Как банк оценивает репутацию компании

220
С помощью предложенных рекомендаций компания сможет самостоятельно подсчитать свой репутационный рейтинг и по возможности принять меры для его улучшения.

Для принятия решения о выдаче кредита, помимо кредитной истории, банк непременно оценивает репутацию потенциального заемщика. Руководство компании, ее собственники, положение на рынке и судебные разбирательства – эта информация может оказаться решающей для сделки.

Как банк оценивает менеджмент компании при оценке ее репутационного рейтигна

Специалисты банка оценивают менеджмент компании-заемщика по следующим критериям:

  • профессиональный опыт. Прежде всего для кредитной организации важен опыт руководящей работы компании и должности. Отраслевая квалификация также имеет значение, так как новичок, не знакомый со спецификой деятельности компании, с большей вероятностью может ухудшить ее финансовое состояние и осложнить возврат кредита;
  • факты банкротства предыдущих работодателей. Если обнаружатся случаи преднамеренного банкротства предприятия, во главе которого стоял руководитель потенциального заемщика, банк откажет в выдаче кредита;
  • наличие отрицательной деловой репутации. Служба экономической безопасности банка обязательно проверяет руководителя и главного бухгалтера компании на наличие судимостей и криминальных связей. Если они обнаружатся, заявка на кредит будет незамедлительно отклонена.

Информацию о топ-менеджерах компании-заемщика банк берет из анкеты, открытых источников, также он может запросить копии их трудовых книжек.

Как положение компании на рынке влияет на оценку ее репутации банком

Банк оценивает репутацию заемщика на рынке по следующим показателям:

  • сколько конкурентов у предприятия, какова их доля на рынке;
  • какими преимуществами обладает продукция (услуги) компании по сравнению с конкурентами;
  • какое место занимает потенциальный заемщик в отраслевых рейтингах, есть ли у него различные звания и дипломы, присуждаемые специализированными ассоциациями (журналами).

Источниками такой информации служат отраслевые обзоры, различные исследования рынков и статьи из профессиональных СМИ (о том, как влияет история сотрудничества с банком, см. Как банк оценивает заемщика по истории сотрудничества с ним).

Как репутация собственников влияет на репутационный рейтигн компании при оценке ее банком

Кредитные специалисты банка также оценивают репутацию собственников бизнеса, результаты могут быть представлены в виде таблицы.

Таблица. Скоринговая оценка репутации собственников компании-заемщика

Надежность владельцев компании

Оценка, баллы

Владельцы компании-заемщика широко известны в российских и международных бизнес-кругах и имеют положительную деловую репутацию, и (или) акции заемщика котируются на фондовом рынке

4

Владельцы компании-заемщика широко известны в российских бизнес-кругах и имеют положительную деловую репутацию

3

Владельцы компании-заемщика широко известны в региональных бизнес-кругах и имеют положительную деловую репутацию

2

Владельцы компании-заемщика малоизвестны, но можно сделать вывод, что их деловая репутация положительна

1

Владельцев компании-заемщика установить не представляется возможным и (или) выводы о качестве их деловой репутации сделать затруднительно

0

Наличие отрицательной деловой репутации владельцев компании-заемщика и (или) наличие внутренних конфликтов

Стоп-фактор

Понятно, что чем более известны собственники компании и чем выше их репутация, тем вероятнее возврат кредита. А наличие негативных прецедентов в прошлом остановит банк от предоставления займа (о том, как влияет кредитная история, см. Как банк оценивает кредитную историю компании).

Информацию о деловой репутации владельцев потенциального клиента банк обычно получает из открытых источников, различных баз данных, а также от собственной службы экономической безопасности.

Как банк проводит юридическую проверку при оценке репутации компании

Банк обязательно проверяет прошлые и текущие судебные разбирательства с участием заемщика, его интересуют участники, суть и суммы исков, выигравшая сторона прошлых судебных споров и потенциальные потери компании от текущих.

Дела, которые компания проиграла и удовлетворила по ним все требования, анализируются на предмет систематичности. Например, если компания постоянно выступает ответчиком перед банками и поставщиками, это послужит стоп-фактором, так как организация регулярно не выполняет обязательства перед контрагентами.

Решения суда, которые потенциальный клиент банка не исполнил, также оцениваются на систематичность и существенность исковых сумм. Если невыплаты регулярны и (или) они составили или превысили сумму собственного капитала владельца, кредитную заявку отклонят. Также компании будет отказано в кредите, если на нее подали в суд, дело еще не закрыто, но сумма иска превышает собственный капитал компании.

Дела, которые компания выиграла, никак не влияют на решение банка по кредиту (о том, как не допустить судебных разбирательств, см. Как застраховать компанию от потери ликвидности).

Какую оценку репутации компания может получить от банка

Итоговую оценку репутации компании банковские специалисты формируют на основе суммы баллов, присвоенных компании за репутацию руководства, репутацию на рынке, за собственников и юридическую проверку. В результате организации присваиваются различные степени надежности:

  • низкий уровень риска – от 10 до 12 баллов;
  • средний уровень риска – от 5 до 9 баллов;
  • высокий уровень риска – менее 5 баллов, или есть хотя бы один показатель из представленных направлений, качественная характеристика которого соответствует стоп-фактору.

Подготовлено по материалам ФСС «Система финансовый директор»

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль