Как договориться с кредиторами о выгодных условиях

231
В сложной экономической ситуации при нехватке денежных средств компания может оказаться должна всем вокруг. Ее кредиторами становятся коммерческие поставщики, банки, партнеры, которые также могут выступать финансирующим звеном, налоговая служба и даже сотрудники.

Переговоры с банком

Если говорить про банки, необходимо пользоваться возможностью реструктуризации кредиторской задолженности со своими банками, или же привлечения другой банк. Даже внутри РФ сейчас это распространенная практика, когда кредиты перекредитуются другими банками.

Разделяя риски между собой эти банки имеют возможность предоставлять вам более выгодные условия. Вам в ответ надо будет тоже что-то предлагать (вносить корректировки по обеспечению, по срокам, может быть по стоимости кредита).

Если смотреть на нынешние валютные колебания, то сейчас гораздо выгоднее как в работе с банками, так и в работе с поставщиками не получать более дешевый товар или более дешевый кредит, а получать отсрочку. Курсовая разница компенсирует это с лихвой.

Коммерческие кредиторы

Если вы предоставляете дополнительные гарантии обеспечения, поручительства третьих лиц, учредителей, товарные залоги, вы можете получить более выгодные условия от своих поставщиков.

Практически во всех договорах поставки, права собственности на товар переходят по факту подписания накладной, по факту отгрузки товара на склад покупателя или отгрузки со склада поставщика. В этом случае при условии отсрочки платежа, поставщик берет на себя риск: товар уже поставлен, перешел в собственность и если будет просрочка по долгу и он захочет вернуть этот долг, то единственный выход – идти в суд. Товар уже не его.

Если оформить переход прав собственности на товар после оплаты, то у поставщика появляется еще один инструмент – возможность забрать товар. Вы перераспределяете риски, забирая у своего поставщика один риск на себя. Он видит, что сделка более безопасна для него и может предоставить вам в свою очередь более выгодные условия (рассрочка, уменьшение цены).

Сотрудники компании

Если компании нечем платить зарплату и возникает задолженность перед работниками, он тоже становятся кредиторами компании. Чтобы предотвратить эту задолженность существуют крайние меры – увольнение сотрудников, сокращения штата. Для компаний с низкой текучкой, и лояльным персоналом, действенным инструментом будет привязка оплаты труда сотрудников к результату.

Тогда выплаты сотрудникам компании не станут уменьшением оборотки в случае снижения выручки компании.

Например, компании, где труд сотрудников составляет основной объем затрат (консалтинговые компании, аудиторские, бухгалтерские, юридические). Здесь выплаты работникам – основная статья расходов. Соответственно, привязка к выработке гарантирует наличие денежных средств для своевременной оплаты труда. Вы не делаете себе еще одного кредитора, вы корректируете, страхуете свои оборотные средства.

Налоговый кредит

Распространяется он не на всех и не на все налоги, а только на налог на прибыль. Но если компания выполняет какие-то социально-значимые проекты, участвует в оборонных заказах, осуществляет техническое перевооружение, расходуя средства на него средства, то на этом основании, она может согласовать с налоговой предоставление налогового кредита – отсрочка выплаты части налога на прибыль, не более 50 процентов.

Процедура банкротства

Процедура банкротства отнюдь не всегда конец бизнеса. В России банкротство применяется в большинстве случаев для того, чтобы убежать от кредиторов или спрятать активы, но и как практика оздоровления бизнеса.

В рамках процедуры банкротства вы не останавливаете свою операционную деятельность, вы накладываете определенные ограничения на исполнение долгосрочных кредитных обязательств с вашими коммерческими контрагентами. Конечно, введение такой процедуры ведет определенные репутационные риски, это может испортить отношения с некоторыми поставщиками, но в критической ситуации  это чаще всего единственный способ вытащить бизнес из штопра, тем самым вы замораживаете свои долгосрочные обязательства, начисление процентов, но продолжаете операционную деятельность.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль