Банки, у которых могут отозвать лицензию в 2016 году

11486
За прошлый год ЦБ закрыл 93 банка, а в 2016 году лицензий лишились уже 10 кредитных организаций. Зачистка банковского сектора продолжается. У каких банков и почему могут отозвать лицензию в 2016 году?

Многие компании сейчас задумываются о надежности своих банков. И хотя банкиры утверждают, что нет методики, которая абсолютно точно может предсказать отзыв лицензии у банка в 2016 году, есть шесть признаков, которые помогут диагностировать проблемы. Конечно, каждый признак в отдельности не говорит о ненадежности кредитной организации, но если признаков сразу несколько, то стоит задуматься, в безопасности ли деньги компании.

Признаки, которые могут говорить о скором отзыве лицензии у банка

Снижение рейтингов банка. Первое, на что советуют обращать внимание сами банкиры, - это рейтинг банка. Рейтинги банков строят на основе их бухгалтерской отчетности, которую они обязаны ежегодно публиковать. По сведениям в рейтинге можно сделать вывод о том, к какому типу относится выбираемый банк, в частности является он крупным, средним или мелким. Наличие международного рейтинга, отсутствие снижения рейтинга говорит в пользу банка.

Если рейтинг у банка, в котором уже открыт счет, снижен, это повод для пристальной проверки его надежности по всем фронтам. Снижение рейтинга нередко говорит о проблемах в банке. Для мониторинга безопаснее использовать данные крупных рейтинговых агентств. Среди международных наиболее влиятельные Fitch Ratings, Standard & Poor’s, Moody’s. Известные российские агентства: RusRating, «Эксперт РА», AK&M.

Справедливости ради заметим, что выбирать банк, руководствуясь только рейтингами, не совсем правильно. Все рейтинговые оценки в отношении банков строятся на основе их бухгалтерской отчетности, а баланс может не всегда отражать реальную картину.

Закрытие филиалов, сокращение числа банкоматов. Известность банка и созданная им филиальная сеть, по мнению банкиров, признак надежности. Разветвленная сеть офисов, банкоматов, крупных дочерних структур говорит о значительной доле на рынке. И это может свидетельствовать о благонадежности банка (хотя бывают и исключения, например Мастер-Банк). Но сокращение филиальной сети явно свидетельствует об обратном.

Смена собственников банка. Для банка важен уровень внешней поддержки, то есть собственников. Наибольшую внешнюю поддержку имеют банки с государственным участием. Высок этот показатель у банков, контролируемых государственными компаниями и международными финансовыми группами. Как фактор стабильности учитывают акционеров в виде крупных частных финансово-промышленных групп.

А вот неожиданная смена собственника, учитывая последние события на банковском рынке, может говорить о том, что в банке не все в порядке. Информацию о банке, включая схему владения, можно проверить на сайте ЦБ РФ cbr.ru в разделе «Информация о кредитных организациях» или на сайтах самих банков.

Убытки в отчетности, снижение активов. Важно проверять отчетность банка. Понятно, что прибыль - хороший признак. Но сам по себе убыток не означает скорого закрытия банка. Он требует внимания, если повторяется от одной отчетной даты к другой. Уменьшение активов также может свидетельствовать о неблагоприятной ситуации в банке. На сайте ЦБ РФ в разделе «Информация по кредитным организациям» можно задать в поисковике наименование банка и посмотреть баланс, отчет о прибылях и убытках, а также формы отчетности 101, 102, 134, 135. Те же формы можно посмотреть на сайте самого банка. Наглядные данные об изменениях в состоянии активов можно получить на сайте РБК Рейтинг - в разделе «Банки».

Кроме того, для экспресс-анализа используют правила, утвержденные в указаниях ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У. Для клиентов банка важна ликвидность, то есть возможность банка своевременно выполнять платежные операции. Значения нормативов ликвидности есть в форме 135, минимально допустимые значения мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности - 15 и 50 процентов соответственно. Данные для расчета капитала можно взять в формах 134, 135 и бухгалтерском балансе. Ключевой показатель - достаточность собственных средств (Н1). При значении показателя менее 2 процентов ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у банка, минимальный же норматив показателя - 10 процентов.

С банком судятся его клиенты или чиновники. Стоит проверять банк на предмет его участия в судебных процессах. Проще всего узнать, в каких спорах участвует банк, на сайте kad.arbitr.ru. Там ответчиков и истцов можно найти по названию и ИНН. Если такое участие есть, то стоит проанализировать, в каких делах участвует банк: гражданские, административные, банкротство. Наличие значительного количества дел, в которых банк выступает в качестве ответчика, может говорить о проблемах внутренней или внешней политики банка, нарушениях законодательства или даже предстоящей ликвидации.

Общий негативный информационный фон. Безопаснее постоянно отслеживать новости, касающиеся работы банка. Позитивны сообщения об успешном IPO или размещении облигационных займов, привлечении западного инвестора. Достойный внимания позитив: открытие филиала, запуск новой платформы интернет-банкинга, повышение оценки со стороны рейтингового агентства и т. п. Но все хорошее перечеркнут сообщения о дефолте по любому виду обязательств, неспособности проводить платежи и выдавать деньги вкладчикам, обысках в офисах и т. д.

Банки, у которых могут отозвать лицензию в 2016 году

Ответить на вопрос, у какого банка отзовут лицензию уже завтра, невозможно. Любая кредитная организация может успеть исполнить предписания ЦБ и стабилизировать финансовую деятельность. А публикация такого списка может привести к тому, что взволнованные клиенты потребуют возврата своих средств, начнется паника.  

Однако уже сейчас стоит обратить внимание на банки, в которых ЦБ назначил временную администрацию. В отношении этих учреждений регулятор задумал серьезные проверки, результатом которых станет принятие окончательного решения по отзыву лицензии.

Основания, по которым может быть принято решение о введении временной администрации, определены Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В частности: 

  • банк не удовлетворяет требования кредиторов или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей более семи дней в связи с отсутствием или недостаточностью денег;
  • банк допускает сокращение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов ЦБ;
  • банк нарушает норматив текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 20%;
  • банк не исполняет требования ЦБ о замене ее руководителя либо об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации в установленный срок;
  • есть  основания для отзыва лицензии.

В случае отзыва лицензии временная администрация проверяет достаточность средств для удовлетворения требований кредиторов. Если банк признан банкротом, то она составляет реестр требований для передачи конкурсному управляющему.

Временная администрация может быть введена в кредитную организацию Банком России на срок до шести месяцев. Такая администрация, например, была введена с 29 января 2016 года в КБ "Интеркоммерц" (у банк отозвали лицензию с 8 февраля 2016 года). 

Как проверить банк

Рост вероятности отзыва лицензии стимулирует банки вести криминальную банковскую деятельность. Чтобы обезопасить компанию и себя от потерь, стоит помнить о простых правилах проверки банков (см. выше). 

Полезные ссылки для проверки банка

www.cbr.ru
на сайте ЦБ РФ в разделе "Информация по кредитным организациям" можно задать в поисковике наименование банка и посмотреть отчет о прибылях и убытках, на сайте есть данные о банках, у которых отзывается лицензия.

rating.rbc.ru
в разделе «Банки» можно проверить данные о состоянии активов банка, в том числе наглядно увидеть, как изменился этот показатель в большую или меньшую сторону.

banki.ru
можно узнать рейтинг банка, получить дополнительную информацию, в том числе из информационных статей и отзывов о банке, которые дают его партнеры по бизнесу, клиенты и сотрудники.

kad.arbitr.ru
можно по названию, ИНН или ОГРН банка проверить, участвует ли кредитная организация в гражданских, административных делах или процессах по банкротству.

Кстати, если внимательно следить за информацией на нашем сайте, рейтингами, скоростью проведения платежей в банке, можно успеть вывести деньги со счета до отзыва у банка лицензии.

Как только поступил тревожный звонок, безопаснее вывести деньги из ненадежного банка, а контрагентов попросить перечислять средства на другие счета.

Если у компании один счет, а времени на открытие нового нет, деньги можно направить на оплату по договорам, налоги, взносы и т.д. Но если сроки расчетов с бюджетом не наступили, перечислять платежи в бюджет рискованно. Если деньги зависнут, инспекторы не признают налоги уплаченными. А доказать свою правоту не получится даже в суде (постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 06.08.15 № Ф07-5000/2015).

Есть одна уловка, которую на практике используют компании. Они подают уточненку за любой прошлый период с налогом к доплате. Перед ее сдачей компания обязана заплатить налог и пени. А значит, недоимка будет считаться погашенной с момента передачи платежки в банк, даже если у банка отзовут лицензию. Потом декларацию можно снова уточнить, а переплату уже зачесть.

Список банков лишенных лицензии в 2016 году >>

Добавьте статью в список полезных материалов 

Список банков лишенных лицензии в 2016 году



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Что планируете поменять в финансовой службе в следующем году?

  • Пересмотреть структуру службы 31.11%
  • Сократить штат 17.78%
  • Расширить штат 11.11%
  • Ввести KPI и увязать с ними премии 28.89%
  • Будем жестко экономить 28.89%
  • Ничего не изменится 22.22%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль