Кредит на все сто

60
Эксперимент. Банк Москвы отказался от первоначального взноса по ипотеке. Эксперты допускают - примеру последуют и другие банки, но будут компенсировать риски ужесточением требований к заемщикам.
До недавнего времени минимальным первоначальным взносом по ипотеке было 5% от стоимости квартиры. Такие условия предлагал Национальный резервный банк (только для супругов до 33 лет) и «Внешторгбанк - розничные услуги» (только до 15 июня этого года). Банк Москвы первым решился отменить первоначальный взнос, правда, всего на три месяца - предложение действует с 1 июня по 31 августа. Пока заемщик не выплатит 30% от стоимости жилья, ставка по кредиту будет на 1 процентный пункт выше обычной. По словам директора департамента розничного бизнеса Банка Москвы Романа Воробьева, за счет нововведения планируется за лето увеличить клиентский поток минимум на 30%.

Кстати, нарекания на работу кредитной организации нередки. «К нам не раз обращались клиенты Банка Москвы, недовольные сроками рассмотрения заявок - порой они достигали двух месяцев», - рассказывает андеррайтер Независимого бюро ипотечного кредитования Павел Комолов. Как добавила руководитель клиентского управления ипотечной компании «Мой дом» Юлия Пузакова, в лучшем случае заявка рассматривалась за месяц: «Абсолютно нерыночные условия, есть масса кредитных организаций, готовых сделать это за пять дней». Не исключено, что отток клиентов и вынудил банк искать другие способы их привлечения.

«Борьба за клиента за счет уменьшения ставок уже практически исчерпала себя, - поясняет директор ипотечного департамента банка «КИТ Финанс» Михаил Лазаренко. - Дальнейшее их снижение при нынешней стоимости ресурсов просто невозможно, и конкурентная борьба переходит в другие плоскости».

Многие считают новое предложение рискованным шагом. «Есть годами протестированное соотношение 80 к 20 (80% - сумма кредита, 20% - первый взнос), которое чаще всего встречается на западных рынках и, наверное, не без веских причин, - отмечает Павел Комолов. - Человек, не привыкший откладывать какую-то сумму каждый месяц, вполне может объявить дефолт по кредиту».

Как уверяет Михаил Лазаренко, «при дефолте по кредиту с нулевым взносом банк сможет продать квартиру и вернуть долг, но не компенсирует проценты и издержки». Данную точку зрения разделяет и зампред Банка жилищного финансирования Олег Клепиков, однако он замечает: «При сегодняшнем росте цен на рынке недвижимости рынок сам «формирует» первоначальный взнос за счет значительного удорожания приобретенной квартиры». То есть, если банку придется продавать квартиру, полученные средства окупят все затраты и принесут достойную прибыль.

Роман Воробьев не разделяет опасения коллег. По его словам, риски банка минимальные, так как ипотечные заемщики являются наиболее надежными клиентами - ведь в залоге их собственность. «Портфель ипотечных кредитов в банке составляет 1,7 млрд рублей, и в нем нет ни одного просроченного займа, - утверждает Роман Воробьев. В прошлом году мы выдавали автокредиты без взноса, и к этому тоже отнеслись скептически, однако просрочка составила всего 0,16%».

Как предполагает председатель правления Райффайзенбанка Йоханн Йонах, конкуренция на рынке очень высока, и, возможно, все большее количество банков будет выдавать ипотечные ссуды на 100% от стоимости квартиры. Это допускает и Михаил Лазаренко, однако добавляет, что отсутствие первоначального взноса кредиторы будут компенсировать «либо высокой ставкой, либо более жесткими требованиями к заемщикам».

А вот в Международном московском банке (ММБ) и «Дельтакредите» первоначальный взнос снижать не намерены. «Банки могут брать деньги за рубежом, секьюритизируя выданные кредиты, - поясняет управляющий директор по банковским операциям «Дельтакредита» Лора Файнзильберг. - Но никто на Западе не будет рефинансировать ссуды с нулевым первоначальным взносом». Начальник управления розничных продуктов и услуг ММБ Алексей Аксенов придерживается мнения, что «снижение взноса оправданы только на растущем рынке. А что будет с ценами на недвижимость завтра - большой вопрос».

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль