Кредитный портфель в условиях изменения ключевой ставки ЦБ

2034
Шагин Евгений
финансовый директор группы компаний «КУБИС»
В кризис многие компании поставили работу с дебиторами и кредиторами под особый контроль. Некоторые компании разработали целый комплекс мероприятий по оптимизации кредитного портфеля. Опытом делится практик.

Управление кредитными рисками в условиях повышенной ключевой ставки требует особого внимания и незамедлительных действий. Опытом делится Шагин Евгений, финансовый директор финансовый директор группы компаний «КУБИС»

Риски и оптимизация кредитного портфеля

На момент внедрения мероприятий по оптимизации кредитного портфеля в него входило пять банков, два из которых можно было считать условно стратегическими и три тактическими. Они по-разному отреагировали на внешние вызовы: кто-то сразу задрал ставки, кто-то закрыл все программы (см. табл. 1).

Для нас все это стало хорошим поводом, чтобы пересмотреть свое сотрудничество с неустойчивыми финансовыми организациями.

В тех случаях, когда кредитный лимит банка по объективным причинам (например, финансовое состояние группы, в которую входит кредитная организация) не мог быть перекредитован в новом банке-партнере, создавался резерв оборотки для обеспечения возвратности в случае наступления финансовых рисков.

Кредитный портфель в условиях изменения ключевой ставки ЦБ

По итогам анализа мы создали внутренний рейтинг надежности банков. Основными критериями были позиция банка в рейтинге банков, наличие объективной информации о проблемных активах, изменение в политике кредитования в различных отраслях (см. табл. 2). Кредитный портфель в условиях изменения ключевой ставки ЦБ

Результаты оптимизации кредитного портфеля

По результатам работы мы приняли решение о том, что с Банком 4 сотрудничать больше не будем.

Мы изучили банковские продукты, в том числе и те, которые вовсе не рассматривали ранее.

Планируем использовать факторинг, также прорабатывается возможность сотрудничества с агентством кредитных гарантий.

По ряду краткосрочных беззалоговых кредитов (овердрафтов) удалось при повышении ставки добиться увеличения сроков возвратности транша в два раза (с одного до двух месяцев), что благотворно сказалось на достаточности оборотного капитала компании.

Все эти процедуры в конечном итоге привели к двум противоположным результатам.

  1. Компания «ужимает» свои финансовые аппетиты и частично жертвует темпом роста. При заложенном темпе роста на 50 процентов скорректированный план предполагает рост на 20–25 процентов.
  2. Это более важно. Компания получает существенный прирост устойчивости и резко снижает риск гораздо больших и порой безвозвратных потерь: безвозвратная задолженность, дефолт по обязательствам и т. д.

Надеюсь, описанные механизмы оптимизации кредитного портфеля помогут вашей компании пережить этот непростой период и избежать непоправимых финансовых потерь.

Принципы работы с дебиторами и кредиторами

В случае нарушения лимитов отсрочек и для отражения возможных «атак» от поставщиков (претензии, иски и т. д.) в работу включается юридический департамент. 

Для взаимодействия с проблемными дебиторами была создана регулярная комиссия, в которую помимо сотрудников финансового департамента входят представители службы безопасности.

Юридический департамент, в свою очередь, разработал бизнес-процесс автоматической инициации претензионной работы с клиентами при нарушении условий оплаты по договору свыше 10 дней. При превышении просрочки свыше 30 дней происходит автоматическая инициация арбитражного рассмотрения.

По ряду проектов, например в строительной сфере, были пересмотрены планы развития, требующие привлечения значительного дополнительного капитала (изначально планировалось привлечь 30% к кредитному портфелю).

Эти действия позволили на 20 процентов оптимизировать потребность компании во внешних заимствованиях и создать резервы на невозобновление лимитов на 10 процентов.

Какие параметры кредитного портфеля важно отслеживать финансовому директору, как сбалансировать портфель кредитов, как учесть сезонность в кредитовании и повысить «управляемость» кредитного портфеля с поправкой на кризис, читайте в интервью При формировании кредитного портфеля важно создать пул кредиторов из 4-5 банков.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль