text
Открыть свежий номер журнала>> / Подписка со скидкой 40% >> ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Артем Федоров о буме розничного кре­дито­вания

  • 1 августа 2015
  • 56

Россиянин-потребитель в кризис зарекомендовал себя лучше, чем россиянин-производитель. Банки это оценили

Сотрудники «Сбера» усердно обзванивают владельцев зарплатного пластика и «положительных» заемщиков, предлагая кредитки. ВТБ24 снизил ставки по ипотеке. Чуть раньше пример ему подал ряд других крупных и не очень банков. На рекламных носителях депозитные продукты постепенно уступают место кредитным. Ссуды реально выдают не только в столице, но и в регионах. Не только федеральные, но и местные банки. Не только в рублях, но и в валюте. Условия постепенно возвращаются к докризисным. Была бы у человека работа и хоть какая-то зарплата.
Данные ЦБ нового бума потребительского кредитования пока не обнаруживают: с начала года ссудный портфель по «физикам» сократился на 8,9%, но снижение по большей части пришлось на первую половину года, а за август оно оказалось на уровне всего 0,6%. Не исключено, что к моменту сдачи номера сегмент потребкредитования вернулся к росту. Наверняка узнаем чуть позже, и в любом случае его объем все еще на 23,1% выше, чем в начале 2008-го.
Доля просрочки по «физикам» больше, чем по «юрикам» (на 1 сентября 6,2 против 5,7%), но взглянем на динамику: с 1 января 2009-го этот относительный показатель по кредитам гражданам вырос в 1,7 раза, тогда как по кредитам нефинансовым организациям – в 2,7 раза. А если отсчет вести с 1 января 2008-го, то в 1,9 и 6,2 раза соответственно. То есть кредитоспособность розничных клиентов пострадала из-за кризиса гораздо меньше, чем корпоративных. И это без учета реструктуризаций, о масштабах которых известно лишь одно – они огромны.
Граждане более выгодные дебиторы – они менее чувствительны к ставкам. Каких-то два-три года назад люди одаривали себя новыми телевизорами и холодильниками, выплачивая банкам по 50–70% «эффективных» годовых. И ничего, массовых банкротств не наблюдалось. Частный заемщик ценен и другим качеством: он – конечный потребитель, он покупает квартиры у девелоперов, машины у автодилеров, бытовую технику в розничных сетях – средства поступают как раз туда, откуда банки ждут возврата кредитов. Кстати, Росстат по итогам третьего квартала зафиксировал значительный – на 7 п.п. по сравнению апрелем-июнем – рост индекса потребительской уверенности. С показателем на уровне -25% Россия оказалась в компании таких стран, как Германия (-22,6%), Эстония (-25,1%), Словакия (-27,4). «Положительные сдвиги» статистики объясняют в том числе «снижением негативных оценок условий для крупных покупок». В общем, потребительские кредиты сейчас впору.

Жаль, что уровень импортозамещения в секторе товаров длительного пользования невысок. Раз уж сам производитель автомобилей признается, что выпускает низкокачественные машины, никакой автокредитный бум ему не поможет. Сети по продаже бытовой техники не изобилуют отечественной продукцией. А строительный сектор формирует слишком большой спрос на иностранную рабочую силу, снижая спрос потребительский внутри России. Но этот сектор, по крайней мере, тянет другие отрасли именно отечественной промышленности.

Методические рекомендации по управлению финансами компании

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.