Елена Докучаева: «Мы видим ситуацию шире, чем отдельно взятый банк»

70
Интервью. Гендиректор агентства по возврату долгов «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева рассказала, почему далеко не все кредитные организации успешно работают с невозвратами.
- Елена Анатольевна, что сделала «Секвойя» за пять месяцев работы?

- Общая сумма переданных к взысканию долгов достигла $10 млн, сейчас в нашем портфеле более 3 тыс. должников, имеющих задолженность по кредитным картам, потребительским кредитам, автокредитам и по страховым возмещениям. Процент возврата зависит от применяемых клиентом способов проверки сведений о должниках и в среднем составляет 60% от общего объема проблемной задолженности. Мы работаем с 14 крупными российскими и иностранными банками, а с января этого года начали активно сотрудничать и со страховщиками.

- Планировалось, что ваша компания выйдет на окупаемость через год-ожидания оправдываются?

- Вполне. Процент возврата, заложенный в бизнес-план, соответствует реальности. Себестоимость возврата также в пределах запланированной, чему способствует наличие автоматизированной системы, специально разработанной для коллекторских агентств. Эта система снижает издержки на сопровождение каждого долга и значительно повышает качество управления процессом взыскания. Для возврата долгов мы используем различные стратегии и западные технологии, которые постоянно совершенствуем.

- Какие именно?

- Мы не готовы о них подробно рассказывать. В целом взыскание задолженности-это нечто среднее между наукой и искусством. Прежде всего нужно уметь общаться с должником, задевать его «за живое». Если же договориться не получается, применяются более жесткие методы, но это не утюг и не паяльник-они абсолютно законные.

- Например?

- В некоторых случаях мы контактируем с работодателем должника. Предположим, выясняется, что заемщик указал в анкете одну сумму дохода, а налоги платит с другой, которая значительно меньше. Это обстоятельство можно воспринимать двояко. С одной стороны, как мошенничество по отношению к банку-обманул, когда подавал заявку на кредит. С другой-человек отказывается платить налоги. И то, и другое преследуется по закону. Таким образом, у нас появляется рычаг воздействия на несговорчивого клиента банка.

- Многие банкиры скептически относятся к коллекторским агентствам, считая работу с проблемными долгами своим личным делом...

- Все зависит от объемов кредитования и возможностей банка. Если, к примеру, его заемщиков можно пересчитать по пальцам, услуги специализированного агентства вряд ли требуются. Если же число проблемных заемщиков измеряется тысячами, то возврат долгов становится достаточно сложным делом. Эффективно работать с просрочкой могут лишь несколько банков, а специальное программное обеспечение для этого есть только у одного-двух кредитных институтов. Размеры рынка потребительского кредитования сегодня, по разным оценкам, колеблются от $5 млрд до $10 млрд, а в ближайшие два-три года его объем должен превысить $30 млрд. Однако усилия банков, направленные на верификацию (проверку) данных при выдаче кредита и работу с просроченной задолженностью, не всегда оказываются адекватными этому стремительному росту. В результате возврат проблемных кредитов становится серьезной проблемой. Особенно это относится к продуктам экспресс-кредитования. По официальной статистике, доля проблемных задолженностей составляет в среднем 1,3%, однако реально этот показатель может достигать 5-6%. И здесь помочь банку может коллекторское агентство.

- В чем отличие методики взыскания вашего агентства и кредитных организаций?

- Имея банков-клиентов и поддерживая деловые контакты практически со всеми крупными игроками на рынке розничного кредитования, мы видим ситуацию шире, чем отдельно взятый банк, поэтому можем более эффективно работать с долгами. К примеру, кредитная организация изначально в любом случае работает с должником деликатно, начинает звонить, присылать письма. Если же мы беремся за просроченный кредит, то можем быстро определить, каким образом лучше действовать. Допустим, человек может оказаться мошенником, иметь одновременно задолженности в 5-6 разных банках. Мы не будем тратить время на мирные переговоры, а сразу приступим к жесткой работе совместно с правоохранительными органами.

- Как часто с помощью ссуд наживаются мошенники?

- Доля намеренных невозвратов составляет 10-15% от общего объема проблемных кредитов.

- Используют поддельные документы?

- Не обязательно. Это может быть человек с реальным паспортом и пропиской, которому удалось получить ссуды в разных банках. Ведь бюро кредитных историй пока не работают.

- Вы беретесь за взыскание долгов с юридических лиц?

- Да, но это «штучные» проекты. Чаще всего к подобным должникам относятся представители малого бизнеса, работающие в сфере торговли или услуг. На балансе таких компаний в большинстве случаев отсутствуют собственные ликвидные активы.

- Покупкой проблемных долгов вы не занимаетесь?

- Мы рассматриваем возможность их приобретения, но не как стандартный метод работы со всеми обратившимися в агентство клиентами, а как развитие отношений с нашими постоянными партнерами. Нам хорошо известно качество их портфеля, а следовательно, поддается прогнозу и качество приобретаемых активов.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль