Долговая расправа

82
Услуга. В России появилось независимое агентство по возврату мелких проблемных займов частных лиц. Однако большинство опрошенных "Ф." банкиров предпочитают разбираться с нарушителями собственными силами.
В рамках закона. Председателем совета директоров агентства, названного "Секвойя кредит консолидейшн", избран Евгений Бернштам - экс-первый зампред Альфа-банка и экс-первый вице-президент корпорации "Уралсиб". Евгений Бернштам является также одним из главных акционеров созданного агентства. Остальные собственники не разглашаются.

По словам гендиректора "Секвойи" Елены Докучаевой, это первое в России независимое агентство, не аффилированное ни с одной кредитной организацией, которое будет заниматься возвратом необеспеченных кредитов частных лиц. По ее мнению, другие компании - прежде всего юридические фирмы, - в задачи которых входит также урегулирование подобных вопросов, не берутся за суммы ниже $3-5 тыс., поскольку затраты на возврат долга могут превысить его сумму. В результате они чаще всего занимаются неплательщиками-юрлицами. "Наша технология, которая сводит издержки к минимуму, позволяет работать именно с розничными долгами, которые могут составлять $500 и меньше, - говорит Елена Докучаева. - Целевой аудиторией будут кредитные организации, страховые компании, а в будущем, возможно, мы будем работать с жилищно-коммунальными службами и "Мосэнерго"".

"Секвойя" готова доводить дело до судебных разбирательств, однако в первую очередь агентство нацелено на возврат долгов в досудебном порядке. Создатели прогнозируют, что большая часть проблемных задолженностей будет возвращаться банку-клиенту в течение 90 дней с момента обращения. Часть долгов по согласованию с кредитором может реструктурироваться: если окажется, что заемщик действительно оказался в затруднительном финансовом положении, например потерял работу, то ему могут отсрочить возврат долга и предоставить новый график платежей.

По словам Елены Докучаевой, в работе будут использоваться как контакты с должниками по телефону и почте, так и "углубленные беседы специалистов при личной встрече". "Мы будем работать очень активно, проводить развернутые беседы, объяснять, какие последствия могут быть, если человек не вернет долг", - уверяет гендиректор. "Секвойя" имеет связи с силовыми структурами, однако подробности своей методики специалисты агентства не раскрывают. Стандартная оговорка - что вся работа будет проводиться в рамках закона. "Это не выезд к должнику с утюгом и не прогулка с ним по лесу, - говорит Елена Докучаева. - Мы развиваем серьезный бизнес. В США он существует уже 40 лет, на рынке действует 6,5 тыс. агентств".

Пример из жизни. Однако можно предположить, что принципы работы "Секвойи" окажутся схожими с методами Агентства по сбору долгов - "дочки" банка "Русский стандарт", созданной в декабре 2001 года. В отличие от "Секвойи", работающей с чужими долгами, "дочка" "Русского стандарта" берется за проблемные кредиты только своего банка - те, просрочка по которым превышает полгода. При этом покупает их. Многие сотрудники Агентства по сбору долгов в прошлом работали в МВД и ФСБ, так что имеют хороший опыт общения с правонарушителями. Как сообщил "Ф." источник, знакомый с ситуацией, зачастую достаточно позвонить неплательщику и доходчиво объяснить ему его неправоту. А если телефонный разговор не подействовал, то последует выезд на дом. Атлетическое телосложение и суровая внешность (а многие сотрудники МВД, одетые в штатское, очень напоминают представителей преступного мира) в большинстве случаев оказывают неизгладимое впечатление. По словам источника, в некоторых случаях в подъезде должника вывешивалось объявление, информирующее соседей о том, что в их доме живет "злостный нарушитель". Как ни странно, такой метод также оказался действенным.

В итоге, по данным отчетности "Русского стандарта" за 2003 год, с начала работы агентства банк продал ему кредитов на общую сумму 175 млн рублей. И лишь 30 млн из них (или 17%) были признаны безнадежными и были возвращены банку.

Психологический барьер. По данным Центробанка, доля просроченных задолженностей с начала этого года по 1 июля выросла на 0,2 процентного пункта и составила 1,3%. Банкиры в неофициальных беседах называют иные цифры - 3-4%. А некоторые эксперты оценивают проблемные займы от 7-8 до15%. "В условиях постоянного роста потребительских кредитов число невозвратов неминуемо повышается, и для того, чтобы банки могли самостоятельно работать с должниками, им нужно будет серьезно расширять штат, - считает Елена Докучаева. - При этом затраты на работу подобных отделов скорее всего не окупятся. Мы же работаем на комиссионной основе - получаем от банка вознаграждение только за реально возвращенный долг. Таким образом, банк снижает издержки".

Комиссия "Секвойи" будет составлять минимум 25% возвращенного долга. По словам Елены Докучаевой, агентство должно выйти на окупаемость уже через год. Однако начальник управления экономической безопасности Пробизнесбанка Сергей Калачев считает, что если "Секвойя" и окажется в прибыли, то не раньше чем через три года. "Основная проблема заключается в психологии банков - потенциальных клиентов агентства. Ведь портфель проблемных активов кредиторы хранят в тайне, за семью печатями. Они не привыкли афишировать невозвраты и предпочитают сами справляться с этой проблемой. Так что потребуется немало времени, чтобы изменить менталитет", - говорит Сергей Калачев. "На данный момент не всякий банк морально готов публиковать свои дефолты, - вторит ему начальник управления розничного кредитования Собинбанка Ольга Манукянц, - поэтому вопрос сотрудничества подобного агентства и банков неоднозначен. Хотя в целом рост рынка потребительского кредитования предполагает возникновение подобного сотрудничества и такого рода структуры". По мнению банкира, в конечном итоге агентство должно найти свою нишу на рынке.

"Мы рассматриваем появление данной структуры на российском рынке как позитивное явление, - говорит директор департамента розничного кредитования Гута-банка Галина Побединская. - Однако на данный момент вопросы возврата кредитов в нашем банке решаются собственными силами". В Хоум кредит энд Финанс банке также сообщили, что у них работает своя служба взыскания и собственных ресурсов вполне хватает на борьбу с "нарушителями".

Однако директор правового департамента "Росно" Владимир Тюрин считает, что подобный вид услуг будет востребован как банками, так и страховщиками. "Наша компания еще в прошлом году пришла к выводу, что заниматься истребованием мелких долгов своими силами экономически нецелесообразно, - говорит Владимир Тюрин, - и с конца 2003 года мы начали лотами продавать право требования проблемных задолженностей специализированным юридическим фирмам. Экономическая выгода для нас очевидна: мы управляем не только крупной, но и мелкой дебиторской задолженностью, экономя средства и силы". Однако эксперт отметил, что "Секвойя" едва ли может позиционировать себя первой на этом рынке: "Мне лично известны 3-4 подобные компании, в числе которых, например, "Малакут Ассистанс", специализирующаяся на автостраховании".

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль