Андрей Горянов об альтернативной банковской системе

54
На наших глазах разыгрывается увлекательная борьба за альтернативную банковскую систему. Связисты отвоевывают у банкиров часть их бизнеса

Когда в 1992 году инженер компании Vodafon отправил первое в мире SMS-сообщение со словами «Счастливого Рождества!», он вряд ли предполагал, что сделал не только небольшой технологический прорыв, но и заложил основу для будущего крупного квазибанковского бизнеса.
О чем думали в Госдуме, принимая законопроект, позволяющий осуществлять покупки посредством SMS? Явно не о том, что этим самым они создавали вполне реальную возможность для сотовых операторов создать теневую банковскую систему с потенциально гигантскими доходами, существенными рисками и неподконтрольную Центробанку. Если так пойдет еще какое-то время, то к «жирным котам» – банкирам прибавятся еще и «толстые» – связные. А следующий кризис будет еще более долговым и более высокотехнологическим.
 О чем идет речь? На самые традиционные банковские операции – кредитные и транзакционные – давно идет серьезное наступление. По сути, традиционные банкиры и регулятор несколько лет назад упустили из виду огромные пласты бизнеса. Началось с платежных терминалов, продолжилось разного рода платежными системами типа х-деньги, y-money. Эти первые «новые банкиры» не имели сильного лобби, и через какое-то время их рынки были достаточно жестко зарегулированы. Но сотовые компании – более серьезные тяжеловесы.
Мобильные операторы заходят в традиционный банковский бизнес, а мобильные телефоны превращаются в кошельки. Допустим, эту проблему решат, превратив сотовых операторов в агентов, как уже произошло с терминалами. Но на подходе еще один не менее масштабный и точно более доходный бизнес – микрокредитование.
 
Возьмем для примера ARPU МТС, по данным на второй квартал 2010 года – 254 рубля. Умножив это на 70 млн пользователей в России, получаем почти 18 млрд «замороженных» средств на счетах только МТС. А есть еще «Мегафон» и «Билайн». Итоговые годовые цифры будут вполне сопоставимы с объемом пассивов не самого плохого банка. При этом банковский бизнес работает на достаточно низкой марже, а мобильные операторы могут выдавать микрокредиты под 500–1000% годовых, при том что биллинг операторов позволяет «сосать» деньги аккуратно и незаметно. В банковском бизнесе и мечтать о таких доходностях невозможно. Конечно, рынок этот пределен, и разместить на нем существенные объемы не получится, но бизнес можно сделать очень хороший. Отсюда и такая лоббистская война между банкирами и связистами.
 
В будущем в войну должен вмешаться государственный слон в лице Национальной платежной системы, которая теоретически может убить рынок эсэмэсок. Правда, для этого придется обеспечить такую же аппаратно-техническую базу, которая сейчас доступна сотовым операторам. А вот с этим пока ясности нет.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль