Правила предотвращения лизингового спора

2558
Курмаев Рустам
руководитель практики по разрешению хозяйственных споров компании «Пепеляев, Гольцблат и партнеры», канд. юрид. наук
Поводом для судебных споров очень часто становится нарушение порядка уплаты лизинговых платежей или возврата имущества. Предотвратить такие конфликты или минимизировать их последствия можно еще на стадии подготовки договора лизинга.

Для предотвращения возможных конфликтов с контрагентами по договору финансовой аренды (лизинга) лизинговые компании с особой тщательностью подходят к выбору лизингополучателя. Кроме того, руководствуясь наработанной практикой, они включают в договоры определенные условия в части обеспечения исполнения обязательств арендатором, уделяют немало внимания вопросам регистрации предмета лизинга и мониторингу актива, переданного в лизинг.

Однако финансовая аренда – сделка двусторонняя, и то, что важно для лизингодателя, не менее важно и для лизингополучателя, хотя и в «зеркальном отражении». Остановимся подробнее на тех правовых аспектах лизинговых сделок, на которые следует обратить особое внимание обеим сторонам.

Выбор контрагента

Лизингодатели условно делят потенциальных нарушителей финансовой дисциплины на несколько категорий. Некоторые компании нарушают условия договора вынужденно, ввиду временных финансовых затруднений. Другие исполняют свои обязательства только под страхом судебного разбирательства, грозящего изъятием предмета лизинга. Встречаются среди лизингополучателей и такие, кто заключает договор лизинга с целью завладеть имуществом путем создания видимости гражданско-правового спора. Поэтому нужно быть готовым к тому, что еще на предварительном этапе лизингодатель будет собирать о потенциальном контрагенте как можно более подробную информацию.

Источником данных могут быть любые доступные ресурсы: анкета лизингополучателя, учредительные и иные документы, которые подаются вместе с заявкой на передачу имущества в лизинг; СМИ и общедоступные информационные базы; отчеты о проверке контрагента детективным агентством или службой безопасности самого лизингодателя. Оценить количество и тематику судебных споров с участием лизингополучателя, а также наличие незаконченных судебных разбирательств можно с помощью информации, выложенной на сайтах региональных арбитражных судов1. Данные о платежеспособности потенциального партнера можно получить в кредитном бюро. Претендующим на предмет лизинга рекомендуется выбрать ту же линию поведения, что и при получении кредита в банке. Компания, представившая убедительную кредитную историю, подтвержденную в том числе бухгалтерскими документами и отчетностью, может рассчитывать на более выгодные условия договора. Немаловажен и такой фактор, как репутация компании, ее открытость и прозрачность.

Положения лизингового контракта

Недостаточная проработка условий лизингового договора чаще всего становится причиной будущих недоразумений при исполнении договора. Поэтому особое внимание стороны должны уделить положениям договора, относящимся прежде всего к передаче предмета лизинга (сроки, место, переход риска случайной гибели), а также к основаниям досрочного расторжения договора. Достаточным поводом для последнего может оказаться любое нарушение лизингополучателем оговоренных условий сделки, например просрочка лизингового платежа в течение 15 дней, передача предмета договора в субаренду без согласия лизингодателя.

Личный опыт
Галина Костылева, управляющий директор ООО «Райффайзен-Лизинг» (Москва)

Несмотря на тщательный отбор партнеров, все же бывают случаи, когда контрагент не выполняет согласованные и подписанные условия контракта. Причинами этого могут быть как неправильное толкование условий договора лизингополучателем, так и существенное нарушение им обязательств. В первом случае мы ограничиваемся разъяснениями и, как правило, проблема снимается. Чтобы снизить риск нарушений со стороны партнера, в договоре предусматриваются соответствующие меры: штрафы, возможность расторжения договора, изъятия предмета лизинга. Штрафные санкции наша компания применяет довольно часто, что касается изъятий оборудования, то они крайне редки.

Обеспечение исполнения лизинговых платежей. Чтобы минимизировать риск неуплаты, лизингодатель прибегает к различным способам обеспечения исполнения обязательств по договору: залогу имущества лизингополучателя или третьих лиц, поручительству, банковской гарантии. Существует потенциальная возможность применения и безакцептного списания денежных средств с расчетного счета контрагента. Напомним, что лизингодатель, не получивший в срок платежи более двух раз подряд, может направить в банк, где у лизингополучателя открыт счет, соответствующее распоряжение о списании денежных средств в пределах неуплаченных сумм2. Правда, на практике данный способ зачастую не работает, поскольку банки предупреждают своих клиентов о поступивших требованиях.

Личный опыт
Жанна Южанина, начальник отдела лизинга оборудования ЗАО «НОМОС-лизинг Северо-Запад» (Санкт-Петербург)

Мы стараемся предусмотреть различные варианты развития событий, соответственно устанавливая обязанности участников сделки. Например, за просрочку лизинговых платежей взимается пеня. При неоднократном нарушении графика платежей и невозможности списать задолженность в бесспорном порядке мы можем потребовать досрочной выплаты полной суммы платежей и процентов или досрочного выкупа имущества с уплатой штрафа.

Кроме того, если просрочка платежа превышает два месяца, мы оставляем за собой право изъять имущество из пользования лизингополучателя в бесспорном порядке. В случае неисполнения других обязательств лизингополучателя (страхование, регистрация имущества) также предусмотрены внушительные штрафы, уплата которых не освобождает от исполнения данных обязательств.

Урегулирование конфликтов. Особое внимание при составлении договора следует уделить порядку досудебного урегулирования споров, условиям применения права на односторонний отказ от исполнения контракта. Чтобы получить возможность скорейшего обращения в суд с иском, лизингодатели стараются уйти от сложного претензионного порядка урегулирования спора. Они ограничиваются внесением в договор положений о том, что в случае нарушения какого-либо из условий соответствующая претензия может быть направлена лизингополучателю. Если же последний не устранит нарушение, то лизингодатель вправе отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке, предварительно уведомив об этом вторую сторону. При этом в договоре оговаривается способ и сроки уведомления, а также момент, с которого договор будет считаться прекращенным. Это важный для лизингополучателя вопрос, поскольку он лишается не только возможности выкупа имущества, но и возмещения убытков, понесенных при заключении договора (например, затраты на страхование). Более того, все расходы, связанные с возвратом имущества, в том числе на демонтаж и транспортировку, также несет лизингополучатель.

В договорах международного лизинга, помимо прочего, определяется место рассмотрения споров и применимое право.

Личный опыт
Александр Михайлов, директор по развитию бизнеса EUROPLAN (Москва)

К счастью, лизинг по сравнению с другими видами финансовых услуг неплохо прописан в законодательстве. И при осуществлении классических сделок невозвратного лизинга оба участника достаточно хорошо защищены. Однако совсем избежать споров не удается. Связаны они преимущественно с нарушением обязательств должниками. Чтобы обосновать, почему долг не обслуживается, лизингополучатель часто подтягивает бытовые аргументы: «машина сломалась, поэтому я не плачу» или «поставщик (должником же выбранный!) нарушил обязательства по поставке». Подавляющее большинство разногласий разрешается в досудебном порядке, в основном из-за полной бесперспективности для должника доказать свое «право» не обслуживать долг.

Утрата и порча имущества. Все имущественные риски, связанные с предметом лизинга, в первую очередь случайной гибели или порчи имущества, ошибок при монтаже, переходят к лизингополучателю в момент передачи имущества, если иное не предусмотрено договором лизинга (ст. 669 ГК РФ). Утрата предмета лизинга или его функций по вине лизингополучателя не освобождает последнего от исполнения обязательств по договору (ст. 26 Закона № 164-ФЗ). Так, в одном из дел ФАС Северо-Западного округа сделал вывод об обязанности лизингополучателя уплатить лизинговые платежи в случае гибели имущества, независимо от отсутствия его вины и несмотря на тот факт, что имущество было застраховано лизин-годателем3.

Если же в лизинг передано несколько объектов, то следует урегулировать вопрос о порядке перерасчета платежей в случае гибели одного из объектов. Затруднения в связи с уменьшением сумм платежей в таких случаях возникают очень часто.

Передаваемое в лизинг имущество может быть застраховано от рисков утраты или повреждения. При этом период страхования, страхователь и выгодоприобретатель определяются договором лизинга (п. 1 ст. 21 Закона № 164-ФЗ). На случай порчи или утраты имущества в контракте следует четко прописать порядок зачета страхового возмещения, полученного лизингодателем, и перерасчета лизинговых платежей. В частности, можно указать, что страховое возмещение подлежит зачету лизингодателем в счет уплаты лизинговых платежей по договору путем пропорционального вычета из сумм оставшихся платежей. Также возможно предусмотреть уменьшение лизинговых платежей, начиная с последнего прошедшего по графику. Порядок зачета страховых выплат может быть любым, однако не допускающим двойного толкования.

На случай порчи или утраты имущества в договоре лизинга следует прописать порядок зачета полученного страхового возмещения и перерасчета лизинговых платежей

Важное значение имеет дата гибели имущества и порядок ее определения, поскольку от нее отсчитывают момент пересчета лизинговых платежей. Констатировать утерю актива можно непосредственно в момент его гибели, в день признания страховой компанией наступления страхового случая или же с даты получения страхового возмещения. Например, можно указать, что если страховая компания признает предмет лизинга не подлежащим восстановлению, то он считается погибшим с даты происшествия.

Существует риск, что при утрате предмета лизинга по вине лизингополучателя страховая компания откажет в выплате страхового возмещения. Такую возможность следует учесть, закрепив в договоре размер и порядок определения убытков лизингодателя, подлежащих возмещению. При этом целесообразно указать твердую сумму компенсации. В противном случае при определении убытка судьям придется исходить из рыночной стоимости имущества, величину которой будет обосновывать лизингодатель.

Форма договора. Следует отметить, что лизинговые компании, как и любые другие, заинтересованы в стабильном притоке денежных средств. Поэтому они не только стремятся прописать все спорные моменты в договоре, но и ввести в документооборот определенные шаблоны, типовые договоры, что существенно экономит время на оформление сделки. При этом лизингодатели применяют дифференцированный подход к разным группам клиентов.

Личный опыт
Галина Костылева, управляющий директор ООО «Райффайзен-Лизинг» (Москва)

Клиент довольно часто торопится получить оборудование и подписывает договор в спешке, не вдумываясь в текст. Подобный подход может привести к проблемам в будущем, поэтому разногласия лучше снимать как можно раньше, еще до подписания договора. Если речь идет о контрактах на большие суммы для крупных клиентов, то наша компания старается принимать во внимание позицию партнеров и гибко подходит к вопросу согласования. При этом различные толкования тех или иных статей договора отнюдь не являются полным тупиком, чаще удается прийти к общему знаменателю. Что касается контрактов на небольшую сумму, то нужно признать, что особого повода для обсуждений тут нет, применяется стандартный договор.

Жанна Южанина, начальник отдела лизинга оборудования ЗАО «НОМОС-лизинг Северо-Запад» (Санкт-Петербург)

У каждой лизинговой компании разработаны свои типовые формы договоров (лизинга, поручительства, залога). Клиенту направляется шаблон договора, спорные моменты снимаются в ходе переговоров. Если партнер категорически не согласен с какими-то условиями и убедительно это обосновывает, мы можем пойти на уступки, внести корректировки в тексты договоров. Чаще всего изменениям подвергаются разделы о пенях и штрафах. Иногда клиенты просят расшифровать такие понятия, как «дополнительные расходы», «другие обязательные платежи». Могут подвергнуться корректировке также разделы о досрочном выкупе, местонахождении имущества, о возможности изменения размера лизингового платежа. Но, как правило, вопрос об изменениях данных пунктов договора поднимается лишь в отношении крупных сделок или VIP-клиентов.

Регистрация предмета лизинга

По соглашению сторон предметы лизинга, подлежащие регистрации в уполномоченных органах (транспорт, оборудование повышенной опасности, авиационная или морская техника), регистрируются на имя одного из контрагентов (п. 2 ст. 20 Закона № 164-ФЗ). Более того, лизингодатель вправе поручить лизингополучателю регистрацию предмета лизинга на имя лизингодателя. При этом в регистрационных документах должны быть указаны сведения о собственнике и владельце (пользователе) имущества (ст. 20 Закона № 164-ФЗ).

Эти положения закона создают немало трудностей в случае судебного изъятия предмета лизинга. Сложности возникают как при доказывании права собственности на истребуемый предмет лизинга (незаконная регистрация на имя арендатора, ошибки регистрирующего органа, особенно частые в отношении транспортных средств), так и при снятии изъятого имущества с регистрационного учета в органах ГИБДД (технадзора).

Например, транспортные средства могут быть временно, на срок действия договора лизинга, зарегистрированы на лизингополу-чателя4. При снятии с регистрации органы ГИБДД могут потребовать доверенность от лизингополучателя, поскольку из-за халатности или злоупотреблений сотрудников государственных органов техника может быть поставлена не на временный, а на постоянный учет.

Еще одной причиной возникновения проблем при снятии транспорта с учета является неправильная первичная регистрация.

Минимизировать данные риски, а также не допустить реализации предмета лизинга недобросовестным лизингополучателем позволят простые действия, совершаемые участниками сделки. Во-первых, собственник актива непременно должен проверить законность регистрации предмета лизинга, чтобы убедиться, что она действительно временная. Во-вторых, после завершения постановки на учет лизингополучатель должен вернуть законному владельцу паспорт транспортного средства или иные документы, которые подтверждают право собственности на имущество.

Мониторинг предмета лизинга

В ходе исполнения договора лизингодатель вправе следить за соблюдением условий контракта лизингополучателем – инспектировать предмет лизинга. Цели и порядок подобного мониторинга оговариваются в основном или сопутствующих договорах. При этом закон дает право собственнику имущества «осуществлять финансовый контроль за деятельностью контрагента, связанной с предметом лизинга, за формированием финансовых результатов и выполнением обязательств по договору» (статьи 37 и 38 Закона № 164-ФЗ). Считается, что мониторинг позволит вовремя распознать потенциальный дефолт лизингополучателя, а также облегчит процедуру исполнительного производства при изъятии предмета лизинга ввиду наличия доказательств нарушения договора.

Предметом регулярного мониторинга становится установление местонахождения и анализ состояния предмета лизинга, расположения основных производственных баз, где используется арендованное имущество. Если лизингополучатель находится в другом регионе, то мониторинг имущества могут провести бизнес-партнеры или представители лизингодателя. Также собираются данные о местах обслуживания предмета лизинга, о квалификации сотрудников лизингополучателя, которые работают с предметом лизинга. Практикуется знакомство с основными партнерами лизингополучателя. Если он «исчезнет» вместе с имуществом, то через партнеров можно будет попытаться получить информацию о местонахождении предмета лизинга. Соответственно, нацеленный на деловое сотрудничество и долговременные контакты лизингополучатель может сам предоставить собственнику имущества ту или иную информацию.

Личный опыт
Александр Михайлов, директор по развитию бизнеса EUROPLAN (Москва)

Чтобы свести к минимуму количество конфликтов, упростить заключение сделки лизинга, компаниям хотелось бы порекомендовать две вещи Во-первых, осуществлять истинные сделки лизинга: по рыночным ценам, с настоящей целью долгосрочного финансирования покупки предмета лизинга - транспорта, оборудования или недвижимости. Во-вторых, тщательно оформлять договорные отношения и требовать от лизинговой компании качественно оформленные бухгалтерские документы.

Соблюдение приведенных рекомендаций может значительно сократить риски конфликтов, а участников сделок лизинга вооружить аргументами для скорейшего разрешения споров в суде.

1 Например, сайт ФАС Московского округа – http://www.fasmo.arbitr.ru/, ФАС Уральского округа – http://www.fasuo.ru. - Прим. ред.
2 Статья 13 Федерального закона от 29.10.98 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее – Закон № 164-ФЗ).
3 Постановление ФАС Северо-Западного округа от 11.10.04 № А56-50536/03.
4 Пункт 52.2 приказа МВД РФ от 27.01.03 № 59 «О порядке регистрации транспортных средств». – Прим. ред.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль