text
Открыть свежий номер журнала>> / Подписка со скидкой 40% >> ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Артем Федоров об оценке рисков собственников банков

  • 1 августа 2015
  • 100

Скрестить креатив с нормативом. ЦБ приступает к оценке рисков банков на собственников. Предельная планка – 20% от капитала

«Проблемы возникали в основном у банков, которые кредитовали бизнес своих собственников. Не всегда они были связаны юридически […] Действительная картина выявлялась только после ”вскрытия“», – констатировал глава ЦБ Сергей Игнатьев на съезде АРБ. А в начале недели регулятор разослал по своим территориальным подразделениям письмо «Об оценке рисков банков на собственников». Послание начинается с неявного признания недочетов: мол, знали прописную истину, но дожидались, пока ее подтвердит кризис. Исправиться не поздно. О том, как выявлять эти риски, собственно, и повествует письмо.
Например, перечислены признаки компаний, работа банка с которыми должна насторожить контролеров: запутанная структура владения, экономичес­ки бессмысленные транзакции, регистрация по массовым юридическим адресам, родственные связи топ-менеджеров. Под подозрение попадает и довольно широкий спектр операций: кредиты на «общие цели», особенно непроизводственным компаниям, сделки с векселями, паями, акциями «неизвестных на рынке компаний» и даже облигациями, межбанк с нетрадиционными сроками, «обездвиженность» средств на корсчетах. Все это, конечно, очень косвенные свидетельства – как выражаются юристы, к делу это не пришьешь. А значит, и прямое надзорное воздейст­вие в виде санкций «вплоть до…» затруднительно. Пока прописаны «предупредительные меры» – благо дара убеждения сотрудникам ЦБ не занимать.
Кстати, в письме говорится о предельно допустимой концентрации риска на каждого собственника или на группу связанных собственников – 20% от капитала банка. Пока это только рекомендация, но скоро она превратится в новый норматив. Минфин на минувшей неделе опубликовал проект поправок в законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РФ». Последний должен дополниться статьей 64.1, которая как раз устанавливает эту самую 20-процентную планку по уровню риска «на связанное с кредитной организацией лицо». Понятие же «связанного лица» скрупулезно описывается в новой редакции статьи 4 закона о банках. Страшно сказать – там даже есть ссылка на Уголовно-процессуальный кодекс. Вероятность принятия поправок очень высока – все-таки речь идет об исполнении поручений президента. Правда, тема «мотивированного суждения при осуществлении пруденциального надзора» пока не раскрыта. Хотя письмо ЦБ показывает, как все это может выглядеть. В нем, кстати, сотрудников предупреждают: серые схемы в банковском бизнесе подвержены мутациям. Стало быть, их диагностика требует креативного подхода, а он редко сочетается с нормативным.

Эксперимент начался, Сергей Игнатьев объявил: «Мы решили уже сейчас провести анализ связанности заемщиков с собственниками банков, по крайней мере из числа тех, что вошли во второй контур надзора». Это примерно 280 кредитных организаций.
 

Методические рекомендации по управлению финансами компании

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.