Сочные банки

42
Пишу вам из Сочи. С форума «Банки России: XXI век», проводимого Ассоциацией региональных банков России (АРБР). Форум выдался представительным и достаточно интересным. Банкиры в целом живо обсуждали темы банковского надзора и расширения бизнеса. Причем надежды с тревогами сочетались примерно в равной пропорции.

Полезный механизм. «Приглашаю вас при необходимости придти за деньгами» - с такими словами первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев презентовал опубликованное в конце августа положение № 273-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей (прав требования по кредитным договорам) организаций или поручительствами кредитных организаций». Документ заменит положение № 122-П, которое практически не работало. Это, безусловно, положительный момент. Серьезно упрощена процедура и уменьшен срок получения кредита в ЦБ, в залог могут приниматься, в частности, векселя заемщиков, имеющих кредитный рейтинг (пока таких восемь), и поручительства пока девяти рейтингованных банков.

Шаг ЦБ может оказаться более важным, чем это поначалу кажется. Система рефинансирования банков работает во всем мире и является одним из инструментов денежно-кредитной политики. В России же ЦБ до сих пор лишал себя столь мощного способа расширения ликвидности и регулирования процентных ставок. Кроме того, возможность рефинансирования снизит нервозность банковского сектора. Банкиры будут знать, что банки, испытывающие временные трудности (правда, не все), смогут получить финансирование Центробанка. Один факт такого знания снизит градус недоверия, которое, как показало лето 2004 года, может появиться почти на ровном месте. А учитывая дестабилизацию политической ситуации в мире и возросшую волатильность товарных и финансовых рынков, может быть достаточно одного яркого события, чтобы нажать спусковой крючок банковской паники.

Курьезный случай. В августе ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) получили возможность посмотреть, как работает система на примере мелкого банка под названием «Международный банк экономического развития». Выяснилось, что, если говорить о скорости выплат, то неплохо. По закону выплаты надо начать через 14 дней после отзыва лицензии; реально же это произошло через 10 дней. Путаницы с реестром вкладчиков не было.

Другое дело, что банк с собственным капиталом чуть больше $1 млн (неизвестно еще, в какой степени «надутым») вообще не должен был попадать в гарантированную государством систему. Но попал. В результате у чиновников ЦБ появилась возможность относительно задешево (вкладчикам полагается 3,645 млн рублей, или 43% всей суммы вкладов; остальные вклады превышают 100 000 рублей) задуматься о том, насколько правильно заданы критерии для отбора в систему.

Пока же в фонде страхования вкладов находится 11,55 млрд рублей. Генеральный директор АСВ Александр Турбанов считает, что в начале 2006 года будет 19 млрд рублей, а «в середине 2006 года система выдержит банкротство любого банка». По данным главы АСВ, 25% россиян считают, что надежность банковской системы повысилась с внедрением страхования вкладов. По-моему, эта цифра мала и свидетельствует, что по-настоящему еще гражданам никто не объяснял самой сути системы. Если ЦБ и АСВ займутся ликбезом всерьез, экономику обязательно пополнят деньги «из чулка», а Сбербанк потеряет всякие шансы на сохранение собственной рыночной доли на нынешних позициях - более 57%.

Риски банков. При привлечении денег обманутым может стать клиент, а вот при выдаче их в кредит - наоборот, банк. В рекомендациях форума банкиры отметили «отрицательные тенденции, связанные с качеством управления рисками в секторе потребительского кредитования». По данным банкиров, прирост просроченной задолженности по потребительским кредитам составил 60,4% с января по май 2005 года, в то время как объем кредитов вырос на 20,6%. То есть вероятность возникновения кризиса плохих долгов растет.

Ну и последнее. Банки, как известно, консервативны. Вспомним, что покупать акции многие из них начали в 1997 году, когда рынок был на пике. Ситуация может повториться вновь - на рынке российских акций продолжается настоящая истерия (стр. 55). А во время истерии всегда находятся жадные до быстрого роста инвесторы. Российские акции растут почти без перерыва с середины мая. А все ралли рано или поздно заканчиваются...

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль