text
Открыть свежий номер журнала>> / Подписка со скидкой 40% >> ✆ 8 (800) 550-07-98
Журнал

Просрочка многих погубит

  • 1 августа 2015
  • 44

Существенный рост объема безнадежных ссуд превратился в глобальную проблему. К концу 2009 года количество кредитных организаций может сократиться до 800–850. Будут вынуждены уйти те банки, акционеры которых не смогут своевременно увеличить капитал.

 На 1 января 2009 года, по официальной отчетности, просроченная задолженность составляла около 400 млрд рублей, а по оценке аналитиков – 1,37 трлн, то есть 7% от совокупного кредитного портфеля банков (19,7 трлн на начало 2009-го). Если прогнозировать прирост кредитного портфеля, основываясь на динамике минувшей осени, то к концу года он достигнет 25 трлн рублей. Большинство экспертов и банкиров предсказывают увеличение объема просрочки до 10–12% от него, или до 2,5–3 трлн. Соответственно, адекватным должен быть и рост соб­ст­вен­ных средств банков. На начало года совокупный капитал составлял 3,66 трлн рублей, реальная просрочка по отношению к нему – 37%, таким образом, капитализация банковского сектора должна вырасти минимум до 6,8–8 трлн. Вся тяжесть проблемы, конечно же, ляжет на плечи акционеров. Весомой в этом случае может оказаться поддержка со стороны государства в виде субординированных кредитов, которые выдает ВЭБ. Надеюсь, что прилагаемые усилия по повышению капитализации позволят не допустить массового банкротства кредитных организаций.

Как работать с просрочкой? Если неплательщик – не мошенник, воспользовавшийся кризисом, а предприятие, столкнувшееся с серьезными проблемами в своем развитии, оптимальная мера – реструктуризация, разработка совместного плана антикризисных мер и его реализация под контролем банка. У нас, наверное, каждый пятый кредит сейчас требует внимания к себе. Или это изменение ставки, или продление сроков, или усиление залога – это тоже можно отнести к ре­струк­ту­ри­за­ции. Когда видно, что заложенное иму­ще­ст­во существенно подешевело, для пролонгации кредита мы просим дополнительное обеспечение. Кто-то из клиентов часть долга гасит, а часть пролонгирует. Кто-то просит продления по всей сумме. Кто-то желает просто перевести проценты из ежемесячных в ежеквартальные и начинает возвращать их в таком порядке.
Реструктуризация также актуальна и по отношению к эмитентам облигаций. Если основные владельцы дорожат своим бизнесом и борются за него, если у них есть реальный план действий по оптимизации и реструктуризации долгового портфеля – с ним необходимо соглашаться. В противном случае единственный выход – это суд и банкротство. Коллекторские агентства, как правило, не занимаются эмитентами дефолтных облигаций, так как в этом случае нет залогов, а кредиторы разрозненны.

Что касается залогов. Сейчас мы судимся с заемщиком, который выстроил целую пирамиду. Он «рисовал» отчетность, делал двойные залоги, предъявлял балансы с фиктивной отметкой налоговой. Определенный вывод для себя мы сделали. Однозначно, всем банкам надо обмениваться информацией. Теперь, если мы берем какое-то имущество в залог и видим, что клиента кредитуют еще три банка, звоним им и говорим: имейте в виду, этот клиент нам дал такое-то обеспечение. Но, конечно, это невозможно сделать на территории всей России. Хорошо, если мы знаем другого кредитора, мы можем позвонить – и все. Получается, что при существующей системе обмена информацией и несовершенном законодательстве в части залогового права банки легко могут стать жертвами обмана.

Методические рекомендации по управлению финансами компании

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет меньше минуты!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

Вы получите доступ к уникальному контенту, который закрыт для незарегистрированных пользователей!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
×
Пожалуйста, войдите на сайт

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться

Здравствуйте, меня зовут Александр
Давайте знакомиться!

Чтобы я открыл вам доступ, пожалуйста, пройдите короткую регистрацию

Вам будут доступны:

  • - 15 000 рекомендаций по управлению финансами;
  • - 1000 образцов положений и форм отчетов
  • - 300 финансовых Excel-моделей.

После регистрации пришлю Вам подарок
КНИГА "Cash is king. Управление денежными потоками"

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
...и получить подарки!
Зарегистрироваться
Пожалуйста, войдите на сайт

Зарегистрируйтесь или войдите на сайт:

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И получить доступ на сайт Займет минуту!
Зарегистрироваться
×

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.