Битва за живучесть: относительные успехи

62
Показатели. Возрождается рынок межбанковского кредитования. Рост просрочки замедлился. Достаточность капитала почти трети банков из первой сотни можно оценить как высокую. Общую картину портят убытки.

Квартальная отчетность банков хороша уже тем, что включает 102-ю форму. То есть можно познакомиться с более или менее подробной информацией о структуре доходов и расходов кредитных организаций.

Убытки прибыли. Многие банки из топ-100 по работающим активам столкнулись в первом квартале с убытками. Среди них оказались не только «КИТ Финанс», «Союз», ВЕФК, «Северная казна» и прочие «натерпевшиеся» от кризиса, но и такие уверенные в себе кредитные организации, как Банк Москвы, «Уралсиб», Промсвязьбанк, «Сосьете Женераль Восток». Всего – 23. Сейчас принято объяснять убытки ростом отчислений в резервы на возможные потери. Так кризис повлиял на отечественные банки – все стали осторожными и предусмотрительными. Впрочем, подобная предусмотрительность перед отчетной датой была свойственна им и раньше. Резервы имели особенность увеличиваться, а прибыль – уменьшаться. Но до убытков по обыкновению, дело не доходило. Случалась и обратная ситуация: к отчетной дате резервы банка резко сокращались, зато в 102-й форме появлялась непустая строка «прибыль» и пустая – «убытки». У большинства крупнейших банков, закончивших квартал с положительным финансовым результатом, процентная прибыль превышает операционные убытки, к которым относятся и резервы на возможные потери. Структура же доходов-расходов операторов, ушедших в минус по рентабельности, выглядит иначе. Кстати, некоторые из убыточных банков вовсе не наращивали резервы, а наоборот, восстанавливали их. Например, «Русский Стандарт» и «Сосьете Женераль». Но и это не помогло остаться в плюсе. Уменьшали резервы и банки, показавшие прибыль по итогам квартала. В их числе, например, Газпромбанк, «Альфа», «Сити» и МДМ. Вместе с резервами у последнего снизилась и просрочка – на 17,03% за месяц. А у Альфа-банка и «Сити» она продолжает расти, правда, не столь стремительно, как раньше.

Ликвидность держит оборону. Отчетность на 1 апреля ясно говорит, что с ликвидностью у топ-100 проблемы еще не начались. Есть надежда, что и не начнутся. Почти все они имеют заимствования у Банка России. Кто-то должен ему больше, кто-то меньше. По доле в пассивах самыми зависимыми от средств ЦБ оказались БТА-банк (31,72%), «Центрокредит» (30,3%) и Газпромбанк (27,94%). У остальных показатель меньше 25%. Но, к счастью, теперь ЦБ – не единственный источник поддержки ликвидности для банков – некоторое оживление наблюдается на рынке МБК. Во всяком случае, по данным Московской международной валютной ассоциации (ММВА) в апреле в системе Delta было заключено рублевых сделок «овернайт» общим объемом 108,4 млрд рублей. Напомним, рынок МБК замер в середине сентября прошлого года. В октябре 2008-го суммарный объем сделок в Delta оказался на уровне всего 10,5 млрд рублей. Теперь же можно порадоваться восстановлению доверия между кредитными организациями. Вероятно, повлияло снижение курсов иностранных валют и желание банков заставить свободные деньги работать, ведь кредитование населения и компаний почти остановилось. Не последнюю роль сыграла и политика регулятора – он помог банкам не только делом, но и словом. То есть, соглашениями, по которым обещал возместить потери, понесенные на МБК в случае отзыва у контрагентов лицензий. Итак, рынок заработал. По словам экспертов, рубли на нем есть, они появились в результате продажи валюты регулятору. Рост оборотов в торговой системе свидетельствует о том, что к межбанковскому кредитованию подключились операторы второго круга. Ставки же колеблются в районе 5,5–6,5% годовых в рублях, 0,25–0,5% в долларах, 0,5–1% в евро.

Просроченная задолженность все еще растет. Но в марте этот процесс замедлился. По данным ЦБ, за месяц по системе она увеличилась на 9%, в то время как в феврале на 19%, в январе – на 17%. Первая сотня банков подтверждает тенденцию. У них просрочка за март выросла на 10%, против 20-процентного увеличения в феврале. Возможно, кредитные организации уже подвергли реструктуризации основную часть проблемных кредитов.

И, наконец, о капитале. Норматив достаточности собственных средств – Н1 – у большинства из сотни крупнейших операторов держится высоко, у 61 организации он превышает 14%. Но качество собственных средств неумолимо снижается. У шести из ста банков отношение капитала второго уровня к капиталу первого равно 100%. Это не считая Сбербанка. Но можно предположить, что и у него это соотношение близко к максимальному. В ближайшее время собственные средства некоторых кредитных организаций могут увеличиться. ВЭБ уже одобрил заявки 10 банкам на выдачу субординированных кредитов.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль