Вклад «курортный»

43
Сбережения. За последние два с половиной года доля валютных депозитов населения сократилась с 30 до 19%. Судя по всему, тенденция продолжится, поскольку население все больше доверяет рублю.
Тяготение граждан к россий­ской валюте вполне оправданно – рубль укрепляется. К примеру, если на 1 июня текущего года, согласно курсу ЦБ, доллар стоил 26,94 рубля, то на 1 октября – 26,78. Евро за четыре последних месяца потерял еще больше – курс упал с 34,71 рубля за евро до 33,98. И если рублевым депозитам угрожает только инфляция, которая «съедает» часть процентов, то сбережения в долларах и евро подвергаются и курсовому риску. По данным «БДО Юникон», за три квартала текущего года вклады в долларах (если в конце срока депозита их перевести в рубли) обесценились на 9,15%, вклады в евро – на 3,09%. А вот рублевые депозиты – всего на 0,32%. При размещении средств нужно также учесть, что ставки по вкладам в рублях выше, чем по валютным. Разница может составлять 3–4 процентных пункта.

Но все это, конечно, не означает «полную бесполезность» валютных депозитов для российских граждан. Скажем, если доллары или евро уже есть у потребителя на руках (к примеру, ему выдают зарплату в валюте) и он не собирается в ближайшее время их тратить. Переводить деньги в рубли – значит автоматически потерять на конвертации, за которую банки взимают комиссию. «”Недополученная прибыль” должна беспокоить осторожного вкладчика меньше всего, – уверяет замдиректора департамента розничного бизнеса Банка Москвы Анатолий Вегерин. – Депозиты в долларах и евро не предназначены для того, чтобы на них зарабатывать. Они нужны для сохранения имеющихся средств».

По словам эксперта, вклады в валюте имеет смысл открывать только на длительные сроки – год, два, три и более: клиент будет иметь стабильный процент и уверенность в том, что не лишится денег из-за возможных рублевых катаклизмов. Если срок депозита не превышает года, многие банкиры рекомендуют остановиться на рублевых вложениях, которые более доходны.

«Тем, кто не хочет складывать «все яйца в одну корзину», порекомендовала бы поместить часть средств на валютные депозиты», – говорит начальник казначей­ства Московского залогового банка Елена Дудорова. Однако эксперт советует конвертировать в валюту меньшую часть сбережений, чтобы не потерять слишком много на возможном снижении курса. «Существует большая вероятность, что, открыв сегодня валютный вклад, особенно долларовый, клиент через год столкнется с ситуацией, когда доходность депозита не покроет уровень инфляции, а из-за снижения курса возникнут дополнительные убытки», – говорит начальник управления депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов.

Одна из самых весомых причин размещения сбережений в валюте – дальнейшие расчеты в долларах или евро. То есть когда клиент в будущем не планирует конвертировать деньги в рубли: к примеру, собирается потратить их в зарубежных поездках. Для завсегдатаев загранкомандировок, путешествий и зарубежных курортов депозиты в долларах и евро могут оказаться более предпочтительными, чем рублевые. «Если вы часто бываете в зонах евро–доллара, то учтите: процентные ставки, предлагаемые российскими банками по валютным вкладам, полностью покроют инфляцию этих стран (по прогнозам, в еврозоне в 2006 году она составит 2,3%, а в США – 3,6%) и даже повысят покупательную способность сбережений», – уверяет директор центра макроэкономических исследований «БДО Юникон» Елена Матросова. Дополнительный плюс для путешественников – отпадает необходимость платить комиссию за конвертацию в доллары или евро.

Отметим: для потребителей, которые часто ездят в заграничные поездки, дополнительное удобство создают депозиты с возможностью частичного снятия (и соответственно довнесения) денег без потери процентов в течение всего срока действия договора. Допустим, в случае возникновения непредвиденных расходов клиент сможет с помощью интернет-банкинга (дистанционного управления счетами) перевести средства со вклада на пластиковую карту и расплачиваться ею (либо снять наличные в банкомате).

Впрочем, некоторые банковские специалисты советуют не морочить себе голову вопросом, в какой валюте размещать средства, а отдать предпочтение мультивалютным депозитам («Ф.» № 34). Они дают возможность оперативно управлять своими сбережениями: преимущество перед обычным вкладом – возможность «перекидывать» деньги со счета в одной валюте на счет в другой. В результате клиенту удается минимизировать убытки, связанные с изменением валютных курсов. Однако здесь есть нюанс: изменить соотношение рублевой и валютной части депозита через интернет-банкинг не удастся: «Ф.» не удалось найти ни одной кредитной организации, предлагающей мультивалютные вклады и одновременно имеющей ИБ, который позволяет совершать конверсионные операции. «На срок более года мы рекомендуем размещать депозит, где 50% средств приходится на рубли и еще половина поделена: 40% в евро, 60% – в долларах, – говорит начальник аналитического цент­ра Промсвязьбанка Мария Субботина. – желательно, чтобы соотношение евро и долларов во вкладе соответствовало структуре бивалютной корзины ЦБ».

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль