Ставки прячутся под ноль

58
Ссуды. Банки соревнуются в улучшении условий по автокредитам. Однако при этом клиент лишается выбора страховой компании.
Межпромбанк начал предлагать автокредиты без первоначального взноса и под 0%. До сих пор банки предлагали кредит либо под 0%, либо без первоначального взноса. Принцип действия услуги прост. "Клиент приобретает машину в рассрочку", - пояснил начальник управления розничного бизнеса Межпромбанка Игорь Лысенко. - В магазине он оплачивает лишь сумму страховки, а далее ежемесячно погашает банку ссуду". Правда, реализуется программа только в автосалоне "Обухов Автоцентр", официальном дилере концерна Volvo. Однако пропагандируемая банком ставка в 0% в договоре не фигурирует. Дело в том, что, если ссуда обходится заемщику ниже 3/4 ставки рефинансирования в рублях или 9% годовых в валюте, Налоговый кодекс РФ обязывает его платить налог на материальную выгоду. Это отпугивает клиентов, так что банки предпочитают не указывать ставку в 0% в договоре с заемщиком, а просто рекламируют ее. Так и в Межпромбанке в договоре с заемщиком указывается ставка в 9% годовых в валюте, только клиент не платит проценты банку - вместо него это делает сам дилер. Он предоставляет покупателю скидку на товар в размере процентов. Дилеру это выгодно, так как активная реклама позволяет привлечь в салон больше покупателей. Межпромбанк не первым опробовал данную схему. В прошлом году ее предложили два дилера Peugeot: автосалон "АВЕС Пежо" с банком "Союз" и "Лионъ" - с Райффайзенбанком. Банк "Союз", как и Межпромбанк, кредит "под 0%" выдает только на один год, правда, в "Союзе" установлен очень высокий размер первоначального взноса - 50% от стоимости машины (без первоначального взноса банк выдает ссуды под 9% годовых в валюте). По мнению экспертов, условие погашения беспроцентного кредита в один год не случайно: часто клиенты предпочитают брать кредиты на более долгий срок - два-три года. Вместе с тем громкая акция привлекает в салоны покупателей, и многие из них решаются на заем под стандартные рыночные ставки, которые действуют при сроках кредитования свыше года (в Межпромбанке - 12% годовых в валюте, в "Союзе" - 9,9% годовых). Автосалон "Лионъ" тоже предлагает получить кредит в Райффайзенбанке "под 0%", но на более долгий срок - до двух лет. А сумма первоначального взноса колеблется в зависимости от срока и составляет от 30 до 55%. Но этот банк в отличие от других предъявляет к заемщикам достаточно жесткие требования по получению кредита, например, принимает справки только о "белой" зарплате. Московский кредитный банк (МКБ), напротив, завлекает клиентов лояльными требованиями к заемщикам и минимальными сроками рассмотрения заявки. Для получения кредита по программе автоэкспресс-кредитования требуется только паспорт и водительское удостоверение, а сам заем можно оформить всего за час прямо в самой точке продажи (по этой программе банк работает с автосалонами "Лада Фаворит" и "Автомир"). А недавно банк ввел дополнительное удобство для клиентов программы - локальную пластиковую карту MCBCard, которая значительно упрощает процедуру оформления и погашения кредита. Так, для погашения ссуды не обязательно личное присутствие заемщика: при предъявлении MCBCard и своего паспорта это сможет сделать любой человек. Не отстают и регионы - на прошлой неделе об уменьшении стоимости автокредитов заявил "МДМ-банк Санкт-Петербург": ставки по валютным кредитам у него снизились с 10 до 9,5%, а по рублевым - с 25 до 14%. Кроме того, банк значительно снизил размер первоначального взноса - с 30-40 до 10%.

В целом же условия по автокредитам сегодня остаются наиболее привлекательными по сравнению с другими видами потребительского кредитования. Снижению ставок способствует не только конкурентная борьба в этом сегменте рынка, но и выгодные предложения автодилеров, готовых взять часть расходов по обслуживанию займов на себя. Впрочем, следует учесть, что и кредиторы внакладе не остаются. Как правило, при автокредитовании клиент обязан страховать авто в "дружественной" банку страховой компании, у которой стоимость страховки завышена. Приобретая же автомобиль за полную стоимость, вы можете выбрать страховую компанию по собственному усмотрению.

Среднерыночные ставки по всем видам программ автокредитов в начале марта составили 22,54% в рублях и 12,79% в валюте. Сроки предоставления кредита колеблются от шести месяцев до четырех лет.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль