Получить свое за счет залога проще. Что могут сделать кредиторы

1385
Коршунов Александр
эксперт журнала Юрист Компании
С 11 января 2009 года изменился порядок обращения взыскания на заложенное движимое и недвижимое имущество. Новые правила, введенные Федеральным законом от 30.12.08 № 306-ФЗ, расширяют объем прав кредиторов, позволяя им в упрощенном порядке обратить взыскание на предмет залога. Поправки придется учитывать не только при подписании новых договоров залога, но и при исполнении ранее заключенных обязательств

Пожалуй, самое важное изменение заключается в том, что залогодателям и залогодержателям разрешили еще на стадии заключения договора оформлять соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество. Соответствующие поправки внесены в Закон РФ от 29.05.92 № 2872-1 «О залоге», Федеральный закон от 16.07.98 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», часть первую Гражданского кодекса.

Раньше обращение взыскания на предмет залога было возможно только на основании судебного решения. Договариваться о внесудебной процедуре взыскания сторонам разрешалось только после того, как возникли основания для обращения взыскания (например, после того, как должник просрочил очередной платеж). Теперь стороны могут сразу включить в договор условие о внесудебном обращении взыскания, а также начальную продажную цену предмета залога либо порядок ее определения.

В ситуациях, где речь идет о залоге движимого имущества, согласие должника с процедурой внесудебного взыскания нотариально удостоверять не нужно (если только залогодатель не является физическим лицом). А при ипотеке для того, чтобы оформить возможность внесудебного взыскания, необходимо нотариально удостоверенное согласие залогодателя.

Если же договор, который предусматривает внесудебное взыскание, касается залога движимого имущества и заключен между организациями или предпринимателями, то стороны получают еще большую свободу действий. Так, они могут указать в договоре некоторые специальные условия. Например, о том, что предмет залога поступает в собственность залогодержателя. Или что залогодержатель имеет право продать предмет залога третьему лицу без проведения торгов. В том числе посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером. Такие условия существенно упрощают процедуру взыскания. Ведь выставление предмета залога на торги – процедура сложная и не всегда эффективная.

АЛЬТЕРНАТИВА СУДЕБНОМУ РЕШЕНИЮ

Названные поправки предоставляют сторонам значительную свободу при заключении договора залога. Допустим, стороны заключают договор залога движимого имущества. Они включили в договор (или оформили отдельным соглашением) условие о возможности внесудебного взыскания. После этого должник допустил нарушение, которое дало кредитору право обратить взыскание на предмет залога. Кредитор обращается к нотариусу для совершения исполнительной надписи.

Кроме того, он должен предоставить нотариусу пакет документов для обращения взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи. В их число входят закладная, договор, обязательства по которому обеспечены залогом, договор о залоге и соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, если такое соглашение заключено в виде отдельного договора.

Далее нотариус извещает должника о предстоящем совершении исполнительной надписи, чтобы тот смог представить свои возражения. Если поданные кредитором документы подтверждают бесспорность задолженности, нотариус совершает исполнительную надпись, которая в силу поправок в часть 1 статьи 12 Федерального закона от 02.10.07 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» теперь относится к исполнительным документам.

Таким образом, кредитор, минуя судебные процедуры, получает на руки документ, по которому он может в принудительном порядке взыскать задолженность.

РЕАЛИЗОВЫВАТЬ ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО РАЗРЕШИЛИ БЕЗ УЧАСТИЯ ПРИСТАВОВ

Договор или закладную, на которой проставлена исполнительная надпись нотариуса, кредитор направляет в подразделение судебных приставов. При этом он может выбрать один из двух вариантов взыскания.

Вариант первый. Кредитор вправе подать судебному приставу ходатайство об обращении взыскания на заложенное имущество в рамках исполнительного производства. В таком случае реализацией этого имущества будет заниматься пристав.

Вариант второй. Если кредитор не заявит такого ходатайства, судебный пристав должен изъять предмет залога у должника и передать его залогодержателю. Тот в свою очередь самостоятельно организует реализацию заложенного имущества на основании законов о залоге и об ипотеке. Процедура реализации этого имущества будет зависеть от того, что стороны указали в договоре залога (торги, продажа имущества без торгов, передача имущества в собственность залогодержателя).

По общему правилу движимое имущество продается на торгах. Покупателем становится лицо, предложившее наибольшую цену. Преимущество этого способа реализации предмета залога заключается в том, что стороны могут рассчитывать на получение максимальной суммы. Это отвечает интересам и кредитора (у которого будет больше уверенности в том, что продажная цена покроет сумму долга), и должника (ведь если после погашения долга из суммы, вырученной за заложенное имущество, останутся какие-то средства, их получает должник).

В то же время у кредитора и должника нет никаких гарантий, что за предмет залога удастся выручить ту сумму, которую они планировали, заключая договор залога. Если первоначальные и повторные торги по какой-то причине были признаны несостоявшимися (например, для участия в торгах не нашлось даже двух покупателей или никто не предложил сумму большую, чем начальная продажная цена), залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой. В таком случае предмет залога оценивается до 10 процентов ниже по сравнению с начальной продажной ценой. Но стороны своим соглашением могут установить и более высокую оценку. Если кредитор не захочет оставить за собой заложенное имущество, договор залога прекращается.

ПРОДАЖУ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА МОЖНО ПОРУЧИТЬ КОМИССИОНЕРУ

Торги не всегда являются самым удобным для кредитора способом реализации заложенного движимого имущества. Их проведение требует немалых затрат времени и сил. Поэтому поправки позволяют сторонам договориться о более простых способах обращения взыскания на предмет залога. Стороны могут установить, что он перейдет в собственность залогодателя или будет продан третьему лицу при участии посредника-комиссионера.

В последнем случае стороны вправе установить в своем соглашении комиссионера, который будет заниматься реализацией предмета залога. Если они этого не сделают, залогодержатель самостоятельно назначает комиссионера. Комиссионер должен продать заложенное имущество по рыночной цене, указанной в отчете оценщика.

Чтобы избежать злоупотреблений со стороны залогодержателя, статья 28.1 закона о залоге в косвенной форме ограничивает размер вознаграждения комиссионера. Если сумма его вознаграждения не превышает 3 процентов суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, то вознаграждение удерживается из денег, вырученных при реализации этого имущества. Если же в договоре комиссии установлена большая сумма вознаграждения, то разница между указанными 3 процентами и вознаграждением комиссионера выплачивается за счет залогодержателя. Кстати, аналогичное правило действует и в отношении организатора торгов (в случаях, когда предмет залога продается с торгов).

Но тут нельзя забывать, что по договору комиссии может быть реализовано движимое имущество. А недвижимость продается только на открытом аукционе.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль