Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

98
Если ваш поручитель по кредиту обанкротился, воспользуйтесь нашими рекомендациями. Они помогут выбрать подходящий вариант реструктуризации долга перед банком.

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Если компания вовремя не сообщит банку о банкротстве поручителя по кредитному договору, банк вправе потребовать досрочно погасить долг и проценты. Такое право юристы закрепляют в договоре формулировкой «В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком указанных обязательств… кредитор вправе по своему выбору… предъявить к заемщику требование о досрочном исполнении всех денежных обязательств (основной долг, проценты, комиссии и иные платежи по кредиту) по настоящему договору».

Кредитные организации следят за финансовым состоянием заемщика и его поручителей, в том числе и по открытым источникам. Информация о начале процедуры банкротства – общедоступна, ее публикуют конкурсные управляющие на сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве. Поэтому, как только узнаете о банкротстве поручителя, сразу письменно уведомите об этом банк. В письме укажите сроки, когда собираетесь предложить изменения условий кредитного договора.

Предложите банку:

  • заменить поручителя;
  • залог вместо поручительства;
  • заключить кредитный договор под более высокий процент.

Как заменить поручителя в случае банкротства действующего

Чтобы банк не потребовал досрочно закрыть кредит при банкротстве поручителя, предложите сменить компанию-поручителя. Переговорите с партнерами и связанными юридическими лицами, которые готовы за вас поручиться. К новому поручителю банк предъявит те же требования, что и при заключении кредитного договора. Если найдете подходящую кандидатуру, направьте в банк письмо-уведомление о согласии новой компании выступить в роли поручителя. К письму приложите:

  • письмо-предложение потенциального поручителя с подписью руководителя компании;
  • пакет документов с раскрытием информации о компании в соответствии с требованиями банка.

Какой залог предложить банку вместо поручителя-банкрота

Если не нашли компанию, которая выступит поручителем, предложите залог. В залог банк примет недвижимость, земельные участки, оборудование, товары в обороте. Чтобы рассчитать рыночную стоимость, привлеките независимого оценщика, который имеет аккредитацию в банке.

Формула 1. Расчет коэффициента достаточности залогового обеспечения

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Коэффициент достаточности залогового обеспечения

ед.

Результат расчета

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Залоговая стоимость имущества

руб.

Данные бухгалтерского учета о стоимости забалансовых обязательств на отчетную дату, договор залога

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Соответствующее обязательство (кредит), то есть остаток основного долга по кредиту на дату формирования отчета

руб.

Данные отчета по кредитам на рассматриваемую дату

У компании больше шансов на положительное решение, если остаток долга по договору не превысит 60 процентов рыночной стоимости имущества.

Формула 2. Расчет залоговой стоимости оборудования

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Залоговая стоимость оборудования

руб.

Результат расчета

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Рыночная стоимость оборудования

руб.

Определяется с использованием сравнительного или затратного подхода

Что делать, если поручитель по кредиту – банкрот

Дисконт

% или ед.

Устанавливается банком на группу объектов или конкретный объект

Если банк примет ваши условия, заключите дополнительное соглашение. В соглашении замените пункты кредитного договора о поручительстве положениями о залоге имущества. К соглашению приложите перечень залогового имущества и отчет независимого оценщика.

Как пересмотреть банковскую ставку при банкротстве поручителя

Если не можете предложить банку другой вид обеспечения взамен поручительства компании-банкрота, попросите реструктуризировать долг. Убедите банк заключить новый кредитный договор на остаток задолженности без поручительства, но под более высокий процент. Банк согласится, если:

  • у компании хорошая кредитная история – не было просрочек по долговым обязательствам;
  • компания уже погасила более 50 процентов суммы кредитного договора.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка



Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать документ, зарегистрируйтесь на сайте!

Это бесплатно и займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Внимание! Вы читаете профессиональную статью для финансиста.
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение!

Это бесплатно и займет всего 1 минут.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль