Рост перед снижением

47
Депозиты. После летних неприятностей одни банки повысили процентные ставки по вкладам в надежде вернуть своих клиентов, а другие отказались от работы с широкой публикой, переключившись на элиту.
Напомнить о себе. Ставки повысили многие крупные банки. Среди них МДМ-банк, Банк Москвы, Гута-банк, купленный ВТБ. Они ввели новые более выгодные вклады в дополнение к прежним. Например, если до кризиса МДМ-банк предлагал 8,25% по трехмесячному депозиту, то новый вклад "Экспресс-доход" предполагает 9% в рублях за два месяца. По вкладу "Доходный" в этом же банке ставка увеличилась на 0,3 процентного пункта в валюте до 7,8% годовых.

Банк Москвы ввел полугодовой вклад "Сейф" со ставкой 10,7% годовых на сумму свыше 150 тыс. рублей. Для сравнения: вклад "Престиж" в этом банке предполагает минимальную сумму 250 тыс. рублей и ставку 10% годовых. Однако по другому, ранее существовавшему вкладу Банка Москвы "Капитал" также выплачивается 10,7% годовых, а минимальная сумма всего 30 тыс. рублей. Нюанс заключается в том, что срок по последнему вкладу должен составлять минимум полтора года, а по "Сейфу" - только полгода (181 день). Любопытно, что банк начал предлагать "Сейф" в конце июля, напомнив тем самым о себе вкладчикам, а уже 30 сентября, то есть на этой неделе, вклад прекращает свое существование.

Гута-банк также ввел ряд вкладов с повышенными ставками. Так, вклад "Престиж плюс" с минимальной суммой 30 тыс. рублей дает 11,25% годовых при сроке в один год. По новому депозиту "Фаворит" предлагается 11,5% при том же сроке, однако продукт рассчитан на состоятельных клиентов - минимальная сумма 1,5 млн рублей. По вкладу "Доходный", который действовал в "Гуте" и до кризиса, минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей, а ставка - 10,55% годовых.

Заманчивые предложения клиентам делают Юниаструмбанк - 14% в рублях и 11% в валюте, банк "Глобэкс" - 14,25% в рублях. В других коммерческих банках рублевые ставки чаще всего не превышают 12,5%.

"Банки начали поднимать ставки по вкладам в конце июля и делают это по сей день, - говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. - В среднем ставки увеличиваются на 1-2 процентных пункта". По словам эксперта, это не краткосрочная тенденция: повышение ставок спровоцировал кризис, но ставки и так бы пошли вверх - так же, как на мировых рынках. "Федеральная резервная система США на днях в третий раз за последние четыре месяца повысила базовую процентную ставку на 0,25 процентного пункта до 1,75%, - заметил зампред Русславбанка Сергей Блудов. - Стоимость заимствований за рубежом увеличивается, так что и процентные ставки в России повышаются".

В дальнейшем повышение процентных ставок по вкладам может быть спровоцировано введением безотзывных вкладов. После летнего кризиса банковское сообщество активно лоббирует принятие соответствующих поправок в Гражданский кодекс: соответствующий проект уже разрабатывает федеральное правительство. Однако если для банков безотзывные вклады сулят стабильность и предсказуемость ситуации, то далеко не каждый клиент решится вложить деньги на таких условиях. По мнению директора департамента розничного бизнеса Гута-банка Лидии Герценой, привлечь их можно будет лишь существенным повышением ставок - минимум на 2 процентных пункта по сравнению с обычными вкладами.

Взлет временный. Но улучшение условий по вкладам в надежде вернуть клиентов, - это не повсеместная тенденция. Некоторые банки пересмотрели свою позицию в отношении вкладчиков. Например, Альфа-банк сначала повысил ставки по прежним вкладам на 0,5 процентного пункта в качестве компенсации клиентам, с которых в момент кризиса при досрочном расторжении договора взималась комиссия в 10%. Однако теперь банк вопреки прежней стратегии нацелился на работу преимущественно с крупными клиентами в надежде, что они менее подвержены паническим настроениям. Так, если сумма вклада не превышает 100 тыс. рублей, то разместить их на год в Альфа-банке можно лишь под 9% годовых, тогда как сумму от 1 млн рублей можно положить под 10,75% годовых, а от 3 млн - под 11%.

Многие банки вообще никаких изменений в отношении ставок по вкладам не предпринимали. К примеру, в банке "Авангард" сообщили, что ставки по депозитам у них не менялись с апреля этого года. Кроме того, специалисты банка полагают, что в ближайшее время проценты по вкладам могут снизиться. "Это связано с тем, что банки, вошедшие в систему гарантирования вкладов, начнут отчислять туда часть привлеченных средств. Поэтому люди, открывающие вклад сейчас, смогут положить деньги в банк под более высокие проценты", - поделились в банке.

Согласен с этим мнением и председатель правления Абсолютбанка Олег Капитонов: "По мере вступления банков в систему страхования вкладов ситуация будет меняться и в начале 2005 года произойдет снижение ставок, возможно, более значительное, чем сегодняшний рост", - считает эксперт.

Стабильности нет. На прошлой неделе Центробанк огласил список первых 26 банков, которые вступили в систему страхования. Эксперты считают, что ставки будут снижаться по мере оглашения ЦБ списка принятых в систему, потому что у таких банков уже не будет острой необходимости завлекать клиентов более выгодными условиями. Пока не завершился отбор, участие в системе и является самым главным стимулом для вкладчиков. С другой стороны, сейчас гарантируется возврат до 100 тыс. рублей в любом кредитном учреждении. Однако его банкротство не сулит частным лицам ничего хорошего. Во-первых, это в любом случае потеря времени и затраченные нервы. Во-вторых, состоятельным клиентам не очень удобно делить сумму вклада по разным банкам - в каждый по 100 тыс. рублей (максимальная сумма гарантий в одном банке). В третьих, по словам гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрея Мельникова, в фонде страхования до конца этого года будет аккумулировано около 5 млрд рублей (пока их там нет). Вкладов же на такую сумму имеет свыше 20 российских банков.

"Многие вкладчики из тех, кто забрал из банков свои деньги, предпочтут отнести их в госбанк или к иностранцам. Они научены горьким опытом, так что коммерческие банки вряд ли смогут заманить их высокими ставками", - уверен Сергей Блудов из Русславбанка. По его мнению, на психологическую реабилитацию вкладчикам потребуется не менее полугода.

К его мнению присоединился и другой банкир, пожелавший остаться неназванным. По его словам, о надежности отечественного банковского рынка в ближайшее время и речи быть не может. "Мы можем только гадать, в какой ситуации окажется тот или иной банк. Причем проблемы могут возникнуть у любого крепкого банка просто по политическим мотивам. Все то, что происходит, очень похоже на скрытую национализацию банковской системы", - предположил собеседник.

Максимальные процентные ставки по вкладам частных лиц,%

Банк 1 мес.  3 мес.  6 мес.  9 мес.  1 год
 Руб.Дол.ЕвроРуб.Дол.ЕвроРуб.Дол.ЕвроРуб.Дол.ЕвроРуб.Дол.Евро
Абсолютбанк732,75116,5611,587---12,7598
Авангард6551188128,58,5---1399
Автобанк-Никойл3339,757710,257,257,2510,57,57,510,7588
Альфа-банк экспресс5,543,75865,7510,57,757,7510,757,757,751188
Банк Москвы4,543,510,886,510,887,2510,886,510,27,256,75
Бин-банк6,955,055,0511,858,48,412,758,89,1013,159,359,3513,259,559,55
Возрождение4,53,53865106,55,210,57,255,3117,55,5
Внешторгбанк---6659,56,256,259,756,56,5107,757,75
Газпромбанк4,752,52,56,755,559,56,256,25106,756,511,57,57,5
Глобэкс84,54,512,257,757,7512,758,758,7512,758,758,7514,259,759,75
Гута-банк6,755,255,2510,257,57,5117,957,9511,258,18,111,58,258,25
Зенит54,53,59,56,55,510,56,75610,56,75610,56,756
Импэксбанк755,510,87,5711,38,57,311,7107,511,78,77,5
Инвестсбербанк3,54,754,75117,756,75127712,58,757,751310,510
Ланта-банк6,5441066117712881288
Лесбанк7,5--11,57,56128,57---1298
МДМ-банк734116,257,511,56,757,7511,7578127,58,25
Межпромбанк64,5-97-10,87,25-117,5-11,67,75-
Менатеп СПб8,55,5-116,5-121081210812108
МКБ6,54,5410,757,256,251187,2511,258,257,511,58,57,75
ММБ42,535,52,93,36,533,47,53,13,593,23,6
Московский индустриальный банк54-9,55,551186-8,57118,57
Мосстройэкономбанк---106,54117,55,5---1286,5
Номос-банк6,254,23,296,255,510,57,256---117,757
Оргрэсбанк---65,55,58669,5779,577
Первое ОВК6,54495,55,5117,57,511,588128,58,5
Пробизнесбанк64,53,5117,756128,257128,2571398
Промсвязьбанк644976118711661298
Райффайзенбанк41,342,7551,552,756,952,23---843,51
Росбанк6,15448,55,045,0410,2566116,746,7411,757,57,5
Роспромбанк---1176118712,58,57,513,598
Российский капитал64,53,51176127,5710,5-5,512,587,5
Русский генеральный банк127,56,5---12,58,57,5---1398
Русский стандарт64412761387117,56,51498
Сбербанк43354,54,575,55,5---9,57,257,25
Собинбанк643,5116,55127,56---138,57
Союз64,25410,476,511,57,757---138,257,5
Транскредитбанк5338,566106,756,7510,56,756,75127,57,5
Уралсиб5,53,73,7107710,58810,7588118,258,25

По данным банков на 20 сентября 2004 г. l

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль