Банки отказываются от первоначальных взносов

75
Риски. Банки начали выдавать потребительские кредиты без первоначального взноса. Свои риски они покрывают за счет процентов и более тщательного анализа заемщиков.
Международный промышленный банк (МПБ) и Альфа-банк стали выдавать потребительские кредиты без первоначального взноса: МПБ - на покупку автомобилей, а Альфа-банк - бытовой техники в сети магазинов "Техносила". До недавнего времени банки финансировали покупку квартиры, машины или товаров народного потребления на 70-80%. Остальную сумму должен был выплатить клиент в виде первоначального взноса. Если заемщик утрачивал платежеспособность, банк мог быстро продать товар со скидкой в 20-30% от его рыночной стоимости и компенсировать свои затраты. Отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает риски банка - например, в случае возникновения экономического кризиса (по статистике, он приводит к падению цен на жилье порядка 30%) отказавшиеся от авансов банки рискуют потерять до 50% от выданных средств.

Тем не менее постепенно банки снижают проценты по первоначальному взносу - так, в "Дельта-кредите" по ряду продуктов они уменьшились до 10% от стоимости квартиры, в Национальной ипотечной компании (НИКОМ) - до 5% (кредит "Молодежный"). А теперь банки вообще отказываются от первоначального взноса, причем иногда почти не пытаются покрыть свои риски за счет более высоких процентов. Так, МПБ выдает автокредиты под 12-14% годовых в валюте, а на рынке ставки колеблются от 10 до 14%. А вот Альфа-банк, напротив, выдает ссуды на покупку бытовой техники под 18-26% годовых в валюте при рыночных ставках в 10-23%. Никаких дополнительных условий по обеспечению кредита, как утверждают в банках, не требуется.

Как в МПБ страхуют свои риски, в банке не комментируют, ссылаясь на коммерческую тайну. Как считает руководитель банковского направления РА "Интерфакс" Михаил Матовников, банки вполне могут договариваться со своими партнерами о разделении рисков. В МПБ их частично берут на себя автодилеры, а в Альфа-банке - магазины, которые платят банку процент от каждой сделанной покупки. По такому принципу работает со своими партнерами Русский банк развития, который выдает кредиты с помощью банковских чеков.

По мнению руководителя департамента инновационных банковских продуктов Юниаструм Банка Игоря Поликарпова, страховать свои риски банки могут и за счет более тщательного анализа заемщика (его места работы, семейного положения, кредитной истории в других банках). Отчасти это подтверждают в МПБ. По словам начальника управления розничного бизнеса МПБ Игоря Лысенко, "по своим каналам легко проверить, что за человек просит у вас кредит, кто он, где работал раньше, брал ли кредиты, и если брал, то как аккуратно отдавал". Как утверждает директор департамента по работе с физическими лицами "Автобанк-НИКойл" Эльчин Гулиев, чем больше требований к заемщикам выдвигает банк (первоначальный взнос, поручительство, залог, справки о "белых" доходах), тем меньше людей захотят взять кредит. "Не требования надо повышать, - утверждает Эльчин Гулиев, - а анализ заемщика проводить более тщательно, за счет чего в основном и можно значительно снизить риски". Он разделяет мнение Игоря Лысенко о том, что установить, где и сколько человек брал взаймы, не так уж и сложно: достаточно наладить работу службы безопасности. А при наличии бюро кредитных историй это будет сделать еще проще. l

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль