Кредитная история

54
Опыт. В России наблюдается рост потребительских кредитов, а правительство обещает такой же бум и ипотечных кредитов. Корреспондент "Ф." на себе проверил, каково это - быть заемщиком.
Елена Черненко

Когда в моей семье остро встал квартирный вопрос, то времени на долгое размышление не было. Сын подрастал, а у нас с мужем оставалось не так уж много времени до принятия кардинального решения. Ведь получить ипотечный кредит сроком до 15 лет можно фактически лишь до сорокалетнего возраста, так как банки выдают ссуды только тем клиентам, которые смогут отдать долг до выхода на пенсию. Поэтому мы стали искать кредиторов.

У меня была своя однокомнатная квартира, и слишком большой суммы для доплаты не требовалось. Однако во Внешторгбанке и банке "Дельта-кредит" мне заявили, что я для них неинтересный клиент. Это с официальной зарплатой в $800 и общим семейным доходом в $2 тыс. Райффайзенбанк предложил заем под сравнительно небольшой процент - 11% годовых в валюте, но при этом требовал громадное количество документов, вплоть до справок из наркологического и неврологического диспансеров. Кроме того, непременным условием было привлечение только тех риэлтеров, оценщиков и страховщиков, которых предоставит банк. А между тем их услуги гораздо дороже предлагаемых на рынке. Поэтому мой кредит на $25 тыс. увеличился бы еще на $10 тыс., которые пришлось бы заплатить навязанным посредникам.

Я стала искать другой вариант. Так, Газпромбанк выдает ссуды на улучшение жилищных условий. Но и там все сделки купли-продажи проходят только через "дружественные" компании. Да и схема получения ссуды не слишком привлекательная. Газпромбанк выдает кредит на покупку новой квартиры в размере 100% ее стоимости и берет под залог старое жилье, которое необходимо реализовать в течение девяти месяцев. Пока квартира не продана, клиент оплачивает только процент за кредит, потом ставка снижается с 15 до 12% годовых в валюте и заемщик начинает погашать основной долг. Но эта схема подходит лишь для покупки квартир на вторичном рынке. Для новостроек действует драконовская ставка в 40% до начала заселения в новом доме. В выбранном мной районе были только новостройки или старые дома, непригодные для жилья, поэтому я решила отказаться от ипотеки и взять кредит на неотложные нужды.

Во многих банках мне давали лишь $3-5 тыс., и только Сбербанк предложил $15 тыс. на пять лет под 12% годовых в валюте. Он требовал двух поручителей, что лично для меня не стало большой проблемой. Большого количества документов готовить не пришлось - только справки об официальных доходах меня и поручителей, причем их совокупный заработок должен быть не менее дохода заемщика. Правда, чуть ли не в день выдачи кредита Сбербанк потребовал поручиться за меня еще и мужу.

В день первой выплаты обнаружились другие неприятности. Обычно при получении кредита банк сразу выдает схему погашения долга с указанием сумм и сроков выплат. Сбербанк схему выдал, но не указал в ней размер процентов и как они рассчитываются. Я думала, мне придется платить первый раз $400: долг $250 (его размер был указан в договоре) и проценты - $150 (1% от $15 тыс.). Однако выяснилось, что требуется $472, так как проценты оказались большими ($222). При этом мне отказались объяснить или хотя бы показать, как они рассчитываются.

Кроме того, каждый месяц, погашая очередной платеж, в отделении Сбербанка мне приходится тратить около полутора часов. Сначала я заполняю квитанцию на пополнение счета, потом встаю в солидную очередь, чтобы положить деньги на сберкнижку, затем возвращаюсь в первое окошко, чтобы заполнить документы для снятия той же самой суммы. Я не в первый раз беру потребительский кредит, но впервые столкнулась со столь непродуманной системой. В Альфа-банке ссуду можно погасить с помощью кредитных карт через банкомат, в "Русском стандарте" существует масса пунктов приема платежей.

Конечно, на покупку новой квартиру мне $15 тыс. не хватило - пришлось занимать еще и у друзей. Но, промучившись со Сбербанком, я задумываюсь о том, чтобы одолжить еще денег у друзей и погасить кредит досрочно. Я могла бы сделать это и без помощи знакомых, но Сбербанк в этом случае выдвигает кабальные условия. Можно досрочно уплатить только всю сумму задолженности единовременно, причем без каких-либо штрафных санкций. Но если вы, например, вместо $250 внесете $750, то три последующих месяца будете платить только проценты, и лишь затем можно будет делать очередной взнос. Если он опять окажется больше положенных по договору $250, вновь произойдет приостановка выплат долга. Тем самым банк фактически тормозит ваше стремление к досрочному погашению. Выгоды от такой схемы нет никакой, потому что она не освобождает вас от ежемесячных походов в банк, так как досрочно погашать проценты нельзя.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль