Первый по закону

99
Авантюра. «Коллекционер» банков Александр Гительсон хотел конкурировать со Сбербанком. Чтобы воплотить финансовые фантазии, он придумал схему, при которой его бизнес защищал «живой щит» из вкладчиков и пенсионеров.

«Это самый сложный случай среди всех банков, санация которых во время кризиса проходила с участием АСВ», – после долгой паузы перед ответом говорит генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов. Банкротить ВЕФК в нервном 2008 году было попросту нельзя. Тревожная ситуация в банковском секторе усугублялась тем, что кредитная организация обслуживала пенсионные счета «Почты России» и Пенсионного фонда. В случае банкротства, а не санации «Банка ВЕФК», счета полутора миллионов петербургских пенсионеров были бы заморожены, они попали бы в третью очередь кредиторов, и пенсионеры могли бы попросту не дождаться своих денег. Собственно, на этом неудачно и сыграл банкир Александр Гительсон. Его расчет был сделан на глупость, медлительность и слепоту государственной машины, которая в итоге вынуждена была затратить более 50 млрд рублей ради социального спокойствия в Северо-Западном регионе. Пока вернуть эти деньги не представляется возможным. Да и кому решать эту задачу, сейчас непонятно: государственные деньги на спасение банка и ситуации потрачены, и возвращение средств, по сути, теперь ничья головная боль.
Однако следствие продолжает работать, и впервые по итогам прокурорской проверки может быть наказан сотрудник Банка России. Как стало известно «Ф.», Следственный комитет прокуратуры (СКП) РФ по Санкт-Петербургу провел экспертизу по работе Главного управления ЦБ РФ по Санкт-Петербургу по делу ВЕФКа. В ближайшее время предполагается направление представления регулятору, которое подразумевает дисциплинарное наказание сотрудников Банка России. «ВЕФК предоставлял ложную информацию в ЦБ РФ о заведомо убыточной деятельности, которую ЦБ РФ не мог не заметить. Например, Инкасбанк (входящий в группу ВЕФК – «Ф.») брал средства у Ленобласти под 7%, а кредитовал других этими средствами под 3–4%, что просто невыгодно ни одному банку», – говорит следователь по особо важным делам главного следственного управления (ГСУ) СКП по Санкт-Петербургу Владимир Ромицын. По его словам, сотрудники ЦБ РФ не потрудились проверить некоторые странности и прорехи в отчетности ВЕФКа, благодаря которым и совершались преступления. Теперь планируется «устранение причин и условий, способствовавших совершению экономических преступлений» в ЦБ РФ по Санкт-Петербургу, говорит он. В ходе этого «устранения» не исключен и ряд увольнений, говорит один из петербургских банкиров. В ГУ ЦБ по Санкт-Петербургу запрос «Ф.» оставили без ответа.

Как построить щит из людей. Банковский бизнес у Александра Гительсона сразу пошел не слишком удачно. Еще в 1989 году он стал акционером сразу двух финансово-кредитных учреждений – «Аэрофлота» и банка «Петровский». Первый довольно быстро лишили лицензии, а второй, намного более крупный, предприниматель не смог поделить с партнером по акционерному капиталу Юрием Головиным. Первый капитал Александр Гительсон, по словам его бывшего коллеги по бизнесу, заработал «на компьютерах». «В конце 1980-х Гительсон вел одновременно несколько бизнесов. Помимо компьютерной техники, он занимался поставками продовольствия в Санкт-Петербург и Москву. Ему даже Лужков тогда слова благодарности говорил, – вспоминает один из топ-менеджеров корпорации ВЕФК, хороший приятель Гительсона. – Ему нравилось работать с восьми утра до двенадцати ночи». По его словам, Гительсон – сильная личность, волевой человек, волк-одиночка. «Спорить с ним было всегда сложно», – вспоминает его приятель, бывший топ-менеджер ВЕФКа.
Александр Гительсон возвращается в банковский бизнес, учредив в 1995 году Петро-Аэро-банк, который в банковских кругах Петербурга имел нелестную репутацию. По словам представителя бывшего «Банка ВЕФК», говорили, что «если у банковского работника в трудовой книжке есть запись о работе в Петро-Аэро-банке, в другой банк его могут и не взять». Слухи о самом банке были еще более мрачные. Впрочем, сам владелец подобные слухи отрицал, ссылаясь на то, что их распускают недобросовестные коллеги. Другим его приобретением стал Рускобанк. С 2003 года Гительсон вместе с предпринимателем Юрием Зипманом (экс-гендиректор Санкт-Петербургской фондовой биржи) начинает коллекционировать банковские активы. Первыми приобретениями стали небольшие Инкасбанк и Выборг-банк, купленный у группы МДМ. Одновременно у партнеров появляется идея создать крупный бизнес, которому находится название, говорящее о размере и амбициях. Восточно-Европейская финансовая корпорация (ВЕФК) начинает поражать банковское сообщество количеством и размером приобретений.
Став президентом ВЕФКа в 2004 году, Александр Гительсон приобретает у МДМ Уральский трастовый банк (Удмуртия). Покупку такого числа банков Гительсон аргументировал тем, что приобретенные банки быстро адаптируются, при этом удается организовать процесс практически без потерь клиентской базы. Через 2 года упрямство банкира дает о себе знать. Он возвращает себе «МДМ-банк Санкт-Петербург» (бывший банк «Петровский»), с которым у него не получилось десять лет назад. Аналитики оценивали стоимость сделки в $100 млн. В то время «МДМ-банк СПб» был очень сильным игроком, во главе которого стояла Ольга Казанская, перешедшая с поста предправления Промышленно-строительного банка (сейчас «ВТБ Северо-Запад»). Многие говорили о символизме этой покупки: Гительсон возвращает свои активы. «Когда он вернулся в Россию, то дал слово вернуть «Петровский» и шел к этой цели мелкими шажками», – говорит топ-менеджер ВЕФКа. «МДМ Санкт-Петербург» был переименован в «Банк ВЕФК» и стал венцом коллекции его банков. В 2006 году в корпорацию входят «МДМ-банк Урал» (который становится банком «ВЕФК Урал»), Новосибирсквнешторгбанк, приобретенный у структур ВТБ и ставший банком «ВЕФК Сибирь», и банк «Рост». После этих приобретений ВЕФК становится федеральной компанией. «Он хотел создать банк, по масштабам второй после Сбербанка, с большой сетью филиалов. Однако, безусловно, у банков, которые он покупал, были свои скелеты в шкафах», – говорит близкий знакомый Гительсона. «В банках, которые приобретал Гительсон, было целое кладбище скелетов, – вспоминает глава петербургского филиала московского банка. «Банк ВЕФК» был банком one man show, если так можно сказать. Решения в банке принимал только один человек. Приличные банки с ним дела не имели».
В течение 2007 года идет консолидация корпорации ВЕФК, и к концу года около 80% корпоративной и частной клиентуры Инкасбанка и Петро-Аэро-банка оказались на обслуживании в ВЕФКе. Однако, как выяснится позже, банковский бизнес для Гительсона был не единственным, а возможно, и не основным. Банкир, помимо банков, присматривался к другим бизнесам. Например, в холдинг попали петербургский Пролетарский завод вместе с отраслевым институтом – ЦНИИ судового машиностроения (военное и энергетическое машиностроение с видами на заказы от «Газпрома», получившее известность благодаря корпоративному конфликту, в котором принимал участие основной собственник – группа ИСТ) , Псковский завод АТС и НИИ «Кром», а также «Моршанскхиммаш» – завод, который корпорация заканчивала восстанавливать после процедуры банкротства. В рамках промышленного блока корпорации действовали строительная компания, фирма по изготовлению наружной рекламы, транспортная служба. У корпорации были проекты, и довольно крупные, в сфере недвижимости. Летом ВЕФК выступил учредителем «Банка ВЕФК Баня Лука», первого российского банка на территории бывшей Югославии. Однако сферы деятельности и интересы Гительсона продолжали поражать масштабами и разнообразием. Так, по словам бывшего топ-менеджера ВЕФКа, Гительсон «влез в нефть». В Калмыкии геологи нашли месторождение нефти с запасами в 6 млн тонн, и бизнесмен захотел вложить средства в ее добычу. Так же назывались нефтяное месторождение и топливная компания в Тюмени, нефтебаза и сеть газозаправочных станций в Ленобласти. «Что это были за проекты, нам не говорили. Обо всем знали только его подручные – Татьяна Лебедева и Иван Бибинов», – говорит член правления ВЕФКа. – Об этом не знал даже председатель правления банка Виталий Рябов».
Между тем, объемы активов империи Гительсона, которая в основном была зарегистрирована на офшорах, к сентябрю 2007 года составили 65 млрд рублей. Бизнесмен продолжает наращивать масштабы своего банковского бизнеса: осенью 2007 года акционеры ВЕФКа проводят допэмиссию банка в 3 млрд рублей, а спустя всего четыре месяца собираются провести еще одну. ВЕФК вновь объявляет о планах по увеличению уставного капитала, опять на 3 млрд рублей – до 6,36 млрд рублей. Если бы эмиссия была проведена, а ее не зарегистрировал Банк России, менее чем за год корпорация могла бы увеличить свой уставный капитал более чем в 17 раз. В корпорации говорили, что целью эмиссии является увеличение объемов средств на развитие банковского бизнеса. «Деньги приходили откуда-то из-за рубежа, и нам говорили, что это личные деньги Гительсона. Вопросов мы не задавали», – говорит бывший член правления ВЕФКа. К середине лета 2008 года «Банк ВЕФК» вошел в топ-40 по сумме чистых активов (75,5 млрд рублей) и топ-50 по размеру капитала (7,8 млрд рублей). Банк входил в пятерку крупнейших банков Северо-Западного региона по объему обслуживания физлиц. В течение лета 2008 года приток клиентских средств в «Банке ВЕФК» увеличился: в июле и августе приток средств населения составлял около 1 млрд рублей, на 1 сентября на депозитах банка лежало 28,7 млрд рублей. Однако осенью начался отток средств из банка: средства на клиентских счетах в августе уменьшились на 12% и на начало сентября составляли 19,9 млрд рублей.

Крах империи. Финансовые проблемы в «Банке ВЕФК» обнаружились в начале октября: банк начал задерживать клиентские платежи и не перечислял платежи юридических лиц. Физические лица могли снимать деньги с вкладов, только если предварительно записывались в очередь. Руководство банка заверяло, что все проблемы разрешатся в течение недели. Однако этого так и не произошло. Поскольку банк обслуживал пенсионные выплаты и они могли не поступить в нужные сроки в начале ноября, трудности «Банка ВЕФК» из его частной проблемы могли превратиться в публичную. Поэтому в дело вмешались Банк России и АСВ, которые 28 октября 2008 года начали санацию «Банка ВЕФК». В банке была введена временная администрация АСВ, которая в течение нескольких месяцев искала инвестора. Сотрудница банка с удивлением вспоминала, что в тот день, прежде чем банковские работники прочитали в газетах о проблемах ВЕФК и санации банка, Гительсон с утра собрал топ-менеджеров и провел долгое совещание, обсуждая планы развития банка на ближайшее время, его экспансию в регионы. «За глаза сотрудники порой говорили о маразме руководителя», – вспоминает один из сотрудников банка среднего звена, по сей день работающий в структуре «Петровского» (теперь «Открытие»).
В итоге сумма, затраченная на оздоровление «Банка ВЕФК», составила около 50 млрд рублей. Покупать банк без процедуры оздоровления никто не хотел из-за больших дыр в балансе. Все банкиры, которых «подозревали» в покупке ВЕФКа (От Альфа-банка до банка «Санкт-Петербург») ссылались на плохое качество активов банка: порядка 70% кредитного портфеля – 44 млрд рублей – составляли невозвратные кредиты структурам, аффилированным с собственником банка. Да и с пенсионерами не все хотели связываться: несмотря на то, что эти клиенты считались «лакомым кусочком», не все банки готовы были с ними «возиться». Поэтому в марте капитал ВЕФКа был сокращен до 1 рубля и принято решение о размещении допэмиссии акций банка на сумму 10 млрд рублей. 50% внесло АСВ и по 25% – Номос-банк и ФК «Открытие». Остальные банки корпорации ВЕФК «попадали» вслед за головой. Банк «ВЕФК Сибирь» был санирован. Инкасбанк и «ВЕФК Урал» лишились лицензии 19 февраля 2009 года, а Петро-Аэро-банк – 23 апреля 2009 года. Представители ЦБ РФ заявляли, что основной причиной краха этих банков стали схемы по кредитованию проектов акционеров за счет средств клиентов.

Поиски Гительсона и справедливости. Между тем, злоключения банкира только начинались. И начиная с февраля 2009 на него посыпались уголовные дела одно за другим. В отношении него было возбуждено в общей сложности пять уголовных дел, а общая сумму претензий к нему составила 6,64 млрд рублей (см. врез). Гительсона арестовали в марте 2009 года. Параллельно в изолятор попали бывший председатель правления «Банка ВЕФК» Виталий Рябов и его заместитель Иван Бибинов. Всем им было предъявлено обвинение в хищении 890 млн рублей из Инкасбанка. «К 2007 году на персональный счет Александра Гительсона в Инкасбанке начали поступать крупные объемы средств: это были десятки миллионов долларов, и к концу года на счету было аккумулировано порядка 2,5 млрд рублей, – рассказывает Владимир Ромицын. – Однако этих денег в реальности не было, они появлялись только на бумаге. На корсчета банков нерезидентов, некоторые их которых были подконтрольны Гительсону (в частности, банк «ВЕФК Баня Лука»), якобы поступали денежные средства по указанию Гительсона по SWIFT-сообщениям. Это позволило ему «нарисовать» эти деньги в «Банке ВЕФК», благодаря чему Гительсон провел допэмиссию «Банка ВЕФК» на сумму порядка 3 млрд рублей». ЦБ РФ по Санкт-Петербургу проверил и зарегистрировал допэмиссию, и ВЕФК с новым капиталом мог по своим нормам и показателям выйти на другой уровень – проводить беззалоговое кредитование. «Схема очень хитрая и простая при этом. Таким образом, капитал «Банка ВЕФК» вырос на сумму, которая находилась на счетах банков-нерезидентов, но которых не было в реальности, а они существовали лишь на бумаге», – говорит Ромицын. По его словам, банк ВЕФК начал выдавать кредиты в неизвестном направлении, часть из которых была выдана аффилированным структурам. При этом господин Гительсон брал реальные деньги из «общего котла». «Непонятно, откуда у надзирающих органов появилась такая слепота: ЦБ РФ по Санкт-Петербургу не проверил остатки по счетам банков корпорации ВЕФК и провел камеральную проверку, не выходя за рамки предоставленной информации. Даже по договорам международного сотрудничества ЦБ РФ мог проверить эти средства. Недосмотр ЦБ РФ огромный, однако прямых фактов заинтересованности сотрудников ЦБ РФ не выявлено. Увеличение уставного капитала на 2,5 млрд рублей в истории Санкт-Петербурга сложно вспомнить. Это могут позволить себе лишь банки с госучастием», – недоумевает господин Ромицын. Между тем, Инкасбанк к середине 2008 года перестал отвечать всем нормативам. Лицензия у него должна была быть отозвана с 1 октября 2008 года, а нормативы банк перестал соблюдать с 1 июня, уверен следователь. Однако менеджеры продолжали делать «хорошую мину при плохой игре». Когда пришел «час расплаты» в октябре 2008 года, Александр Гительсон покрыл недостачу со своих счетов в 2 млрд рублей и на сумму 500 млн руб­лей он погасил недостачу за счет депозита одного из клиентов. Инкасбанк получал реальные средства Лен­области и переводил их в «Банк ВЕФК», а денежные средства в «Банке ВЕФК» он фиктивными средствами подтвердил на счетах в Инкасбанке на сумму 9 млрд рублей. Когда в ВЕФК пришло «временное правительство» и начались проверки в Инкасбанке, то в «Банке ВЕФК» были обнаружены живые деньги на 2,5 млрд рублей, а в Инкасбанке – 9 млрд рублей «нарисованных» денег. Никто не стал разбираться, что это не настоящие деньги, и просто сократили 9 млрд на 2,5 млрд рублей. Так Инкасбанк оказался должником около 7 млрд рублей. Соответственно, началась процедура банкротства», – говорит Ромицын. По словам следователя, субъективные сложности этого дела заключались в том, что пришлось изучать большой объем информации и разбираться в банковской схеме вывода активов. Объективные сложности были в том, что в его деятельность был посвящен ограниченный круг лиц, которые не сразу начали говорить. Сам Гительсон вину не признавал. В основном свидетелями выступил топ-менеджмент банков группы ВЕФК». Рядовые сотрудники не были поставлены в курс дела. «Дело интересно с точки зрения личности преступника. Александр Гительсон оказался интересен – он имеет криминальный талант  в своем направлении, создал одну из крупнейших финансовых пирамид», – рассказывает Ромицын. Точка в деле Инкасбанка не поставлена.
В апреле 2010 года Александр Гительсон был выпущен на свободу и где он сейчас находится – неизвестно. «Гительсону уже предъявлено обвинение в виде заключения под стражу. Надеюсь, нам удастся задержать его совместно с Интерполом», – уверен Ромицын. В Следственном комитете сообщили, что Гительсон объявлен в международный розыск и заочно арестован на два месяца. В конце января 2011 года Мещанский суд Москвы приступил к рассмотрению по существу уголовного дела Александра Гительсона по факту хищения у депутата Госдумы Аднана Музыкаева 495 млн рублей.

На обломках мечты. «Банк ВЕФК» был санирован первым по новому на тот момент закону о санации, принятому осенью 2008 года. Разбираться с проблемами банка должны были АСВ, Номос-банк и «Открытие». Председателем правления «Банка ВЕФК» был назначен Виктор Питернов, известный петербургский банкир, в то время возглавлявший региональное отделение Номос-банка. «Передо мной была поставлена задача оздоровления банка, – вспоминает он. – Ситуация была непростая. Из банка начался отток клиентов, и необходимо было остановить это, успокоить их. Мы навели порядок в банке, когда отток клиентуры был остановлен, начался рост остатков, мы покинули банк». Почему Номос-банк так быстро вышел из капитала оздоровленного банка, он не говорит. Пресс-служба банка также подобный вопрос не комментирует. Теперь активами Гительсона занимается банк «Открытие». «Перед нами стояла задача выйти на рынок Северо-Запада и существенно нарастить бизнес, используя преимущества существующей инфраструктуры. Также ключевой задачей являлось присоединение банка «Петровский» («Банк ВЕФК» был переименован к концу 2009 года в «Петровский» – «Ф.») к банку «Открытие» в кратчайшие сроки», – вспоминает Василий Заблоцкий, председатель правления банка «Открытие». Без трудностей не обошлось: «Петровский» обладает второй по размеру филиальной сетью в Северо-Западном регионе. «Нам необходимо было оптимизировать работу сети, в том числе закрыть нерентабельные и дублирующие друг друга офисы».

Ничья проблема. Прием с «живым щитом» впоследствии повторялся и другими банками, многие до сих пор работают по таким схемам. Проблема была оперативно решена за счет госденег, и вроде как никто не пострадал, но за примером Александра Гительсона теперь внимательно смотрят другие банкиры. Если следствие и суд не доведут дело до конца, то это станет явным сигналом рынку, что российская банковская система вполне переваривает такие неточности со стороны регулятора и хитрости банкиров.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль