Финансовая разведка дала первые результаты

108
Разведка. Федеральная служба по финансовому мониторингу (ФСФМ) и Центробанк заключили соглашение. Предполагается, что это поможет более эффективно бороться с отмыванием "грязных" денег.
Соглашение было принято через несколько дней после того, как ЦБ лишил Содбизнесбанк лицензии за нарушение закона об отмывании "грязных" денег. Документ предусматривает "обмен информацией между ЦБ и ФСФМ в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В частности, представители Центробанка и финразведки будут проводить обучающие мероприятия по методам борьбы с нарушителями и оказывать всяческие консультации друг другу. По словам первого зампреда ЦБ Андрея Козлова, речь идет "не только о передаче данных, что делается ЦБ и ФСФМ с самого начала совместной работы. Теперь есть специальный документ, описывающий обмен информацией о подозрительных операциях, анализ этих операций, взаимодействие в ходе изучения этой информации". Кроме того, ЦБ подписал соглашение с МВД.

Зачем и кому это нужно. В июне 2000 года Международная комиссия по борьбе с отмыванием денег (FATF) сформировала "черный список" из 15 стран, не участвующих в борьбе с отмыванием денег. В их число вошла и Россия - в стране не было ни закона, противодействующего отмыванию денег, ни уполномоченного органа, который бы следил за его исполнением.

Это событие не сулило отечественным кредитным учреждениям ничего хорошего: финансовые учреждения государств - членов FATF с неохотой шли на экономическое сотрудничество со странами из "черного списка" или вообще отказывались от какой-либо совместной работы. "Если бы в России не приняли закон о противодействии отмыванию "грязных" денег и не создали бы соответствующий орган, то отечественным банкам было бы очень сложно заключать договоры с зарубежными кредитными организациями, - комментирует сотрудник службы финансового контроля Московского кредитного банка (МКБ) Яна Вишневская, - было бы сложно открывать корсчета в банках большинства западных стран". В итоге международные денежные переводы проходили бы гораздо дольше - через те государства, которые относятся более лояльно к странам, не противодействующим отмыванию.

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" вступил в действие 1 февраля 2002 года. С этого же дня начал работу Комитет по финансовому мониторингу (КФМ), который окрестили финансовой разведкой. Осенью 2002 года Россия была исключена из "черного списка" FATF, а в июне 2003 года в Берлине на заседании Международной комиссии по борьбе с отмыванием денег было решено сделать Россию полноправным участником организации. "Это нормальная мировая практика, - считает вице-президент БИН-банка Александр Мякенький, - введение у нас этой службы повысило доверие всего мира к российским банкам". В марте этого года КФМ переименовали в ФСФМ - Федеральную службу по финансовому мониторингу.

О чем докладывать. Согласно закону о противодействии отмыванию доходов, финансовые организации, в частности коммерческие банки, обязаны информировать финразведку о подозрительных операциях как физических, так и юридических лиц. Закодированные электронные сообщения попадают от банков в ФСФМ через Центробанк по специальным каналам передачи данных. Для того чтобы сотрудничать с ФСФМ, всем кредитным организациям пришлось обзавестись дополнительным отделом - службой финансового контроля. Подразделения эти очень скрытные и неконтактные (к примеру, большая часть банкиров, с которыми "Ф." пытался обсуждать тему финансовой разведки, отказались от беседы).

Объясняется это просто: банкирам невыгодно афишировать тот факт, что они периодически сообщают ФСФМ о той или иной операции собственного клиента. Но это совершенно не значит, что клиент действительно отмывает нетрудовые доходы или финансирует террористическую группировку. По закону банки обязаны докладывать о проведении ряда операций на сумму, превышающую 600 тыс. рублей (или эквивалент в валюте). "По сегодняшним меркам это не такая большая сумма, - говорит Яна Вишневская. - Подобные операции проходят ежедневно, а деньги эти чаще всего "чистые". Тем не менее мы обязаны о них сообщить не позднее следующего дня после совершения сделки".

Такие операции банкиры отслеживают с помощью специальных программ. "Это своего рода фильтры для поиска операций по заданным параметрам", - поясняет руководитель службы финансового контроля СДМ-банка Елена Маслова. В данном случае поиск выглядит просто: задается сумма (не менее 600 тыс. рублей) и смысл операции, например, приобретение физлицом ценных бумаг за наличный расчет. Компьютер выдает все сделки подобного рода, которые были совершены за определенный промежуток времени (например, день).

Банк обязан информировать финразведку и о любых подозрительных с его точки зрения операциях. "Сделка может вызывать подозрения с точки зрения обоснования платежа, - поясняет Александр Мякенький, - например, за оказание консультации перечисляется $1 млн или же небольшая фирма внезапно начинает оперировать огромными суммами".

По словам Елены Масловой, здесь уже каждый банк сам решает, "стучать" или не "стучать". "Сначала мы запрашиваем у клиента дополнительную информацию о сделке, например договор, контракт, а уж потом принимаем решение об отправке сообщения в ФСФМ". Причем сумма операции здесь не обязательно должна начинаться от 600 тыс. рублей. Банк по просьбе клиента может раздробить крупную сумму. Однако законопослушный банк непременно сообщит в ФСФМ о такой операции.

Первая жертва. Аккуратность исполнения банками закона о противодействии отмыванию контролирует ЦБ при плановых и неплановых проверках. "Определение подозрительной сделки довольно субъективно, - считает Александр Мякенький из БИН-банка, - и если мнение банка по поводу определенных операций разойдется с мнением Центробанка, то он может указать на недостатки, сделать замечание".

Однако закон предусматривает и более суровое наказание для банков: финансовая организация может быть наказана штрафом до 5 тыс. МРОТ или даже лишением лицензии, как поступили с Содбизнесбанком. Помимо него серьезные претензии у ФСФМ есть еще к 84 банкам. На прошлой неделе ЦБ подал иск в суд с требованием о банкротстве или принудительной ликвидации банка. Однако его руководство оказывает ЦБ отчаянное сопротивление, до сих пор не пуская в свой офис представителей временной администрации. Зампред Содбизнесбанка Евгений Катков сообщил "Ф.", что сейчас банком руководит совет директоров, который принял решение о добровольной ликвидации банка. Решением совета Роман Петров (экс-председатель правления. - "Ф.") отстранен от должности.

О чем нужно сообщать ФСФМ

Обо всех операциях, связанных с финансированием террористической деятельности.

Операции с наличными: на сумму свыше 600 тыс. рублей, снятии или зачислении денег со счета юрлица, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности, продаже и покупке валюты, обмене банкнот, покупке физлицом ценных бумаг или получении им денег от нерезидента по чеку на предъявителя, внесении физлицом наличности в уставный капитал организации.

Безналичные операции: физических или юридических лиц, имеющих регистрацию в странах, находящихся в "черном" списке FAFT; получение имущества в лизинг, сделки с ломбардом, страхование жизни и пенсионного обеспечения, купля-продажа драгметаллов, лотерейные выигрыши.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль