Совместно нажитое - плохой залог

76
Займы. Риски, связанные с возвратом крупных сумм по кредитам населению, вынуждают банки повышать бдительность. Теперь они требуют согласия на договор залога от обоих супругов.
В списке документов, запрашиваемых банками у частных клиентов при оформлении кредитов, появился еще один пункт: заявление от мужа (жены) о своем согласии на залог имущества. При выдаче целевых кредитов - средств, выдаваемых на покупку конкретных товаров, обеспечением служит само приобретаемое имущество, например при автокредитовании - автомобиль, при ипотеке - недвижимость. При выдаче нецелевых кредитов на крупную сумму залогом может выступать любое ликвидное имущество - квартира, машина, земельный участок, дача. Банк и клиент заключают договор залога и в случае неплатежеспособности заемщика залог продается в счет погашения долга. Однако если раньше для заключения такого договора требовалось согласие только самого заемщика, то теперь, если клиент состоит в браке, банки просят представить им письменное заявление от "второй половины" (что она не возражает). Некоторые банки требуют заверить его у нотариуса, а иногда достаточно прийти в банк и составить его в присутствии работников банка. Как правило, такой документ требуют при выдаче автокредитов.

"Данное требование продиктовано наличием в российском законодательстве такой правовой нормы, как "совместное владение имуществом", согласно которой любая операция с имуществом семьи возможна только при согласии обоих супругов", - поясняет начальник управления маркетинга и развития розничных банковских услуг Международного московского банка Сергей Тропин. То есть без указанного документа любая сделка по распоряжению общим имуществом может быть расторгнута, а в случае банковского кредитования договор о залоге может быть признан недействительным. По словам начальника управления кредитования физических лиц Московского кредитного банка Анны Ивановой, с юридической точки зрения залог можно взыскать и без заявления от "второй половины", просто его наличие облегчает получение соответствующего решения суда. Однако, как сообщил "Ф." один из сотрудников крупного столичного банка, раньше финансовые институты действительно не придавали значения отсутствию документа. Пока не началась первая волна невозвратов. "Были случаи, когда супруги выступали против изъятия имущества и банк ничего не мог с этим поделать, - сообщил банкир, - по суду саму сделку можно было легко оспорить, поэтому организации решали не связываться с судебными разбирательствами и в итоге заемщиков, не вернувших кредит, оставляли в покое, а ссуда списывалась на невозврат".

Теперь банки, наученные горьким опытом, стали подстраховываться - зачастую согласие мужа (жены) является одним из обязательных условий предоставления залогового кредита. Но не во всех банках, например в "Русском стандарте" этого документа не требуют, а все спорные вопросы там разрешаются с помощью мощной службы безопасности.

Что касается уже "списанных" кредитов, то их владельцам в конечном счете придется расплачиваться. По словам начальника управления розничных проектов Конверсбанка Полины Назаровой, не стоит рассчитывать на то, что неисполнение обязательств по кредиту пройдет для заемщика без каких-либо ощутимых последствий. "В настоящее время идет процесс формирования кредитных бюро, с помощью которых "черные" списки заемщиков будут практически доступны любому кредитному учреждению, - пояснила Полина Назарова, - есть основания думать, что это может существенно осложнить в будущем жизнь недобросовестного заемщика, а значит, кредит, кредитная карта, да и просто платежная карта станут для него несбыточной мечтой".

Закон на защите второй половины

В статье 35 Семейного кодекса РФ сказано, что владение, пользование и распоряжение общим имуществом осуществляются по обоюдному согласию супругов. Супруг, который нотариально не удостоверил своего согласия, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение года с того дня, когда он узнал или должен был узнать (ему могли об этом сообщить при свидетелях) о совершении данной сделки.l

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль