Андреевские откровения

70
В Санкт-Петербурге прошло главное банковское мероприятие года - Международный банковский конгресс. Скандальный тон мероприятию задали тезки: первый заместитель председателя ЦБ Андрей Козлов, президент Сбербанка Андрей Казьмин и президент Банка Москвы Андрей Бородин.
Начнем с беспрецедентного для чиновников откровения Андрея Козлова, отвечающего в ЦБ за банковскую систему. Он обрадовал банкиров тем, что большинство из них банкирами быть перестанут. По мнению государственного служащего, через 10 лет в России останется 5-6 банков, "способных сопровождать российский бизнес в его международной экспансии". Еще будет 2-3 десятка банков, "способных оказывать качественные услуги в странах ближнего зарубежья". Плюс 2-3 десятка "многофилиальных банков, оказывающих услуги на внутреннем рынке".

Помимо этого будет существовать группа из нескольких десятков банков, которые будут работать в неких "развивающихся нишах", в том числе предоставлять услуги физическим лицам и ипотечные услуги (как будто это что-то новое). Завершает "список Козлова" группа из нескольких сотен банков, которые будут обслуживать малый и средний бизнес.

В завершение столь сенсационного прогноза Андрей Козлов сказал, что "если мы хорошо поработаем, то через 10 лет российская банковская система будет иметь примерно такую структуру". Это означает, что количество банков сократится в 3-4 раза. Сейчас в России действуют около 1330 кредитных организаций, причем распределены по территории они крайне неравномерно. Около половины из них (650) имеют головные офисы в Москве. На втором месте с диким отставанием идет Санкт-Петербург (42), которому "в спину дышит" Республика Дагестан (39), по многим другим критериям занимающая в России последние места (в том числе и по размеру банков). А, скажем, в Чукотском или Еврейском автономном округах вообще нет банков, только филиалы. Вот такую уродливую банковскую систему и собирается "зачистить" Андрей Козлов.

Ранее ЦБ подходил к вопросу концентрации банковской системы все же более формально - не путем ограничения числа банков, а путем задания обязательных для них параметров. Так, в "Стратегии развитии банковского сектора в 2003-2007 годах" прописано, что минимальный капитал банков должен составлять 5 млн евро. Более 900 банков этому критерию сейчас не соответствуют. Примерно столько же банков "не видит" в числе своих "клиентов" Андрей Козлов. Однако ко времени введения ограничения по размеру капитала большинству из желающих работать в качестве банков вполне по силам найти средства для пополнения капитала.

Таким образом, для выполнения "плана Козлова" одного только повышения планки по капиталу будет явно недостаточно, и банкирам следует ждать новых мер, которые предпримет ЦБ для отбора у них лицензий. Это касается как так называемых карманных банков, так и просто организаций, предпочитающих совершать финансовые операции, имея банковскую лицензию. Может дойти и до двухлетней давности предложений Александра Мамута, предложившего давать генеральные лицензии только банкам, обладающим капиталом в $100 млн.

А может дойти и до использования нового института - банковских кураторов. Это тоже идея Андрея Козлова. Суть ее в том, что к банкам могут приставить кураторов из числа работников ЦБ. Таким образом, первый зампред ЦБ собирается перейти от формального контроля (соблюдение нормативов, сдача отчетности, раскрытие информации) к "содержательному". Куратор должен будет знать все про банк и отвечать за выработку решений ЦБ в отношении него. Очевидно, что эти решения будут зависеть как от степени близости куратора к руководству банка, так и от того, насколько близко к сердцу воспримет чиновник откровения Андрея Козлова. Судьба многих банков, таким образом, окажется зависимой от субъективного мнения. Общелиберальная тенденция к сведению до минимума роли конкретных чиновников в принятии решений руководство ЦБ пока не интересует. Андрей Козлов, видимо, считает, что кураторы будут такими же принципиальными, как он сам.

Вообще, в конце прошлой недели в банковском секторе были заметны финансисты с именем Андрей. Помимо Андрея Козлова отличились президент Сбербанка Андрей Казьмин и президент Банка Москвы Андрей Бородин, устроившие скандал на пустом месте. Руководитель Банка Москвы обвинил главу Сбербанка в демпинге на рынке кредитования физических лиц. Андрей Казьмин пытался было оправдаться тем, что растет конкуренция со стороны иностранного капитала, но у него не получилось, поскольку ставки Сбербанка ниже, чем у иностранных игроков, и соседствуют с ипотечными ставками федерального Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (материал о выстраивании новых федеральных финансовых вертикалей читайте на стр. 10).

На самом же деле, не правы оба Андрея. Один в том, что оправдывается, второй - в том, что обвиняет. Потому что нет никакого демпинга в действиях Сбербанка, кредитующего в рублях под 17% годовых, и АИЖК, снизившего недавно ставки по ипотечным кредитам под 15% годовых. И не будет до той поры, пока рубль укрепляется по отношению к доллару. За четыре месяца официальный курс доллара упал почти на 4% (с 31,85 руб. 4 февраля до 30,65 руб. 6 июня), а это значит, что банк, который в начале февраля дал кредит в рублях под 17% годовых, за четыре месяца получил 10% в долларовом выражении. Доходность по меркам любого рынка огромная. Неудивительно, что Сбербанк быстро и радостно повысил долю физлиц в своем кредитном портфеле с 6 до 9%. Или, может быть, в Банке Москвы знают, куда можно вложить деньги под 30% годовых в американской валюте, пусть и падающей по отношению к евро? Особенно нелепо в споре банкиров выглядело Министерство по антимонопольной политике. Заместитель министра Андрей (!) Кашеваров заявил, что министерство собирается заняться темой демпинга Сбербанка.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль