Швейцарские банки стали бдительнее

61
Ким Анна
Автор: Ким Анна
С 1 июля правила контроля, который банки Швейцарии обязаны осуществлять за своими клиентами (due diligence), стали более строгими.
Due diligence - это система сбора и анализа банками информации о потенциальных или существующих клиентах и партнерах. Цель этих процедур - получение гарантий и оправдательных документов, которые могут оградить банк от обвинений в связях с неблагонадежными клиентами и привлечении средств сомнительного происхождения. В Швейцарии правила due diligence были введены в 1977 году под давлением других промышленно развитых стран, недовольных существованием в центре Европы "тихой гавани" для преступно нажитых капиталов. Правила не имеют статуса закона, они закреплены в соглашении, которое подписывается между Ассоциацией швейцарских банков и каждым банком в Швейцарии.

Новая версия правил предписывает банкам оценивать степень риска, которую клиент представляет для их репутации. К "высокорисковым" клиентам, в частности, относятся люди, имеющие политический вес в своей стране, а также лица, состоящие с таковыми в родственных или деловых связях. Если риск оценивается как высокий, банк должен провести "дополнительные расследования", касающиеся, в частности, источников происхождения клиентских денег. По словам экспертов, процедуры подобных проверок различны в разных банках. Многие подходят к ним поверхностно, но в некоторых случаях банк может даже воспользоваться услугами детективного агентства. В случае с клиентами из России (имеющей, увы, не лучшую репутацию) проверка может проводиться по базам российских правоохранительных органов.

Если банк все же открывает счет для "высокорискового" клиента, он должен проявлять особую бдительность в отношении проводимых с ним операций. В то же время четких критериев "подозрительности" не установлено ни в отношении оценки клиента, ни в отношении операций. В швейцарской банковской практике подозрительными считаются крупные (ориентир - 100 тыс. швейцарских франков) поступления на счет, особенно если они произошли внезапно и раньше в практике клиента такого не было. Может привлечь к себе внимание высокая частота транзакций: например, суммы, только что зачисленные на счет, сразу же списываются с него. Особо подозрительны операции, осуществляемые через зарубежные филиалы банков, особенно в офшорных зонах. Столкнувшись с сомнительными операциями, банк сам решает, сообщать ли о них "куда следует". Число таких случаев, зарегистрированных швейцарскими правоохранительными органами в прошлом году, возросло на 56% по сравнению с 2001 годом (с 417 до 652).

По мнению партнера компании "Джон Тайнер и партнеры" Валерия Тутыхина, одно из ключевых изменений коснулось "формы А", в которую при открытии счета заносятся сведения о его бенефициарном владельце. Форму дополнили следующей фразой: "Умышленное внесение ложной информации в эту форму является уголовным преступлением". Иными словами, уголовному преследованию могут подвергнуться не только те, кто подписывает форму с неверной информацией, но и те, кто просто заполняет форму (просто "вносит" в нее информацию). "Если иметь в виду, что очень часто формуляры на открытие счета заполняет посредник или даже сам банкир (лень и беспечность наших соотечественников не знает границ), то понятно, почему в будущем и те и другие будут настоятельно просить своих клиентов заполнять "форму А" самостоятельно", считает Валерий Тутыхин. Однако, по его словам, в действительности привлечь кого-либо к уголовной ответственности за подделку документов будет достаточно сложно.

Другое новое правило касается корреспондентских счетов банков. Раньше для того, чтобы хранить деньги в швейцарском банке в анонимном режиме сколь угодно долго, состоятельному российскому гражданину было достаточно купить самый дешевый офшорный банк где-нибудь в Науру. Этот банк становился контрагентом банка в Швейцарии, который по старым правилам не был обязан интересоваться источником происхождения денег, поступающих на открытый в нем счет. По новым правилам швейцарский банк должен запрашивать такую информацию в случае, если банк-контрагент является "пустышкой", то есть фактически не имеет банковского бизнеса или хотя бы офиса в стране регистрации.

Все опрошенные журналом "Финанс." эксперты хором уверяют, что ничего страшного для россиян, хранящих деньги в швейцарских банках, не произошло. Обойти новые правила не намного сложнее, чем старые. Раскрытия реальных владельцев счета ("форма А") можно избежать, сделав бенефициаром счета траст или банк-нерезидент. Зачем же тогда все это было нужно? С одной стороны, обновление правил due diligence - это очередная попытка Швейцарии доказать мировому сообществу, что оказываемое на нее давление совершенно излишне. С другой стороны, "закручивание гаек" может быть выгодно и самим банкирам. "Чем больше оснований для банка заморозить деньги и заставить клиента "договариваться", тем лучше для них", - считает Валерий Тутыхин. "Нынешние правила делают возможным тормознуть практически любой платеж, чего банковская индустрия негласно добивалась столько лет. Банки, доверху набитые невостребованными деньгами или деньгами, размещение которых было второпях и неаккуратно оформлено, просто не могут обойтись без правил, иммобилизующих эти деньги при определенных обстоятельствах".

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль