Артем Федоров об оценке рисков собственников банков

100
Скрестить креатив с нормативом. ЦБ приступает к оценке рисков банков на собственников. Предельная планка – 20% от капитала

«Проблемы возникали в основном у банков, которые кредитовали бизнес своих собственников. Не всегда они были связаны юридически […] Действительная картина выявлялась только после ”вскрытия“», – констатировал глава ЦБ Сергей Игнатьев на съезде АРБ. А в начале недели регулятор разослал по своим территориальным подразделениям письмо «Об оценке рисков банков на собственников». Послание начинается с неявного признания недочетов: мол, знали прописную истину, но дожидались, пока ее подтвердит кризис. Исправиться не поздно. О том, как выявлять эти риски, собственно, и повествует письмо.
Например, перечислены признаки компаний, работа банка с которыми должна насторожить контролеров: запутанная структура владения, экономичес­ки бессмысленные транзакции, регистрация по массовым юридическим адресам, родственные связи топ-менеджеров. Под подозрение попадает и довольно широкий спектр операций: кредиты на «общие цели», особенно непроизводственным компаниям, сделки с векселями, паями, акциями «неизвестных на рынке компаний» и даже облигациями, межбанк с нетрадиционными сроками, «обездвиженность» средств на корсчетах. Все это, конечно, очень косвенные свидетельства – как выражаются юристы, к делу это не пришьешь. А значит, и прямое надзорное воздейст­вие в виде санкций «вплоть до…» затруднительно. Пока прописаны «предупредительные меры» – благо дара убеждения сотрудникам ЦБ не занимать.
Кстати, в письме говорится о предельно допустимой концентрации риска на каждого собственника или на группу связанных собственников – 20% от капитала банка. Пока это только рекомендация, но скоро она превратится в новый норматив. Минфин на минувшей неделе опубликовал проект поправок в законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РФ». Последний должен дополниться статьей 64.1, которая как раз устанавливает эту самую 20-процентную планку по уровню риска «на связанное с кредитной организацией лицо». Понятие же «связанного лица» скрупулезно описывается в новой редакции статьи 4 закона о банках. Страшно сказать – там даже есть ссылка на Уголовно-процессуальный кодекс. Вероятность принятия поправок очень высока – все-таки речь идет об исполнении поручений президента. Правда, тема «мотивированного суждения при осуществлении пруденциального надзора» пока не раскрыта. Хотя письмо ЦБ показывает, как все это может выглядеть. В нем, кстати, сотрудников предупреждают: серые схемы в банковском бизнесе подвержены мутациям. Стало быть, их диагностика требует креативного подхода, а он редко сочетается с нормативным.

Эксперимент начался, Сергей Игнатьев объявил: «Мы решили уже сейчас провести анализ связанности заемщиков с собственниками банков, по крайней мере из числа тех, что вошли во второй контур надзора». Это примерно 280 кредитных организаций.
 

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль