Приказано: вниз

64
Вклады. После повышения ставок Сбербанком его примеру мало кто последовал. Оно и понятно - зачем суетиться, если ставки в приказном порядке опускает сам регулятор.
В начале года многие банки уменьшили свои проценты по вкладам. Так, снизил ставки по рублевым депозитам «Зенит» (на 1 процентный пункт), «Славянский кредит» (на 1-1,25 пункта, а по валютным вкладам - на 0,25-1 пункт). Банк «Русский стандарт» снизил рублевые ставки по вкладу «Депозит» на 1,5-2,25 пункта, долларовые - на 0,25 пункта, зато проценты в евро выросли на 0,75 пункта. А вот банку «Глобэкс» пришлось снизить ставки по указанию ЦБ (см. ниже). По данным компании «БДО Юникон», доходность депозитов, рассчитанная по 14 крупнейшим банкам, в феврале текущего года оказалась отрицательной. Валютные вклады проиграли сильнее всего. Депозиты в евро обесценились на 3,44-3,2%, в долларах - на 1,37-1,12%, а в рублях - на 1,29-0,88%.

В середине февраля ввел пять новых вкладов Сбербанк, повысив ставки по сравнению с действующими рублевыми депозитами на 0,25-3 пункта, а по валютным - на 0,35-0,75 пункта. Максимальная рублевая ставка у Сбербанка сейчас составляет 10,5% в рублях и 7,5% в валюте. Впрочем, коллеги по рынку примеру «Сбера» не последовали. Наоборот, Собинбанк снизил валютные проценты на 2 пункта, Импэксбанк по всем валютам - на 1-1,5 пункта.

«Мы не расцениваем изменения в Сбербанке как событие, которое способно серьезно повлиять на рынок вкладов или на стратегию других финансовых институтов», - говорит вице-президент МДМ-банка Анатолий Крайников. С ним согласен и первый вице-президент банка «Транспортный» Александр Сидоров: «Большинство кредитных организаций никак не отреагируют на происшедшее повышение, так как заявленные «Сбером» проценты продолжают оставаться хуже условий, декларируемых многими другими банками». Вероятно, Сбербанк просто подтянулся к рынку, так как стал ощущать усиление конкуренции. Большинство опрошенных «Ф.» аналитиков уверяют, что ожидать какого-либо серьезного ответа со стороны финансовых институтов не стоит - доходность депозитов продолжит падение.

Однако существует и противоположная точка зрения. «Повышение ставок одного из лидеров обострит конкурентную борьбу, - уверяет вице-президент Инвестсбербанка Наиль Сюняев. - Ответы коллег по рыку не заставят себя ждать». Однако проценты будут повышать те организации, которые ориентируются на Сбербанк, - в основном это мелкие финансовые институты. Возможно, банки не будут изменять условия по действующим вкладам, а вводить новые, более хорошие. Еще до того, как Сбербанк заявил о новой тарифной политике, новые депозиты с повышенными ставками (на 0,5-1,5 пункта) появились в Россельхозбанке.

Ставки могут вырасти после введения безотзывных вкладов, которые клиент не сможет забрать до окончания срока, указанного в договоре. «Такое изменение в законодательстве позволит финансовым институтам снизить риски досрочного возврата депозита и тем самым даст возможность привлекать средства на условиях, более выгодных для клиентов», - уверяет начальник управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций «Внешторгбанка - розничные услуги» Юлия Деменюк. Впрочем, возможно, что депозиты, которые нельзя забрать в любой момент, не будут пользоваться особым спросом у вкладчиков.

В прошлом году рублевые вклады обесценились на 1,22%, долларовые - на 2,2%, а депозиты в евро - на 12,73%. По прогнозам «БДО Юникон», в этом году ожидается, что ставки в целом стабилизируются. Средняя ставка по годовым вкладам будет на уровне инфляции и лишь в отдельных случаях превысит ее. По сравнению с валютными рублевые вклады будут по-прежнему более привлекательными. Это объясняется продолжающимся укреплением рубля - его курс, по прогнозам ЦБ, на конец года составит 27,5 рубля за доллар. Рублевые депозиты выгоднее валютных в том числе из-за того, что позволяют избежать затрат на конвертацию, ведь при обмене валюты на рубли многие банки берут дополнительные комиссии. И если раньше они не превышали 0,5% от конвертируемой суммы, то сейчас могут составлять 1% и более.

В этом году, возможно, будут появляться депозиты на срок до пяти лет, что пока является большой редкостью, а их доходность, по прогнозам аналитиков, составит в среднем 12,5% годовых в рублях и 9% в валюте. «Банки сейчас довольно активно развивают ипотеку, и у них растет потребность в привлечении «длинных» денег, - говорит зампред СДМ-банка Владимир Луценко. - Именно поэтому они и начнут предлагать клиентам долгосрочные вклады».

ТАРИФЫ БАНКОВ, КРУПНЕЙШИХ ПО РАЗМЕРУ СРЕДСТВ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ*

Название банка Объем средств, привлеченных от частных клиентов, млрд руб. Валюта Срок Ставки, %
Сбербанк 1523,73 Рубли 1 месяц и 1 день - 2 года 4,25-10,5
Доллары 1 месяц и 1 день - 2 года 3,75-7,5
Евро 1 месяц и 1 день - 2 года 3,75-7,5
Внешторгбанк 97,56 Рубли 91 день - 2 года 2,75-10
Доллары 91 день - 2 года 3,2-7,8
Евро 91 день - 2 года 3,2-7,8
Банк Москвы 67,92 Рубли 60 дней - 2 года 3-9,55
Доллары 60 дней - 2 года 3-7,3
Евро 60 дней - 2 года 3,25-6,5
Росбанк 55,64 Рубли 14 дней - 2 года 3,3-9,8
Доллары 14 дней - 2 года 3,6-8,1
Евро 14 дней - 2 года 1,8-7,1
Уралсиб 48,86 Рубли 31 день - 2 года 3,25-10,5
Доллары 31 день - 2 года 2,85-7,75
Евро 31 день - 2 года 2,85-7,75
Газпромбанк 44,59 Рубли 31 день - 1,5 года 4,25-9,25
Доллары 31 день - 1,5 года 2,5-6,5
Евро 31 день - 1,5 года 2,5-6
Альфа-банк 38,29 Рубли 62 дня - 3 года 3,75-9,5
Доллары 62 дня - 3 года 3,5-7,5
Евро 62 дня - 3 года 3,5-7,25
Промстройбанк 37,52 Рубли 15 дней - 3 года 0,5-9
Доллары 15 дней - 3 года 0,5-6,75
Евро 15 дней - 3 года 0,5-6,25
Райффайзенбанк 34,31 Рубли 31 день - 2 года 3,8-7,5
Доллары 31 день - 5 лет 2-6,1
Евро 31 день - 2 года 1,77-4,05
Возрождение 25,12 Рубли 1 месяц - 3 года 1-10,5
Доллары 1 месяц - 3 года 1-7,25
Евро 1 месяц - 3 года 1-5

* По данным рейтинга «Ф.» и банков

Недогляд

В конце прошлого года Банк России потребовал от «Глобэкса» снизить ставки по вкладам с 11,75 до 10% годовых в рублях и с 9,5 до 7% в валюте. «Глобэкс» пытался оспорить данное решение, однако суд жалобу отклонил и банк вынужден был подчиниться. Теперь его ставки ниже, даже чем в Сбербанке, который всегда отличался невыгодными условиями. Впрочем, некоторые финансовые институты сейчас предлагают разместить средства под проценты, значительно превышающие среднерыночные, но пока ЦБ этого почему-то не замечает. Так, в банке «Европроминвест» можно открыть валютный депозит на год со ставкой 11% годовых (средняя по рынку - 6,6%). Под 13,24% годовых в рублях можно разместить свои средства на два года в Столичном кредитном товариществе (средняя - 9,6%). В Юниаструм-банке ставка по рублевому четырехлетнему депозиту составляет 14% годовых.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль