Как построить общение с банками

970
Наболевшие проблемы в отношениях небольших компаний и банков

Как правило, крупные банки предлагают самые хорошие условия обслуживания — у них лучше отработаны различные процедуры. Но с ними сложнее договориться, когда речь идет о каких-то нестандартных услугах. Например, лишь часть банков принимают факсимильное подтверждение документооборота по валютным операциям с нерезидентами. В других банках компании вынуждены предоставлять целый ворох документов с оригинальными подписями. Если у компании много клиентов-нерезидентов, то такое количест-во документов порой физически сложно подписать.

В своей работе мы очень часто сталкиваемся с совершенно разным уровнем системы административного управления в различных банках. Для одного банка достаточно факсовой копии какого-либо документа для проведения операции. В другом нужны только оригиналы документов, которые банк может несколько раз возвращать, если по каким-либо причинам не устраивают подпись или знак препинания.

При выборе очень сложно найти универсальный банк, подходящий по нескольким критериям одновременно. В одном привлекают условия кредитования, в другом — расчетно-кассовое обслуживание, в третьем хорошо развиты розница и зарплатные решения. Компании, как правило, выбирают несколько банков и распределяют активы между ними. Это может означать снижение эффективности, ведь контролировать и управлять денежными потоками гораздо удобнее, когда они сосредоточены в одном банке.

Конечно, банковская новинка cash pooling (FD № 6, 2007) позволяет существенно оптимизировать кредитный портфель и сэкономить средства компании. Но предоставляют подобный сервис лишь несколько крупнейших банков. Кроме того, перевод всех счетов материнской и дочерних компаний в один банк и их последующие объединение — весьма трудоемкий процесс. Развитие данной услуги в России тормозят законодательные ограничения, в частности, по валютному контролю.

Пока в группе компаний Armadillo остатки денежных средств со счетов региональных филиалов зачисляются на основной счет в Москве по мере необходимости при возникновении излишних средств. К примеру, ежедневно из нашего филиала в Петербурге излишние денежные средства перечисляется в Москву, а другая часть остается в филиале для оплаты прогнозируемых затрат. Мы изучаем возможности для оптимизации этого процесса. Например, «Ситибанк» предлагает услугу, по которой в конце рабочего дня можно воспользоваться остатками денежных средств на счетах в регионах. На сегодняшний день в Armadillo 20% всех денежных потоков приходится на регионы.

Группа Armadillo входит в состав международного холдинга GeoPost и для финансирования своего развития пользуется как кредитами материнской компании, так и лизинговыми схемами финансирования. Так, в 2007 году нам был предоставлен иностранным банком овердрафт в размере 15 млн рублей. В конце этого года мы планируем осуществить серьезные инвестиции в модернизацию нашего транспортного парка и сортировочного оборудования. Для этих целей мы будем рассматривать варианты привлечения среднесрочного финансирования на российском рынке, а также варианты лизинга. При выборе между лизингом и кредитом мы будем учитывать множество факторов. Лизинг рекомендован нам нашими зарубежными акционерами как наиболее желательный вариант финансирования. Тем не менее окончательное решение останется за нами. Лизинг для нас имеет ряд преимуществ, среди них:

  • возможность использования ускоренной амортизации, что позволяет быстрее обновлять основные производственные фонды;
  • экономия на налоге на имущество и налоге на прибыль;
  • доступность лизинга по сравнению с кредитованием;
  • сохранение резерва заемной способности, что позволит при необходимости в будущем обратиться за кредитом.

В то же время лизинг имеет и свои недостатки:

  • платежи по лизингу включают маржу лизинговой компании, которая в большинстве случаев получает банковское финансирование;
  • негибкость в обращении с предметом лизинга, например, оборудование не всегда можно продать в случае его морального устаревания;
  • налоговые органы зачастую продолжают рассматривать лизинг как схему ухода от уплаты налогов.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 35%
  • Подумываю об этом 27.5%
  • Нет, пока никаких перемен 28.33%
  • Это секрет! 9.17%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль