Сколько будет стоить кредит для вашей компании?

1125
Окунев Михаил
начальник банковского управления АКБ «Металлинвестбанк»

1. Каков размер годовой выручки вашей компании (млн рублей в год)?
a. До 360 (0 баллов).
b. 361–2000 (1 балл).
c. 2001–12 000 (2 балла).
d. Более 12 000 (3 балла).

2. Общий объем уже привлеченных вами кредитов по отношению к годовой выручке составляет:
a. Больше 50 процентов от годовой выручки (0 баллов).
b. От 25 до 50 процентов от годовой выручки (1 балл).
c. От 10 до 25 процентов от годовой выручки (2 балла).
d. Менее 10 процентов от годовой выручки (3 балла).

3. Есть ли у компании торгуемые долги на открытых рынках, срок погашения которых приходится на ближайший год?
a. Да, через несколько месяцев нам предстоит погашать публичные займы по оферте (0 баллов).
b. Нет, у нас нет публичных долгов (3 балла).

4. Есть ли опыт кредитования в банках с государственным участием (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ)?
a. Да, мы неоднократно занимали средства в этих банках (1 балл).
b. Нет, нам не доводилось брать кредиты в госбанках (0 баллов).

5. Прибыли до налогообложения, полученной за последний год, достаточно для:
a. Погашения всех существующих и предполагаемых кредитов (4 балла).
b. Погашения процентов по кредитам (исходя из ставки 15 процентов) и 30 процентов основной суммы кредитных обязательств (3 балла).
c. Погашения только процентов по существующим кредитам (исходя из ставки 20 процентов)
(2 балла).
d. Недостаточно для погашения процентов по существующим кредитам (исходя из ставки 20 процентов) (0 баллов).

6. Какие залоги в переговорах с банком вы готовы предложить в качестве обеспечения по кредиту:
a. Оборотные средства (3 балла).
b. Ценные бумаги, входящие в ломбардный список ЦБ (2 балла).
c. Недвижимость, станки и другое оборудование (1 балл).
d. Товары в обороте (0 баллов).

7. Готовы ли акционеры вашей компании давать личное поручительство по кредитным договорам?
a. Да, при малейшей необходимости они стараются помочь (2 балла).
b. Нет, мы не беспокоим наших акционеров по таким вопросам (0 баллов).

8. Ваша компания планирует погашать кредит:
a. Равномерными платежами в течение срока действия кредита (2 балла).
b. Единым платежом в конце срока (0 баллов).

9. В скольких банках из ТОП-100 открыты расчетные счета?
a. Более, чем в 10 (3 балла).
b. 5–10 (2 балла).
c. Менее чем в 5 (1 балл).
d. Ни в одном (0 баллов).

10. Кто отвечает за переговоры с банками?
a. Главный бухгалтер (0 баллов).
b. Генеральный или коммерческий директор (1 балл).
c. Такими вопросами занимаются только акционеры (2 балла).
d. Финансовый директор, сотрудники финансовой службы (3 балла).

11. Ваша компания собирается получить новый кредит или пролонгировать существующий?
a. Получаем новый (0 баллов).
b. Хотим пролонгировать существующий (3 балла).

12. Практика работы с поставщиками на вашем рынке предполагает:
a. Строгую предоплату за поставляемые сырье, материалы и т. д. (0 баллов).
b. Есть возможность осуществить оплату по факту поставки (1 балл).
c. Допустимы незначительные отсрочки платежа до 10 дней (2 балла).
d. Наши поставщики предоставляют значительные отсрочки (3 балла).

13. Практика работы с основными клиентами предполагает:
a. Полную или частичную предоплату (3 балла).
b. Допустимы незначительные отсрочки платежа до 10 дней (2 балла).
c. Для платежей предоставляются значительные отсрочки (0 баллов).

14. Могут ли ваши акционеры поддержать финансовую устойчивость в случае необходимости?
a. Они готовы полностью погасить всю задолженность компании (3 балла).
b. Смогут погасить не более 30 процентов текущей задолженности компании (2 балла).
c. В случае крайней необходимости будут поддерживать текущую деятельность компании
(1 балл).
d. Не готовы к новым вливаниям капитала (0 баллов).

БЫСТРЫЙ ДИАГНОЗ

0–15
Увы, но в сложившихся условиях ваша компания скорее всего вообще не будет иметь возможности привлечь банковский кредит. Сегодня банки максимально аккуратно подходят к выбору заемщиков. Поэтому на кредит могут рассчитывать лишь звездные компании.

15–25
Возможности вашей компании по привлечению кредитов крайне ограниченны. Скорее всего банки отнесут вашу компанию в категорию самых рисковых заемщиков и потребуют плату за этот риск. Эффективная процентная ставка для вас будет варьироваться в диапазоне 25–35 процентов годовых. Если вам удастся привлечь средства под эти безумные проценты, считайте, что вам повезло.

26–32
Компания – типичный клиент, которого банки согласятся кредитовать без особых проблем. Но ставки по кредитам будут не самые выгодные: 21–26 процентов годовых. Попытки в ходе переговоров снизить стоимость кредитных средств вряд ли будут иметь успех.

> 32
Ваша компания – идеальный заемщик для банка, конечно, насколько это возможно в сложившейся на рынке ситуации. Банки не увидят серьезных рисков, с которыми связана деятельность вашей компании, а значит, плата за риск будет минимальна. Скорее всего ставки по кредиту будут варьироваться в диапазоне 17–22 процентов годовых.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль