Ф. Рублёв: пора воспитывать в себе консерватора

63
Виртуальный персонаж Ф.Рублёв, продолжая описывать свои финансовые похождения в «Ф.» и блоге , осмелился на новый проект. «Финансовая охота» – это 10 лаконичных, но жизненных советов, посвященных управлению личными деньгами. О том, как завалить «быка» и «медведя» на фондовом рынке, читайте на сайте .
Снова в деньгах.

Истек месяц, в течение которого мои временно свободные денежки хранились в банковском вкладе. Хотя поимел я с этого процент крохотный, рынок акций тем не менее обыграл «всухую». Возрадовался. Может в будущем это и окажется ошибкой, но, по-моему, имеет смысл развивать в себе консерватора. Судя по всему, фондовый рынок вошел в длительный период волатильности, к чему многие, и я в том числе, оказались просто не готовы. Индекс РТС проходит через одну и ту же отметку уже, наверное, в десятый раз, если считать по значениям закрытия с начала года. Вот уж действительно, как встретишь Новый год, так его и проведешь. Новый торговый год открылся «гэпом» вниз.

Сейчас изучаю котировки паев. То, что по итогам месяца большинство ПИФов ушли в минус даже не удивляет. Но ведь появились отрицательные значения доходности на годовом интервале. Получается, 12 месяцев инвестирования для людей прошли даром? Они могли бы отнести деньги в банк средней руки и без какого-либо риска снять процентов десять-двенадцать дохода. Впрочем, все это логика отчетных дат.

Существует и другая логика – удобных дат. Замечательный день – пятница, 13 апреля. Индекс РТС достиг очередного миллениума, остановившись на отметке 2001,59 пункта. Те, кому посчастливилось купить пай некоего условного, но строго соответствующего индексу фонда 5 марта, заработали на этом 15,2%, что соответствует 142,1% в годовом исчислении.

И, наконец, третий подход – логика искомых дат. Суть в следующем. Деньги ты вкладываешь сегодня – 21 мая 2007 года, а потребуются они тебе, скажем, 20 июня 2010-го плюс-минус неделя. И вот тебе ситуация: два с половиной года котировки ходят туда-сюда, обеспечивая некий более или менее приемлемый доход. А 20 мая 2010-го рынок входит в фазу бурного роста на новостях о каком-нибудь внезапно свалившемся на Россию счастье. В пятницу 28-го происходит естественная коррекция, а после выходных, 31 мая, выясняется, что счастье-то липовое. К 10 июня весь накопленный за три года доход «рассасывается», и ты, подытоживая инвестиционную деятельность, силишься укусить локоть.

Вырисовывается система уравнений. В одном случае ты знаешь, когда нужны деньги, но понятия не имеешь, сколько получишь. В другом – у тебя в качестве цели маячит некая сумма, но о времени ее достижения остается лишь гадать. Частное решение – инструменты с фиксированной доходностью. Те же вклады, к примеру.

Собственно, дату очередного похода в банк я уже наметил. И в общих чертах определился с выбором продукта. Сверхнадежные (точнее считающиеся сверхнадежными) банки меня не интересуют. У них ставки, как правило, ниже 9%, а условия не слишком гибкие. Всякая мелочь, щедрая на годовые, тоже денег моих не получит. Один из коллег верно заметил: «Ну и что, что у них 15%?! Завтра они свой московский офис закроют, и поедешь ты в какой-нибудь таежный поселок за Уральским хребтом депозит закрывать. И никакая система страхования вкладов тебе не поможет». Кстати, о страховании. Почти не сомневаюсь: в случае банкротства с вкладчиками рассчитаются, но что-то мне подсказывает, удовольствия от этой процедуры я не получу.

Поиски приемлемых продуктов велись в диапазоне от 10 до 12% годовых. Но доходность – далеко не все, чем интересен мне депозит. Обязательно должна быть такая опция, как пополнение вклада, и весьма желательна капитализация процентов. Обычно эти «настройки» понижают ставку на 1,5 – 2 процентных пункта. Однако же подходящие варианты нашлись – ходить далеко не пришлось. Отделение одного из банков, чьи продукты удовлетворяют моим запросам, оказалось в десяти минутах езды от дома.

Кстати, насчет капитализации. Когда изучал в интернете условия по вкладу, проскользнула шальная мысль: а не получается ли так, что я могу забрать деньги в любой момент, жертвуя лишь процентами за «некапитализированный» месяц? Ведь условия позволяли не только относить промежуточный доход на «тело» вклада, но и переводить его на текущий счет. Но наивно считать себя хитрее банкиров. Открыв образец договора, обнаружил в нем пункт, дозволяющий банку в случае досрочного отзыва денег списывать в свою пользу сумму «излишне выплаченных процентов».

Житейская хитрость пригодилась в другом. Заинтересовавший меня вклад можно открыть на один, два и три года. Ставка соответственно колеблется от 10 до 11,5% годовых. Отсюда дилемма. С одной стороны, не хочется рисковать, расставаясь с наличностью на целых три года, с другой – больно заманчивы условия «длинного» депозита. К тому же ставки нынче падают. И что-то мне подсказывает: снижение пойдет дальше. Жалко упускать «хороший» процент. Своими сомнениями поделился с супругой. Она предложила решение, которое показалось мне соломоновым:

– Ну и что ты «паришься»? Откроем сразу два вклада: на годовой положим основную сумму и будем ее пополнять, на трехлетний – минимальный взнос. Через 12 месяцев посмотрим: если ставки повысятся – снова откроем годовой вклад, если опустятся – переложимся в трехлетний, он ведь тоже пополняемый. И через два года к нему, если что, можно вернуться. Ничем ведь не рискуем.

– Быть посему.

А с июньской зарплаты двину все же в ПИФы. По итогам 12 неспокойных месяцев будет видно, кто чего стоит. Постепенно доведу соотношение рисковых и безрисковых активов в системе накоплений до уровня 40 на 60 и начну морально готовиться к большим покупкам.

Единственное, что грозит нарушить мои планы, – предстоящий отпуск. Эти деньки способны высосать все доступные деньги, включая заемные. Что ж, постараемся удержать себя в руках и рамках.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль