Копия паспорта как средство от моджахедов

301
Право. Меняя валюту, вы можете попасть в нестандартную ситуацию. Сотрудник обменного пункта не только забьет в компьютер данные вашего паспорта, но иѕ снимет с него копию. Насколько это законно?
Копирование паспортов при обмене валюты - это один из этапов борьбы с терроризмом и легализацией преступно нажитых доходов. С 2002 года действует закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Статья 7 этого документа содержит норму, обязывающую кредитные организации «идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании». Однако развитие эта законодательная норма получила только в конце 2004 года, когда Банк России выпустил постановление № 262-П, посвященное вопросам легализации. Исходя из этого документа, к сведениям, позволяющим идентифицировать клиента, относятся фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи, наименование органа, его выдавшего, и код подразделения).

При обмене валюты ЦБ разрешил применять упрощенную идентификацию (то есть не узнавать у человека дату рождения и гражданство), но официально не разъяснил, можно ли при этом не снимать копию паспорта.

ЦБ страхуется. Начальник отдела разработки методологических проверок кредитных организаций Банка России Галина Сенюк разъяснила «Ф.» следующее: «Снимать копии при операциях по обмену валюты с паспортов надо обязательно на основании пункта 4 статьи 7 закона № 115-ФЗ. Хранить копии, как того и требует закон, следует пять лет. При желании банкиры могут использовать вместо ксерокса сканер и хранить эти копии не в бумажном виде, а в компьютере. При проверках отсутствие ксерокопий мы будем расценивать как нарушение закона».

Подобная позиция мелькала и в ответах на частные запросы банков. Например, в разъяснениях департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 19.01.06 № 12-1-3/99 четко указано, что кредитная организация «должна располагать копиями документов, предъявленных для идентификации личности клиентов». В регионах также предпочитают не спорить с ЦБ. В частности, на семинаре для банковских служащих начальник сводно-аналитического отдела управления по организации инспекционной деятельности Московского ГТУ Банка России Алексей Блинков признал, что «ксерокопирование паспортов всех обратившихся в банки для обмена валюты - весьма затратный процесс: банк должен обеспечить все свои обменные пункты ксероксами, бумагой, помещениями для хранения архивов и т. п. Желание сэкономить является, очевидно, причиной нарушений. Но таково положение действующего закона, а значит, и ставить вопрос - исполнять его или нет? - не приходится».

Тем не менее никаких официальных нормативных документов ни ЦБ РФ, ни, насколько известно «Ф.», территориальными управлениями по вопросу копирования паспортов в обменных пунктах выпущено не было. Так что банкирам пришлось, выслушав частные мнения отдельных сотрудников Банка России, принимать решение на свой страх и риск.

Банкиры притупили слух. Что в итоге получилось? Полный разлад в рядах банковских служащих. В некоторых кредитных организациях уже закуплена копировальная техника и выделено место для хранения ксерокопий, которых даже за день накапливается немало. «При обмене валюты мы снимаем ксерокопии с паспортов клиентов и храним их, как и положено, в течение пяти лет. Выполнять закон непросто, так как в день бывает до 100 операций по обмену валюты. Соответственно требуются техника и надлежащие условия, позволяющие сохранить конфиденциальность сведений. Поэтому, на мой взгляд, закон не выполняют те банки, которые не могут себе позволить закупить соответствующую технику и обеспечить надлежащие условия хранения информации», - говорит Виктория Розова, начальник отдела по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма московского банка «Евромет».

У ее коллег другая аргументация. Главный бухгалтер банка «Кавказ-Гелиос» (Черкесск) Сергей Лейбург и не думает закупать копировальную технику для этих целей: «Статья 7 закона № 115-ФЗ содержит норму обязательного ксерокопирования документов - от этого никуда не деться. Но ЦБ РФ, издав постановление № 262-П, при толковании норм закона ввел понятие «упрощенная идентификация» и соответственно не заставлял нас ксерокопировать паспорта! Мы, как и многие другие банки, при проведении операций стали вносить в реестры только паспортные данные, которые требуются для упрощенной идентификации. При проверке территориальное управление ЦБ нас не мучило - ему данных в реестрах было достаточно. Что дальше будет - посмотрим. Думаю, здравый смысл восторжествует». Главный бухгалтер столичного Кредитсоюзкомбанка Наталья Матвейцева также считает, что нет никакой необходимости снимать копии с паспортов в обменных пунктах.

Некоторые банки ксерокопированием занимаются только в филиалах, получивших «письма счастья от территориальных управлений Банка России. Правда, в таких кредитных организациях предпочитают публично не заявлять о своей позиции, чтобы не выглядеть в глазах общественности «и вашим, и нашим».

Но вот в чем парадокс. Статья 7 закона о легализации вступает в противоречие с законом № 24-ФЗ, по которому защите подлежит любая документированная информация, неправомерное обращение с которой может нанести ущерб ее собственнику, владельцу, пользователю и иному лицу. Попавшие в руки мошенников копии паспортов могут принести большие проблемы владельцам этих документов. Последние события наглядно это доказывают. В Москве и Ростове-на-Дону выявлены махинации с ксерокопиями паспортов. В столице сотрудница одной кредитной организации выдавала кредиты по копиям паспортов, на самом деле присваивая деньги себе. В Ростове была похожая ситуация. Комментируя эти дела, начальник отдела Главного следственного управления при ГУВД Ростовской области Сергей Яковлев заявил журналистам: «Надо быть крайне осторожным, когда вас просят оставить где-нибудь копии документов. Ведь затем без вашего ведома мошенники могут совершить практически любую финансовую операцию». Таким образом, если в составе сотрудников одного из обменных пунктов найдется «паршивая овца», которая передаст копии паспортов клиентов банка мошенникам, у банкиров есть большой шанс оказаться в суде за нарушение закона № 24-ФЗ.

Банкиры обсуждают тему лишения лицензии Миркомбанка, который якобы не информировал ФСФМ об операциях, подлежащих обязательному контролю, и не выявлял «подозрительных» клиентов в соответствии с законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Немудрено, что некоторые кредитные организации предпочитают во всем идти навстречу финразведке - лишь бы выжить.

Но, как показывает практика, активная помощь ФСФМ в ее нелегком труде тоже чревата неприятностями. Можно попасть в такую же комичную ситуацию, что и Северо-Западный Сбербанк в декабре прошлого года. Сотрудники банка, стараясь идентифицировать клиентов, как того и требует закон о легализации, стали требовать паспорта у людей, оплачивающих услуги ЖКХ. Общественность, естественно, возмутилась. Причем настолько, что главе ФСФМ Виктору Зубкову пришлось выступить перед представителями прессы с критикой действий Сбербанка, называя их безобразием. Так что слишком рьяное выполнение рекомендаций ЦБ вполне способно привести к народным возмущениям.

Впрочем, ситуация может разрешиться сама собой. В Госдуму внесен законопроект, упрощающий обмен небольших сумм валюты. «Новый законопроект вносит поправки в статью 7 закона о легализации № 115-ФЗ. В частности, он отменяет идентификацию клиентов по операциям обмена валюты, оплаты услуг ЖКХ, сотовой связи на сумму до 15 000 рублей включительно. Документ будет рассмотрен на весенней сессии Госдумы», - сообщил «Ф.» один из разработчиков документа, первый заместитель председателя комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы Павел Медведев.

Пока же гражданам лучше менять валюту по водительским правам или обращаться в обменные пункты, где копии паспортов не снимают.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль