Аккредитивы заменят "живые" деньги

110
Платежи. Банки пытаются усовершенствовать нормативные акты, регулирующие расчеты по аккредитивам. Свои предложения они уже направили в Банк России, а в дальнейшем планируют обратиться в Госдуму.
На первом этапе банкиры хотят внести изменения в Положение ЦБ № 2-П "О безналичных расчетах в РФ", на втором - подкорректировать некоторые статьи Гражданского кодекса.

Всем хорош. Использование аккредитива между корпоративными клиентами выгодно и покупателям, и поставщикам. Первых они защищают от риска потери уже перечисленного платежа (в случае если поставщик не отгрузил товар), а вторых - от риска неплатежа по поставленным товарам, поскольку платеж дополнительно гарантируется банком. Кроме того, по словам начальника управления активных операций банка "Церих" Олега Сырых, устраняется риск одностороннего изменения согласованных условий сделки после заключения договора и выставления аккредитива. Замдиректора единого расчетного центра БИН-банка Ольга Катасонова замечает, что аккредитивы являются не только способом платежа, но и методом получения краткосрочного и долгосрочного финансирования в том случае, если средства предоставляются банком. А документарное финансирование обходится клиентам дешевле, чем прямое кредитование.

Сейчас аккредитивы в основном используются участниками внешнеэкономической деятельности, однако их вполне можно использовать и на внутреннем рынке. "Риски неплатежа или непоставки товара внутри России сопоставимы с рисками от внешнеторговых сделок", - утверждает начальник управления валютных операций и международных расчетов Газэнергопромбанка Ольга Натанова. А Олег Сырых из банка "Церих" считает, что недоверие между поставщиками и покупателями в России еще выше, чем при международных экономических отношениях. Кроме того, по мнению банкира, аккредитивы могут широко использоваться и физическими лицами. Например, такая форма расчетов очень удобна при заключении сделок по купле-продаже недвижимости наравне с широко применяемыми банковскими ячейками.

Использование аккредитивов выгодно не только клиентам, но и самим банкам. Оно и понятно, ведь доходность по всем банковским операциям падает и финансовые институты, естественно, ратуют за более частое использование любых продуктов. К тому же, как пояснил начальник отдела внешнеторгового финансирования Газпромбанка Игорь Шабанов, комиссионное вознаграждение, взимаемое за аккредитив, выше комиссии за простой банковский перевод, что делает этот инструмент более прибыльным для кредитных учреждений. Если за перевод обычно взимается фиксированная плата в среднем до 50 рублей, то стоимость услуг по аккредитивным операциям - около 0,2% от суммы аккредитива, а то и выше. "Аккредитив - один из самых надежных инструментов для обеих сторон сделки, но и самый дорогой для клиента банка", - соглашается председатель правления НБР Виктор Кострицын. Ольга Катасонова из БИН-банка пояснила, что "проведение экспортно-импортных операций сопряжено с определенными рисками. Банки, используя аккредитив, сводят эти риски к минимуму, за что и взимают дополнительную оплату".

Хорош, но не востребован. Несмотря на всю привлекательность аккредитивов, они используются достаточно редко. По словам заместителя начальника управления международных проектов Локо-банка Александра Петренко, в России "еще немало банков и еще больше клиентов, которые имеют весьма отдаленное представление о плюсах и минусах этой формы расчетов". Главная причина - несовершенство российской законодательной и нормативно-правовой базы. "К сожалению, существующие российские нормы являются частичными и не могут охватить весь комплекс вопросов, возникающих при проведении аккредитивных операций, - сокрушается председатель правления банка "Олимпийский" Светлана Герасимова. - Пора пересматривать законодательство в этой сфере и переходить на международные правила и традиции".

Из-за недостатков российского законодательства не все международные формы аккредитивов могут использоваться в расчетах на территории России. Например, как отмечает ведущий специалист отдела развития ВИП-банка Татьяна Крюкова, отсутствует понятие трансферабельного (переводного) аккредитива, при котором аккредитив открывается в пользу торгового посредника с возможностью последующего перевода средств в пользу поставщика. Поэтому применять документарные формы расчетов во внутренних и внешнеэкономических сделках с участием посредников достаточно сложно.

Лед тронулся. Свои предложения по изменению статуса аккредитива инициативная группа банкиров во главе с представителями банка "Зенит" уже направила в ЦБ, а тот отреагировал, заявив о готовности внести изменения и дополнения в свои нормативы. В частности, по словам замначальника департамента платежных систем и расчетов ЦБ Елены Межениновой, впервые предполагается определить срок проверки документов, представленных продавцом, - банк должен будет их проверить в течение семи рабочих дней. Потом аккредитив либо оплачивается, либо продавцу указывают причину, по которой он не может быть исполнен. Это условие, по мнению банкиров, позволит ускорить оплату аккредитивов. Кроме того, предусмотрена возможность исполнения аккредитива банком-эмитентом, являющимся одновременно и исполняющим банком. l

АККРЕДИТИВОМ называется обязательство банка выплатить поставщику товара за счет своего заказчика-покупателя определенную сумму денег при условии, что поставщик представит банку в установленный срок документы по исполнению своих обязательств перед заказчиком.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 34.71%
  • Подумываю об этом 27.27%
  • Нет, пока никаких перемен 28.1%
  • Это секрет! 9.92%
результаты

Рассылка



Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль