Какую помощь просить в кризис от своего банка

581
Перед финансовым директором нередко встает вопрос о пересмотре условий банковского кредитования. Однако улучшить можно не только финансовые условия. Стоит подумать о сроках кредитования и смягчении финансовых ковенант.

Снижение основной ставки по кредитам

Самое ценное, чего можно добиться от банка в рамках пересмотра условий кредитного договора: снижение ставки по кредиту. Как это сделать? Во-первых, вы можете сослаться на конкурирующий банк, если у вас есть предложения от банка по сниженной процентной ставке.

Во-вторых, можно предоставить в банк проработанный бизнес-план, в котором обосновано доказано, что компания может  выплачивать определенный объем финансовых ресурсов и если процентная ставка будет выше, то для компании это нецелесообразно и ведет к разорению.  Банкиры не заинтересованы в том, чтобы убить бизнес клиента. Для них важно, что клиент будет эффективно работать, получать прибыль и будет заинтересован в дальнейшем взаимодействии и функционировании. И поэтому они в данном случае пойдут скорее всего пойдут навстречу и не станут взыскивать залоги, даже если ситуация в компании не очень хороша. Если вы будете убедительны и  докажете банкирам, что сможете вернуть основное тело долга, сможете обслуживать проценты, пусть уровне ниже, чем закрепленные в кредитном договоре условия, банк, может пойти  навстречу вашей просьбе о снижении ставки по кредиту.

Сокращения комиссий за выдачу и обслуживание кредитов

Можно говорить о сокращении комиссии за обслуживание кредита и комиссии за выдачу. Существует обширная юридическая практика и постановления Высшего арбитражного суда относительно этих комиссий. Как правило банкиры не совсем обоснованно взыскивают эту комиссию, потому что по сути никаких  действий в данном случае банком не производится. Если вам удастся это доказать, данные средства можно легко отбить как внутри банка, так и в судебном порядке.

Переход к плавающей ставке на основе MIBOR

В текущей ситуации, когда ресурсы банков дороги, когда банкиры оценивают риски как высокие, безусловно, они предлагают очень высокие ставки по кредитованию. Но если вы согласитесь на плавающие процентные ставки, то при улучшении ситуации внутри страны и на мировых рынках, такие ставки как MIBOR упадут, и вы получите экономию на процентах.

Минимизация комиссий по сопутствующим банковским операциям

Можно добиться экономии на комиссии за сопутствующие банковские операции. Например, у вас есть действующий кредитный договор, кредитное соглашение, в котором жестко установлены процентные ставки по кредиту, но вам необходимы банковские гарантии, например, либо аккредитивы, либо вы осуществляете внешнеторговые операции. Целесообразно проговаривать с банкирами тот вариант, что они идут на сокращение данных комиссий и платежей такого рода операций в силу того, что банк имеет определенный доход с вас как заемщика.

Плата за свободные остатки на счетах компании

Обязательно нужно проговаривать с банкирами оплату за свободные денежные средства, которые остаются на счетах компании, это ресурсы банка, и банк этими ресурсами оперирует, извлекает прибыль. Почему он при прибыли не может делиться с вами?

Улучшение нефинасовых условий

В первую очередь это удлинение сроков кредитования. Если вы получили кредит на год,  можно вести переговоры о пролонгации этого кредита без увеличения процентной ставки. Таким образом, компания получит более «длинные» деньги на тех же условиях, на которых привлекали «короткие».

Также можно просить о смягчении финансовых ковенант. Например, можно говорить об изменении параметров покрытия процентов денежным потоком и т. д.

Во время переговоров с банком об изменении условий кредитования можно добиваться повышения скорости совершения операций за счет того, что банковские продукты будут предоставляться вам максимально быстро по мере  необходимости. Чем меньше времени  займет рассмотрение банком заявок, тем  более гибко можно будет использовать денежные средства из банка. Вместо того, чтобы привлекать большой кредит и размещать его на расчетных счетах, компания будет получать ресурсы по мере необходимости и также быстро  их возвращать.

Наконец, можно  получить портфель банковских продуктов, то есть, помимо кредита, оформить овердрафт, получить принципиальное банковское согласие на оформление гарантии, аккредитивов, прочих финансовых инструментов. В случае  необходимости потребуется всего несколько дней для обновления ситуации и подписания заявок.

Варианты улучшения условий для клиента

Финансовые условия

  • Снижение основной процентной ставки по кредитам.
  • Сокращение комиссий за выдачу и обслуживание кредитов.
  • Переход к плавающей ставке на основе MIBOR.
  • Минимизация комиссий по сопуствующим банковским операциям.
  • Плата за свободные остатки на счетах компании.

Нефинансовые условия

  • Удлинение сроков кредитования.
  • Смягчение финансовых ковенант.
  • Повышение скорости совершения операций.
  • Удобные графики получения и погашения, нивелирующие сезонные всплески.
  • Формирование портфеля доступных по запросу банковских продуктов.

Вам также может быть интересно:



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Что планируете поменять в финансовой службе в следующем году?

  • Пересмотреть структуру службы 28.57%
  • Сократить штат 16.33%
  • Расширить штат 12.24%
  • Ввести KPI и увязать с ними премии 30.61%
  • Будем жестко экономить 28.57%
  • Ничего не изменится 22.45%
результаты

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль