Финмониторинг плюс страхнадзор

76
Легализация. Министерство финансов РФ обязало страховщиков отражать в своей статистической отчетности операции, подлежащие контролю в рамках закона о борьбе с отмыванием денег.
Соответствующий приказ вступил в силу, и уже по итогам 9 месяцев 2005 года страховым компаниям предстоит заполнять новый раздел формы № 1-С - «Сообщения об операциях, информация о которых представлена в Федеральную службу по финансовому мониторингу». Правда, в нем будет отражено только количество таких сообщений, никакие другие подробности страховую статистику не интересуют.

Сегодня по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» страховые организации обязаны докладывать в Росфинмониторинг о клиентах, чьи единовременные выплаты или взносы по накопительному страхованию равны или превышают 600 тыс. рублей. Причем речь идет о физических лицах.

Разумеется, Росстрахнадзор, куда сдается отчетность, не станет вычислять спонсоров террористов, но, анализируя бухгалтерскую документацию страховщиков, он в состоянии выяснить, обо всех ли подконтрольных операциях стало известно Росфинмониторингу. Если же компания попадется на «укрывательстве» подозрительных клиентов, то кроме общей проверки на причастность к отмыванию денег ей грозят специальные меры воздействия со стороны собственно регулятора.

Формально для крупных частных страхователей нововведение Минфина ничего не меняет. На практике же сохранять их инкогнито операторам рынка станет сложнее. Вряд ли это добавит привлекательности долгосрочному страхованию жизни. Но дело не в приказе Минфина, а в сути самого закона о борьбе с легализацией преступных доходов.

Во-первых, он пресекает лишь незначительную часть сомнительных страховых потоков. Действительно, в 2001 году, когда вышел закон, они концентрировались в основном в «жизни», но сейчас ситуация меняется, «схемы» уходят в другие виды страхования. Во-вторых, если речь идет об их «налогосберегающих» разновидностях, то они сами по себе не являются отмыванием преступных доходов (неуплата налогов - другое преступление). В-третьих, ячейки сети, расставленной законодателем, настолько крупные, что попасться в них рискует только самый неосторожный «легализатор». Зато о добропорядочном страхователе, решившем накопить себе или детям на достойную жизнь, Росфинмониторингу будет известно все необходимое для его идентификации.

Кстати, по уровню конфиденциальности накопительное страхование сегодня уступает банковским вкладам. Если откладывать деньги на свой счет в кредитной организации, то, накопись там хоть миллион, никаких подозрений снятие этой суммы не вызовет. При этом 600 тыс. рублей - выплата, вполне адекватная для долгосрочного страхования жизни, почему-то вызывает интерес у компетентных органов. Сам по себе этот интерес еще ничем не грозит, но стойкое взаимное недоверие граждан и государства играет свою роль - чувствовать себя «сомнительным клиентом» никто не желает.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль