Елена Гущина: «Наша миссия – развивать реальный сектор экономики России…»

104
Российский рынок лизинга, как и остальные сегменты индустрии финансовых услуг, переживает нелегкие времена. О ситуации в отрасли и планах компании на ближайшую перспективу рассказывает генеральный директор ЛК «Уралсиб» Елена Гущина.

– Елена Анатольевна, как давно вы работаете в лизинговой индустрии?
– Я «старожил» отрасли – работаю в этом направлении с 1996 года, а первый закон о лизинге появился лишь спустя год, в 1997-м. Почему это важно? Люди, которые начинали одновременно со мной, меня поймут – много воды с тех пор утекло, но до сих пор наш бизнес законодательно не до конца проработан. Мне кажется, что первая редакция закона о лизинге была лучше, чем ныне действующая.

– Вы же являетесь дочкой УРАЛСИБА, ощущаете поддержку материнской структуры?
Безусловно! Банк всегда оказывал нам необходимую  поддержку. Наличие в учредителях одного из крупнейших банков России всегда позволяло нам ставить перед собой амбициозные цели и достигать их. Так, развитие региональной сети первоначально осуществлялось на базе банковских филиалов. Сейчас зависимость от служб банка снизилась.

– Как вы считаете, кто больше пострадал от кризиса?
– Я не могу ответить точно, кому сегодня хуже – лизингу или банкам. Представьте, что один человек скончался от гриппа, а другой от сердечного приступа. Кто из них больше пострадал? На мой взгляд, досталось всем. В моем понимании финансовый кризис – это не самое страшное. В конечном итоге пострадают работники и их семьи. Поэтому основная задача руководства страны и коммерческого сектора заключается в том, чтобы максимально смягчить последствия кризиса для населения.

– Какую роль играют льготы в лизинге? Есть мнение, что без льгот не будет этого бизнеса…
– Это заблуждение – считать, что лизинг держится только на льготах. Во всем мире финансовая аренда – это сервис. То есть предоставление определенных материальных и интеллектуальных услуг. Например, наш портфель более, чем на 50% состоит из контрактов с малыми и средними предприятиями, представители которых не очень уверенно разбираются в том, что такое внешнеэкономическая деятельность, международные поставки, экспортно-кредитное агентство. В связи с этим наша миссия заключается в том, чтобы предоставить нашим клиентам те возможности, которые они сами не могут реализовать.

– Как вы считаете, какие меры должно предпринять государство для под­держки лизинговой отрасли?
– Государство активно поддерживает банковский сектор и, по мнению ряда экспертов, этого достаточно, чтобы помочь и лизинговой отрасли. Но также необходимо поддержать лизингодателей, так как они инвестируют средства в реальный сектор экономики, предоставляют финансирование малому и среднему бизнесу. При этом помощь нужно оказывать не только нескольким государственным компаниям, но и ведущим компаниям с широкой региональной сетью.

– По итогам 9 месяцев 2008 года вы достигли очень неплохих показателей. У вас приличный рост нового бизнеса на фоне пикирующего рынка. Не с неба же вам это все упало. Секрет знаете?
– Мы заняли первое место в генеральном рейтинге российских лизинговых компаний, при том что еще в 2007 году за аналогичный период занимали только пятую позицию. Секрет в нашей команде, которую мы начали формировать четыре года назад, когда была принята новая стратегия развития ЛК «Уралсиб» как универсальной лизинговой компании с присутст­вием во всех экономически развитых регионах. Кстати, я сегодня просматривала наш план развития до 2014 года, который был разработан 2 года назад. Самое интересное, что уже в 2007 году мы говорили о том, что 2007-2008 годы – это бурный рост, а 2009-й – год экономии издержек.

– То есть это было заложено 2 года назад?
– Да, это так. Сейчас наша стратегия направлена на повышение эффективности и снижение расходов. При этом задачи активного роста нет. Есть необходимость заняться оптимизацией.

– Как вы это собираетесь делать?
– Даже если бы не было кризиса, то мы все равно занимались бы оптимизацией – такова стратегия. Зачем это нужно? Дело в том, что существуют эффективные и неэффективные точки продаж, которые даже при росте рынка показывали неудовлетворительные результаты. И с этим нужно что-то делать. Тем более, когда идет сокращение объема продаж, то количество продавцов следует уменьшить. Мы будем переориентировать сотрудников на другую работу. Например, ездить смотреть залоговые обязательства, обзванивать клиентов, работать с проблемными активами.

– Как вы видите развитие компании в 2009 году?
– В связи с изменением ситуации на мировых рынках наш совет директоров скорректировал краткосрочные и среднесрочные цели.
Особое внимание будет уделяться привлечению финансирования и усилению системы риск-менеджмента. Естественно, не забудем и про новые направления бизнеса.
Будет продолжено финансирование реального сектора экономики. Работу с малым и средним бизнесом, а также со стратегически важными для государства отраслями мы считаем оправданной, как с точки зрения управления рисками, так и позиции социальной ответственности.

– Как в вашей компании решаются проблемы риск-менеджмента?
– Изначально мы строились как фронт-офис. Однако, два года назад в банке мы уперлись в норматив Н6. после этого началось совершенно иное развитие компании. Были возможны два варианта развития событий. Первый – наплодить «дочек» и вешать на них лизинговые сделки. Второй – идти на рынок и привлекать деньги самостоятельно. В результате никаких виртуальных «дочек» у нас нет, а портфель пассивов состоит на 20% из средств корпорации и на 80% из внешних привлечений.
Когда мы стали развивать систему долгового финансирования, нам пришлось получать независимый рейтинг у международного агентства Fitch Ratings. Один из вопросов, который нам задали – насколько самостоятельно мы выстраиваем свои риски. Мы сказали, что в корпорации есть сильная система риск-менеджмента и нам в отчете нарисовали большой жирный минус. Это стало для нас толчком. Было создано соответствую­щее подразделение, написали необходимые регламенты и начали оценивать риски. В ноябре 2008 года мы опять проходили тестирование Fitch Ratings и на этот раз нам поставили уже жирный плюс.

– Насколько стало сложнее привлекать средства? Продолжают ли банки финансировать лизинг?
– Возможно, сегодня это странно звучит, но у нас нет проблем с финансированием новых сделок: нам открыты лимиты почти на миллиард долларов. Например, в декабре мы заключили сделку почти на $70 млн, под которую привлекли деньги швейцарского банка Credit Suisse под гарантию финского экспортного агентст­ва Finvera. Таким образом, возможности у нас есть, но риски реального сектора оценивать стало очень тяжело.

– Многие ваши коллеги жалуются, что у них сильно возросли задержки лизинговых платежей? У вас есть такая проблема?
– Есть, но масштабы бедствия оценивать пока рано.


– Эта проблема актуальна?
– Конечно. Более того, если раньше у нас проблемой платежей занималось подразделение из двадцати человек, то в рамках программы оптимизации их станет минимум пятьдесят – мы намерены перевести на этот участок часть продавцов, которые станут работать с проблемными активами.
Чтобы бороться с задержками платежей, нужен ежедневный контроль. Около 70% предприятий малого и среднего бизнеса задерживают оплату по причине отсутствия нормальной платежной дисциплины – они еще не научились. У них менталитет другой. Вот это нам и предстоит менять. В какой-то степени это наша миссия – выращивание клиентов. Но эта задача не решается быстро. К сожалению.

– На фоне расхлябанности большинства клиентов из числа предприятий малого и среднего бизнеса выросло ли количество проблемных контрактов?
– Да. Бывают случаи, когда клиент не готов платить. Тогда мы быстро забираем технику и реализуем ее. Порой клиент говорит, что у него временные сложности, и мы делаем реструктуризацию. Стараемся подходить гибко, индивидуально. Люди не виноваты – это не злой умысел…

– В январе должно состояться погашение вашей компанией выпуска CLN. Планируете ли вы досрочно выкупать часть этой эмиссии и других облигационных займов?
– Погашение CLN для нас является плановым. Мы начали готовиться к нему довольно давно – еще полгода тому назад. Поэтому в настоящий момент у ЛК «Уралсиб» имеется достаточно источников для выкупа обязательств.

– Что бы вы хотели пожелать коллегам по цеху в 2009 году?
– Я хочу всем пожелать здоровья. Пока оно есть, любой кризис мы переживем. Более того, через какое-то время сто раз улыбнемся, и анекдоты будем рассказывать. 2009 год будет не простой. 2008 год был как холодный душ. Нужна перестройка мозга, компаний, работы. В следующем году нужно будут все – и руки, и ноги, и голова – надо будет много-много работать.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль