стоит убедиться, что он не специализируется на определенном виде имущества. Универсальные лизинговые компании способны обслуживать клиентов из самых разных отраслей и предоставлять в аренду как тяжелую технику и спецтранспорт для металлургической или нефтяной промышленности, так и оборудование для торговых залов и ресторанов (об альтернативах см. Что выгоднее: приобрести оборудование или взять в аренду).

От чего зависит стоимость лизинга

Стоимость лизинга, как правило, зависит от того, какое именно имущество приобретается в финансовую аренду, сколько под него потребуется привлечь средств лизингодателю и во сколько они ему обойдутся. Ставка по договору лизинга (по которой начисляются проценты на остаток задолженности) в среднем составляет от 14 до 30 процентов (как оценить выгоды, см. Что дешевле: кредит или лизинг). Однако могут быть и дополнительные, разовые комиссии, например за рассмотрение заявки или еще за какую-то мелкую услугу (как спланировать все платежи, см. Как рассчитать лизинговые платежи с помощью Exсel). Все вместе они способны существенно повысить стоимость лизинга, казавшуюся при первоначальном обращении сравнительно низкой (подробнее см. Что проверить в договоре лизинга).

Сколько времени лизинговая компания рассматривает заявку 

Для компании, которой необходимо оперативно получить оборудование, важно, чтобы срок рассмотрения ее заявки был по возможности максимально коротким (как контролировать этот процесс, см. Как контролировать заключение лизинговых договоров). Обычный срок рассмотрения документов – три-пять рабочих дней, хотя предварительное решение о возможности лизингового финансирования можно получить и спустя несколько часов после обращения.

Почему, выбирая лизинговую компанию, не стоит ориентироваться на сумму аванса

Авансовый платеж – обязательное условие практически всех лизинговых компаний, так они страхуют свои риски. В среднем по рынку аванс может колебаться от 10 до 30 процентов от стоимости имущества.

Если у клиента не хватает денег внести аванс полностью, лизингодатель может рассмотреть различные варианты сокращения его суммы до минимальных 10 процентов. Но не стоит обольщаться, скорее всего, оставшаяся часть окажется включенной в лизинговый платеж второго месяца аренды. Поэтому важно уделять особое внимание условиям оплаты по договору, не будет лишним сопоставить первоначальный платеж, срок действия договора и стоимость имущества в разных предложениях (как самим оценить изменения, см. Как с помощью Excel рассчитать процент удорожания оборудования в лизинге).

Какой портфель документов может потребовать от предприятия лизинговая компания

Перечень документов, который запрашивают лизинговые компании, чаще всего определяется тем, какое именно имущество передается и какова сумма сделки. Как правило, лизингодатель запрашивает устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет в налоговом органе, выписку из ЕГРЮЛ, выданную не позднее одного месяца с момента обращения в лизинговую компанию, документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера, бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последние четыре отчетные даты, заверенную банковскую карточку с образцами подписей уполномоченных лиц, расшифровки основных дебиторов и кредиторов с указанием сумм просроченной задолженности, справки из обслуживающих банков о состоянии расчетных счетов, в том числе об остатке, оборотах, наличии картотеки по неисполненным обязанностям налогоплательщика и наличии непогашенной ссудной задолженности.

Если лизинговая компания интересуется более подробным анализом бухгалтерской отчетности, это может послужить сигналом, что срок рассмотрения заявки может затянуться.

Какие дополнительные услуги лизинговой компании придется оплачивать

Если в договоре лизинга указаны некие дополнительные услуги, это может существенно сказаться на его стоимости. Среди них могут быть сервисные услуги, связанные с техническим обслуживанием, монтажом и пусконаладкой оборудования, постановка транспортных средств на учет в ГИБДД МВД и т. д.

Обязательное условие – оформление страхования предмета лизинга. Лучше убедиться, что лизинговая компания оставляет за клиентом право выбрать страховщика, иначе страховые взносы могут рассматриваться как дополнительная комиссия по лизинговому договору (как сэкономить на страховании транспорта, см. Как сэкономить около 10 процентов на страховании). И еще, стоит обратить внимание, предусматривает ли лизингодатель возможность уменьшения обязательств перед ним на сумму полученного им же страхового возмещения.

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль