Займы под 170% берут охотно

78
Новинка. Микрокредитные организации ощущают рост спроса за счет сокращения кредитования остальными участниками рынка. Эффективность их модели в России как раз проходит проверку.

Россияне стали занимать и тратить, не выходя из дома. Рост спроса на свои услуги в условиях кризиса заметили сразу в двух микрокредитных организациях – «Домашние деньги» и ИПФ-банк. Оба проекта, хотя и имеют в своей основе очень схожую и новую для российского рынка бизнес-модель, были запущены в разное время. Первый – личный проект Евгения Бернштама (президент ХКФБ, основатель «Фосборн Хоум» и коллекторского агентства «Секвойя») отметил в ноябре уже год существования. А вот российская «дочка» британской International Personal Finance (IPF) стала выдавать займы в России только в сентябре этого года. «Рост спроса на свои услуги мы начали отмечать летом. Увеличение числа обращений связываем со сворачиванием банковских кредитных программ», – говорит управляющий директор «Домашних денег» Юрий Гладштейн.
Первый шаг для получения займа в обеих компаниях – телефонный звонок. Оставляешь заявку, и тебе перезванивает готовый выехать на дом персональный менеджер. К своему приезду он попросит потенциальных клиентов подготовить ксерокопию паспорта (место проживания должно совпадать с местом регистрации). Во время первой встречи он поможет заполнить договор, а затем, в случае одобрения займа, привезет пла­сти­ко­вую карту с зачисленными на нее средствами. «Представитель банка посещает клиента на дому, что дает ему возможность очень хорошо знать ситуацию каждого клиента, – раскрывают свои секреты в IPF, предлагающей этот вид кредитования по всему миру уже 120 лет. – Индивидуальный подход и регулярное общение – и надобности в штрафных санкциях по просрочке просто нет».
Оба оператора – и «Домашние деньги», и ИПФ-банк – одалживать готовы немного – от 3 до 30 тыс. рублей. Возвращать тоже нужно «по чуть-чуть». Суммы, естест­венно, зависят от объема займа, но варьируются в пределах от 200 до 600 рублей в неделю. «Это же дешево, всего два бизнес-ланча», – перефразируют на свой лад слова операторов колл-центра потребители. Обе компании обращают внимание потенциальных клиентов именно на доступность своих услуг. «Мы не ра­скры­ва­ем величину процентной ставки, по­сколь­ку она включена в размер ежемесячного платежа», –  уклончиво заявили «Ф.» в колл-центре «Домашних денег». «Занимаете 10 тыс. рублей, а возвращаете долг платежами по 578 рублей еженедельно в течение полугода», – сообщают в IPF. В сумме получаетcя 15 028 рублей. «Процентная ставка всего около 3% в неделю», – комментируют в банке. «Всего»? Едва ли – речь о 171% годовых. Справедливость этих расчетов представители лондонского офиса банка признают. «Пока мы предлагаем два вида кредита: на 26 и 39 недель, ставка 171 и 158% годовых соответственно. Третий вид кредита – на 52 недели – будет запущен в 2009 году», – заявляют в IPF.
«В столь высокую ставку заложены все возможные риски: и ошибки агентов, и неплатежи. Таким образом, инвесторы этих проектов стараются привлекать клиентов с очень небольшими доходами», – говорит руководитель дирекции организации агентской сети ОТП-банка Илья Лимин. Другие участники рынка отмечают, что оба проекта очень хорошо продуманы с точки зрения маркетинга и риск-менеджмента. «Не каждый готов браться за работу с беднейшими слоями населения или людьми, попавшими в критическое положение», – отмечает глава розницы Бинбанка Олег Соколов. Он же отмечает, что выезжающие на дом агенты работают оперативно, поскольку закреплены, как правило, за одним районом. При этом на них возложены лишь самые примитивные функции – наблюдение за заемщиками, а также промежуточный скоринг клиентов. «Компания берет на себя предварительный и окончательный андеррайтинг, что значительно снижает риски», – комментирует он.
«Результатами работы за первые 12 месяцев мы очень довольны. План выполняем, хотя пока присутствуем не в самых удобных для нас Москве и Под­мо­сковье», – уверяет управляющий ди­рек­тор «Домашних денег». Владелец про­ек­та Евгений Бернштам также рад ре­зуль­та­там работы своих подчиненных. «С одной стороны, рост спроса в связи с кризисом сейчас естественен, но с другой – увеличиваются и риски невозвратов», – добавляет бизнесмен. Впрочем, по его словам, планы по экспансии в регионы остаются в силе и будут воплощены в жизнь уже в следующем году.
В ИПФ-банке пока отказываются говорить о результатах работы в первые два месяца или раскрывать планы на будущее: «Слишком рано». Британцы ссылаются на то, что проект пока пилотный и будет таковым еще как минимум год. Например, в Румынии пилотная фаза длилась два года. К полноценной работе в этой стране компания приступила, лишь набрав 300 тыс. клиентов. «Решение относительно работы в российских регионах будет приниматься по мере развития проекта», – заявляют представители IPF. Недавно для изучения ситуации на месте Москву посетил CEO IPF Джон Харнетт. Впрочем, судя по всему, британцы не сомневаются в успехе. Потенциально, говорят в банке, нашими клиентами в России могут стать при полностью развитом бизнесе 3 млн человек. Согласно отчету IPF, инвестиции в российский start-up уже превышают 5 млн фунтов. О серьезности намерений и тщательно проведенном due diligence свидетельствует, в част­ности, то, что Россия стала одной из семи стран, где IPF получала бан­ков­скую лицензию. До сих пор во всем мире компания работала в статусе небанковской финансовой организации. «В Москве мы действуем как ИПФ-банк, чтобы обеспечить соответствие бизнеса существующим правовым требованиям», – заявляют в международной компании.
Коллеги по цеху советуют IPF поторопиться. Они отмечают, что проект «Домашние деньги» при той же модели дейст­ву­ет без лицензии и использует «лазейки» в существующем законодательстве, называя свои услуги займами. «Подход у компаний един. Но деятельность одной контролируется ЦБ, а другая – «Домашние деньги» – работает как небанковское предприятие и имеет больше возможностей для маневра. Возможно, сформированный именно ей имидж будет распространяться на ИПФ-банк. Каким он будет, пока непонятно», – рассуждает один из участников рынка.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль