Микрофинансы – путь в макробизнес

131
Выход. Самая большая проблема малых предпринимателей – поиск средств для создания бизнеса с нуля. Зачастую единственный шанс предоставляют микрофинансовые организации.
Многие российские банки декларируют наличие в своей продуктовой линейке кредитов для малого бизнеса. При этом указываются довольно привлекательные условия – ставка 13–17% годовых, не обремененная дополнительными комиссиями и другими скрытыми поборами. Казалось бы, полный рай для начинающего предпринимателя. Однако, к великому сожалению, это далеко не так. Практически все банки устанавливают для мелких заемщиков «ценз оседлости» – кредитуются только предприятия, зарегистрированные в регионе деятельности банка. Кроме того, для получения кредита определяющее значение имеет возраст бизнеса: заявки от малых предприятий, которым не исполнился хотя бы год, часто просто не рассматриваются. Впрочем, как уверяет начальник отдела клиентского развития Московского кредитного банка (МКБ) Евгений Ельский, требования к заемщикам постоянно смягчаются. Так, например, в МКБ ссуду может получить организация, зарегистрированная более трех месяцев назад и находящаяся в Москве, Подмосковье или на территориях, прилегающих к Московской области.

Помимо банковских кредитов среди «малых» предпринимателей спросом пользуются небанковские займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). По мнению директора департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анны Панкратовой, начинающему предприятию, если ему нечего предложить в залог или необходимо ускорить сроки получения кредита, проще взять займ в МФО. Но такое финансирование предоставляется под достаточно высокие ставки – 3–5% в месяц и выдается обычно на несколько месяцев. «Предприятию, которое соответствует банковским требованиям, выгоднее обратиться за кредитом в банк, – уверяет Анна Панкратова, – в этом случае можно не только получить деньги по ставке от 12% годовых, но и в дальнейшем рассчитывать на долгосрочную кредитную линию».

Начальник отдела розничного кредитования банка «Северный морской путь» Екатерина Валеева считает, что, хотя заем в МФО обойдется дороже, чем банковский кредит и суммы финансирования невелики (не более 300 тыс. рублей), микрофинансирование – весьма перспективное направление развития рынка «коротких» денег. Условия получения займов в МФО мягче, а заявки рассматриваются намного быстрее. Кроме того, микрофинансирование позволяет обойтись без высоколиквидного залога и подробного бизнес-плана.

По данным Минфина, на конец 2006 года в микрофинансировании нуждалось свыше 4,5 млн «малых» и индивидуальных предпринимателей – около 80% от их общего количества. Потребность в заемных средствах оценивалась в $5–7 млрд. Директор по развитию бизнеса Российского микрофинансового центра (РМЦ) Риго Овчиян оценивает рынок более оптимистично: «Сегодня потребность в микрофинансовых услугах составляет свыше $10 млрд, а спрос удовлетворен только на 7–10%».

Темпы роста российского микрофинансирования довольно высокие. По данным РМЦ, на 1 января 2006 года действовало более 1000 МФО, располагающих совокупным портфелем займов в 15 млрд рублей и обслуживающих около 300 тыс. клиентов. К концу 2006 года в Едином государственном реестре юридических лиц только кредитных потребительских кооперативов граждан стало около 1400, а общий рост количества МФО превысил 50%.

НЮАНСЫ: Что такое МФО

В России под микрофинансированием понимают коммерческую деятельность по предоставлению займов индивидуальным и «малым» предпринимателям, которым затруднен доступ к банковскому кредитованию.

Деятельность МФО определяется Гражданским кодексом, а также федеральными законами, регулирующими создание и функционирование различных видов потребительских кооперативов, в том числе «О сельскохозяйственной кооперации», «О кредитных потребительских кооперативах граждан» и «О жилищных накопительных кооперативах». Этого явно недостаточно, поэтому сейчас в Госдуме на рассмотрении находится проект закона о кредитной кооперации и разрабатывается концепция проекта закона о МФО. По мнению экспертов департамента банковского регулирования и надзора ЦБ, одним из центральных вопросов является определение на законодательном уровне уполномоченного органа, который способствовал бы созданию единой системы кредитной кооперации. Однако пока вопрос остается открытым.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Ваша персональная подборка

    Подписка на статьи

    Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

    Рекомендации по теме

    Школа

    Школа

    Проверь свои знания и приобрети новые

    Записаться

    Самое выгодное предложение

    Самое выгодное предложение

    Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

    Живое общение с редакцией

    А еще...




    © 2007–2017 ООО «Актион управление и финансы»

    «Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

    Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
    информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
    Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62253 от 03.07.2015;
    Политика обработки персональных данных
    Все права защищены. email: fd@fd.ru

    
    • Мы в соцсетях
    Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
    ×
    Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

    Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль

    Внимание!
    Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
    Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

    Это бесплатно и займет всего 1 минут.

    У меня есть пароль
    напомнить
    Пароль отправлен на почту
    Ввести
    Я тут впервые
    И получить доступ на сайт Займет минуту!
    Введите эл. почту или логин
    Неверный логин или пароль
    Неверный пароль
    Введите пароль