Бизнес-план для банка

1689
Если в компании планируют получить кредит и подготовили для банка бизнес-план, то, прежде чем передавать этот документ по адресу, стоит оценить его с точки зрения банка. Какие факторы в бизнес-плане для банка принять во внимание подскажет это решение.

При разработке бизнес-плана для банка стоит учесть, какие данные больше всего заинтересуют банк. Направления анализа:

  • полнота и объективность сведений;
  • корректность приведенных расчетов;
  • кредитные риски;
  • эффективность и жизнеспособность проекта.

Сведения в бизнес-плане для банка

Разработав бизнес-план, необходимо проанализировать бизнес-план компании с точки зрения полноты и точности указанных данных:

Разработка бизнес-плана для банка

В финансовой модели инвестиционного проекта необходимо убедиться в объективности:

-        плановых показателей проекта (прежде всего операционных доходов и расходов) – банк скорее будет ориентироваться на средние показатели по отрасли, чем на заявленные в модели прогнозы. Поэтому их значения, особенно если они очень оптимистичны, должны быть надежно обоснованы (подробнее см. Как спрогнозировать и обосновать поступление средств по инвестиционному проекту и Как прогнозировать текущие затраты инвестиционного проекта). Банк с недоверием может отнестись к значительным прогнозным объемам выручки проекта на его начальной стадии, а также к росту продаж, не подкрепленному соответствующими расходами на рекламу. Кроме того, в бизнес-плане не должно быть допущений, что компания будет действовать на рынке без конкурентов;

Учет и анализ кредитных рисков в бизнес-плане для банка

Всякую негативную информацию о проекте или заемщике в бизнес-плане нужно исключить или подкрепить разумными комментариями, нивелирующими такой негатив (подробнее см. Как управлять рисками компании). Для анализа бизнес-плана нужно оценивать кредитные риски проекта, в которые входят:

Жизнеспособность проекта в бизнес-плане для банка

Оценивая эффективность проекта, банк будет рассматривать не инвестиционную привлекательность реализующей его компании, как это делают инвесторы, а ее способность вернуть кредит и уплатить проценты по нему (подробнее см. Как оценить бизнес-план компании с позиции банка).

В бизнес-плане для инвестиционной фазы проекта рекомендуется использовать помесячный или поквартальный шаг планирования (подробнее см. Как регламентировать управление инвестиционными проектами). Необходимо оценить методику расчета ставки дисконтирования (подробнее о ее выборе см. Как определить ставку дисконтирования для оценки инвестиционного проекта). Все вычисления должны проводиться в одинаковых ценах (в одной валюте, с учетом НДС или без него, с учетом инфляции). Банку для анализа потребуются все основные формы проекта – бюджеты о финансовом положении (баланс), финансовом состоянии (отчет о прибылях и убытках) и движении денежных средств.

Особое внимание банк уделит анализу чувствительности проекта к основным факторам риска, влияющим на его эффективность, – величине постоянных и переменных издержек, объему инвестиций, процентной ставке и т. д. Если у заемщика выделяются два–три крупных поставщика, то необходимо учесть риск повышения цен на их сырье, а также риски смены поставщиков.

В бизнес-плане также должен быть проведен сценарный анализ, например с учетом падения цен на продукцию на 10–15 процентов (или объемов производства на 10–15% (стресс-анализ)). Его результаты должны быть удовлетворительными. Также необходим анализ источников погашения по методу «с проектом и без проекта».

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль