Пожар - он и в Африке пожар

56
Заграница. Инвестиции в зарубежную недвижимость, возможно, защищены от внутрироссийских финансовых и политических рисков, но погубить их может не знающая границ стихия.
Если вы знакомы с продукцией отечественного страхового рынка, то для вас не составит труда понять суть европейского или американского предложения. Во всем мире страхование действует по одним и тем же экономическим и математическим законам, тем более когда речь идет о такой классике, как страхование недвижимости. Разумеется, в каждой стране есть свои нюансы как в части организации продаж, так и при урегулировании убытков, но подходы к определению объема покрытия и набору рисков мало чем отличаются.

Термиты и торнадо. Зарубежные операторы предлагают несколько уровней страховой защиты недвижимости. Можно сэкономить, застраховав ее лишь по конструктивным элементам, или же, наоборот, защититься по полной программе, включив в полис не только стены с потолками, но и отделку и самое разнообразное домашнее имущество - от мебели и бытовой техники до гардероба и драгоценностей. Российские специалисты признают, что в этом отношении их западные коллеги более лояльны к клиенту, хотя и крайне аккуратны при составлении описей и оценке предметов страхования. В то же время иностранцы весьма щепетильны в вопросах снижения рисков. Так, в частности, в большинстве западных стран действуют довольно строгие требования к пожарной безопасности зданий, и компании настаивают на их выполнении. Российские же операторы в этом отношении более либеральны.

Базовый набор рисков во всем мире примерно одинаков: пожар, залив, удар молнии, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц. В то же время специфика местности, где расположена недвижимость, нередко вынуждает расширять данный перечень, в него подчас попадают и вовсе экзотические напасти. Заместитель гендиректора компании «Ренессанс-страхование» Наталья Карпова приводит в пример США: «Если в Техасе и Арканзасе свирепствуют торнадо, то во Флориде кроме всем известных ураганов немало бед доставляют рыхлые почвы: иногда дома просто уходят под землю. А жители Северной Каролины тем временем приобретают полисы, которые защищают их имущественные интересы от термитов».

Из России с деньгами. Проще всего купить страховку для зарубежной недвижимости вместе с самой зарубежной недвижимостью. Риэлторские агентства, как правило, имеют в партнерах страховые компании и охотно предлагают их услуги. Клиенту остается только выбрать конкретного страховщика, определиться, какой именно объем покрытия его интересует, и уплатить премию. Большую часть бумажной работы возьмут на себя посредники. Но если по каким-то причинам вы решили обойтись без них, то к вашим услугам несколько альтернативных вариантов. Самый простой из них - выехать в страну, приютившую вашу собственность, и выбрать полис на месте.

Но можно попробовать застраховаться дистанционно, не покидая родины. Наталья Карпова обращает внимание на то, что за рубежом прекрасно развита практика продаж через интернет: «Сначала вы изучаете сайты с предложениями компаний, способных застраховать ваш заграничный дом. Потом высылаете запрос на страхование (лучше обратиться сразу в несколько компаний), где указываете месторасположение объекта, его основные параметры (площадь, материалы, системы безопасности) и стоимость. И уже через полчаса получаете котировку риска, а вместе с ней и представление о цене полиса». Выбрав наилучшее предложение, вы приступаете к процедуре заключения договора. Компания со своей стороны запрашивает более детальное описание объекта, позволяющее провести качественный андеррайтинг, а при необходимости самостоятельно организует осмотр недвижимости. В завершение она высылает вам пакет документов, включая полис, на основании которого вы уплачиваете премию. Договор вступает в действие.

Теоретически застраховать заграничную недвижимость можно и в отечественной компании. «Российские законы нам этого не запрещают, а под юрисдикцию других государств мы не подпадаем, если, конечно, договор заключается в России, - утверждает исполнительный вице-президент компании «Наста» Александр Зобнин. - Другое дело, что сами страховщики неохотно принимают заграничные риски граждан». По его словам, такой бизнес требует наличия обширного штата специалистов, знакомых с законодательством других государств, принятой в них практикой урегулирования убытков. Кроме того, необходимо выстраивать тесные отношения с иностранными партнерами, которые могли бы оказывать услуги по оценке рисков и участвовать в расследовании страховых случаев на месте. А все это немалые расходы. Впрочем, как признают отечественные компании, россияне крайне редко обращаются к ним с просьбой защитить свою заграничную собственность.

Возможно, это объясняется тем, что на Западе уровень доверия в отношениях между страховщиками и их клиентами несравнимо выше. Своего максимума он достигает при обслуживании на условиях private client. В рамках таких программ крупнейшие страховые группы защищают имущественные интересы своих клиентов по всему миру. Под действие полиса попадают одновременно квартиры, виллы, яхты, автопарк и другое имущество страхователя в различных странах. «Внимание акцентируется не столько на конкретных объектах, сколько на персоне владельца, - поясняет финансовый директор компании «Цюрих-Русь» Сергей Савосин. - Хотя подобные договоры заключаются на год, отношения носят долгосрочный характер. Со временем по мере роста доверия объем покрытия и перечень услуг расширяется. Разумеется, программы private client не предлагаются человеку «с улицы», а стоимость имущества, страхуемого на таких условиях, измеряется миллионами долларов». Сергей Савосин не исключает, что в будущем практика private client появится и в России. Пока же наиболее обеспеченные россияне могут подыскать себе соответствующие продукты, например, через лондонских страховых брокеров.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль