Как подготовиться к пролонгации кредита

148
Если вам нужно убедить банк продлить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи, наши рекомендации помогут собрать все необходимые документы и подготовить набор неопровержимых аргументов.

При подготовке к пролонгации срока кредита предстоит сделать следующее:

  • удостовериться в целесообразности продления сроков;
  • подготовить все необходимые документы;
  • оценить возможности компании предоставить банку дополнительный залог;
  • подготовиться к переговорам с банком.

Как определить необходимость пролонгации кредита

Чтобы удостовериться в целесообразности пролонгации кредита, проанализируйте бюджет движения денежных средств и определите, какой способ реструктуризации больше подходит. Если компания не отдала в залог банку ликвидное имущество, выгоднее может оказаться ликвидация.

Определите требуемый срок. Рассчитайте, какая ежемесячная (ежеквартальная) долговая нагрузка приемлема для компании, с учетом фактора сезонности и кассовых разрывов. Разделите на нее оставшуюся сумму кредита.

Формула. Расчет коэффициента денежного покрытия долгового обязательства

NPV формула

Используемые обозначения

Расшифровка

Единицы измерения

Источник данных

КДПП

Коэффициент денежного покрытия долгового обязательства

разы

Результат расчета

ЧДП

Чистый денежный поток от операционной деятельности

руб.

Отчет о движении денежных средств (определяется как разница между суммой поступлений и выплат по операционной деятельности)

Д

Дивиденды

руб.

Отчет о движении денежных средств (в части данных о выплаченных дивидендах)

ВДО

Выплаты в погашение основного долга

руб.

Отчет о движении денежных средств (в части платежей по погашению долгового обязательства)

Выясните, каков максимальный срок кредитования в банке. Убедитесь, что максимальный срок пролонгации, который может предоставить банк, подходит компании.

Какие документы потребуются показать банку для пролонгации кредита

Составьте и отправьте в банк письмо о причинах пролонгации. Важно, чтобы эти причины не были связаны с внешними источниками рисков, например, с ухудшением ситуации на рынке сбыта, административным давлением

Сформируйте документы, обосновывающие, почему компания не может погасить кредит на прежних условиях:

Подготовьте документы, доказывающие, что компания сможет вернуть долг на новых условиях:

  • перечень мер, которые компания приняла для исправления ситуации;
  • прогноз денежных потоков на период действия кредитного договора с учетом пролонгации на основе уже заключенных договоров;
  • бюджет доходов и расходов;
  • прогнозный баланс;
  • обоснование будущих доходов компании;
  • доказательства, что компания выполнит обязательства перед другими кредиторами.

Оценить возможности компании предоставить банку дополнительный залог

Проанализируйте свободные активы. В залог банку можно предоставить:

Определите, можно ли вывести из залога имущество по другим кредитным договорам. Если у компании в другом банке есть кредит, по которому она уже почти расплатилась, попробуйте договориться с этим кредитором о замене залога на более дешевый (о том, как оформить последующий залог, если актив заложен в другом банке-кредиторе, с которым компания скоро рассчитается, см. Как подготовиться к перекредитованию в банке).

Как подготовиться к переговорам о пролонгации кредита

Продумайте тактику переговоров и согласуйте действия на переговорах со всеми представителями компании, которые примут в них участие.

Организуйте встречу с менеджерами банка. Отправьте в банк официальное заявление о пролонгации. Согласуйте состав участников переговоров, время встречи в банке. Постарайтесь договориться о том, что со стороны банка в переговорах будут участвовать менеджеры, уполномоченные принимать решения.

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Какие вопросы вам задают на защите годового отчета директор и акционеры? Выберите, пожалуйста, все возможные варианты.

  • Почему столько ушло на налоги? 49.12%
  • Почему такая выручка? 22.81%
  • Если есть прибыль, то где деньги? 59.65%
  • Какие дивиденды получим? 19.3%
  • Какой результат будет в следующем году? 45.61%
  • Почему мы платим премии сотрудникам отдела «Н» если план компании не выполнен? 24.56%
  • У нас прибыль, зачем брать еще кредит? 19.3%
  • Почему не все расходы учли в налоговом учете? 19.3%
  • А почему такая большая кредиторская задолженность? 29.82%
  • А почему в августе нет выручки, ведь были заказы в работе и оплаты приходили? 12.28%
  • Какие премии в этом году вы планируете выплатить топ-менеджерам и почему? 12.28%
  • Какие результаты будут у компании через 5-10 лет. Ваши прогнозы? 24.56%
  • Если у нас убытки, может просто закрыть фирму или продать? 40.35%
  • Как мне понять, что годовой отчет составлен верно, что в нем нет манипуляций? 33.33%
  • Как обстоят дела у других предприятий конкурентов? 15.79%
результаты

Рассылка



Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль