Карточные уловки

54
Пластик. В кредит по картам доступен товар в любом магазине, в котором их принимают. При этом пользоваться ссудами можно многократно. Но банки-эмитенты вводят различные комиссии, рассчитывая на невнимательность потребителей.
Кредитная карта обойдется дешевле, чем экспресс-ссуда в торговой точке. При этом пластик практичнее, чем нецелевой заем на неотложные нужды - ведь кредитный лимит возобновляемый. Потребитель может пользоваться ссудами, погашая старые и получая новые, в течение всего срока действия карты.

Вместе с тем возобновляемый лимит и отсутствие залога для банков делают карты одним из самых рискованных кредитных продуктов. Поэтому, как правило, когда финансовое учреждение начинает выдавать кредитки, оно предъявляет довольно жесткие требования к клиентам. То есть получить карту сложнее, чем обычный кредит. Хотя сегодня многие банки, получив опыт работы с «пластиковыми» заемщиками, начинают подходить к ним более либерально.

К примеру, некоторые кредитные организации уже не придают такого большого значения месту прописки потенциального клиента. Так, Альфа-банк не требует постоянной регистрации в том регионе, где расположен офис. Главное, чтобы клиент был прописан в одном из регионов, в котором в принципе присутствует эта кредитная организация. То есть потребителю нет необходимости ехать в родной город, где есть отделение указанного банка. Можно оформить пластик по месту работы - к примеру, в Москве. Рассмотреть кредитную заявку от не прописанного в столице гражданина также предлагают в Москомприватбанке и Ситибанке. В последнем обязательное условие - чтобы клиент работал в Москве.

«Внешторгбанк - розничные услуги» (ВТБ - РУ) предлагает кредитные карты клиентам с временной регистрацией. В случае ее отсутствия придется съездить в город постоянной прописки и оформить пластик в местном отделении банка. Выдача карт производится в любом офисе (по желанию клиента). То есть, заказав карту в Петербурге, можно получить ее в московском офисе ВТБ - РУ. Однако на практике система еще не до конца отработана («Ф.» № 28).

Некоторые банки сегодня облегчают жизнь своим клиентам, не требуя подтверждать доход справкой по форме 2-НДФЛ. Скажем, банк «Авангард», ВТБ - РУ, Международный московский банк будут удовлетворены справкой в свободной форме. Альфа-банк просто устанавливает для клиентов без 2-НДФЛ повышенный процент по кредиту: придется платить на 5 процентных пунктов больше в рублях (25,99% годовых) и на 4 пункта больше в валюте (22,99%).

Иногда банки требуют подтверждать доход только при значительных суммах лимита по карте. Так, в Импэксбанк нужно представить справку по форме банка или 2-НДФЛ при оформлении кредита свыше 50 тыс. рублей. Банк Москвы требует 2-НДФЛ, когда заемщик претендует на лимит более 70 тыс. рублей. Любопытно, что Банк Москвы требует приносить справку о доходах каждый год.

Проще всего получить кредитку, если потребитель является зарплатным клиентом банка. В этом случае финансовое учреждение хорошо осведомлено о доходах гражданина, а перечисляемая ему каждый месяц зарплата служит дополнительным обеспечением. Поэтому банк без проблем откроет лимит (пусть небольшой), закрывая глаза на многие «недостатки», в том числе проблемы с регистрацией.

Тем клиентам, у которых нет проблем ни с подтверждением доходов, ни с регистрацией, следует обратить особенное внимание на наличие льготного периода (ЛП) по кредитке. В течение этого срока (от 15 до 60 дней) заемщик не платит проценты за пользование ссудой.

Однако в некоторых банках потребителей поджидают дополнительные расходы. ЛП зачастую не распространяется на снятие наличных (например, в Ситибанке, Райффайзенбанке, «Авангарде»). Обычно за снятие кредитных средств даже через «родной» банкомат (принадлежащий эмитенту пластика) взимается комиссия 2-4% от необходимой суммы. Такую плату не берут Русский банк развития, банк «Авангард». Однако если клиент не уложился в ЛП, то «Авангард» помимо процентов снимет комиссию в 1% от непогашенной задолженности на последний день срока действия льготного периода. А в Москомприватбанке не уложившийся в ЛП заемщик будет платить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета размером 1% от остатка задолженности.

Банк «Северная казна» при получении карты взимает 4% от кредитного лимита за его открытие. В банке «Союз» ЛП отсутствует, за открытие лимита берут 2% (минимум 250 рублей, $10 или евро). «Русский стандарт», тоже не предоставляющий ЛП, предусмотрел ежемесячную комиссию в 1,9% от суммы остатка задолженности. По кредиткам Дельтабанка и Финансбанка (обе без льготного периода) взимается комиссия в 1% от операции при оплате товаров и услуг.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль