Какое обеспечение по кредитам наиболее востребовано банками

157
Коншина Екатерина
главный кредитный инспектор ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
Существуют различные варианты обеспечения кредита: дебиторская задолженность, транспортные средства, денежное обеспечение. Поговорим о них поподробнее.

Екатерина Коншина, главный кредитный инспектор ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Практически любую сделку можно довести до благополучного разрешения, предоставив по ней обеспечение. Про обзор залогов подробнее см. Что предложить банку в качестве залога.

Денежные средства

Понятно, что это безрисковые сделки. Конечно, редко кто предлагает денежные средства под кредитование в чистом виде (под кредит). Чаще всего подразумеваются гарантийные обязательства либо аккредитивные сделки.

Такое обеспечение кредита, как денежные средства, тоже возможно: денежные средства на счетах покрытия, депозиты, векселя (о других возможностях см. Как выгодно использовать овердрафт).

Бывают такие случаи. У организации есть свободные денежные средства – она замораживает их на полгода на длинном депозите по выгодной ставке. Но в какой-то момент ей буквально на 20–30 дней нужны деньги.

Такую сделку очень просто провести за один-два дня. Можно подписать договоры, выдать деньги под этот депозит. Соответственно, гасится кредит, а депозит не разрывается (с юридическими лицами депозиты в 80% случаев не расторгаются) и не теряется процент по сделке (где лучше использовать этот инструмент, см. Как выбрать банк для размещения депозита).

Вексель считается самым безопасным из денежных обеспечений. Очень хорошая вещь.

Дебиторская задолженность

Под дебиторскую задолженность сейчас практически не проводится сделок (альтернативы см. Что выгоднее: кредит или факторинг). По ликвидности она стоит на втором месте, но сейчас по факту под дебиторку банки кредитовать не готовы (о том, как возможно организовать такой кредит, см. Как получить кредит под залог дебиторской задолженности).

Транспортные средства

Это легковые и грузовые машины, спецтехника. Она обязательно должна быть на ходу и являться собственностью либо организации, либо собственников организации, но может являться и собственностью третьих лиц (как выгодно распорядиться остальным имуществом, см. Что выгоднее: продать изношенные транспортные средства или сдать в металлолом). Банку все равно, кто будет выступать залогодателем. Главное, чтобы все было грамотно оформлено, ПТС были на руках, а транспортные средства не находились в залоге в прочих организациях.

Раньше бывали случаи, когда клиенты предоставляли одни и те же автотранспортные средства в залог нескольким банкам. Сейчас это невозможно, так как наконец-то сделали общую базу по транспортным средствам. Введя номер ПТС, сразу можно посмотреть, в залоге машина или свободна, и ее можно учитывать (об альтернативных возможностях компании см. Что выгоднее: продать транспортное средство или сдать его в аренду)

Недвижимость

Самыми ликвидными сейчас считаются квартиры в черте города, коммерческая недвижимость и земля. С землей немножко сложнее. По земле не всегда принимаются положительные решения и идет более долгая оценка (о том, как получить такой кредит, см. Как быстро получить кредит под залог недвижимости). Чаще всего банки готовы производить оценку за свой счет в течение короткого времени. Предварительную оценку мы получаем обычно за один-два дня (подробнее см. Как добиться максимально высокой оценки стоимости залога под кредит).

Оборудование, возможное для реализации со стороны банка

Так как банк залогом все же закрывает свои риски и понимает, что при невозврате денежных средств реализовывать оборудование придется именно банку, есть определенное специфическое оборудование, которое может быть очень ценным, очень качественным и хорошим, но мы не готовы его принимать, потому что понимаем, что реализовать его не сможем (подробнее см. Как оценить стоимость машин и оборудования).

Это относится ко всему. Вряд ли кто-то будет брать огромный особняк на Рублевке, потому что реализовать его будет очень-очень тяжело. Особенно в кризисное время.

Товарно-материальные ценности (ТМЦ)

Залог товара в обороте сейчас банкам практически не интересен. Он берется в очень многих банках как дополнительное обеспечение только при сделке с хорошим финансовым состоянием (как его доказать, см. Как доказать банку кредитоспособность компании). Он не перекрывает какие-то внутренние риски.

Поручительство

Тоже обеспечение по сделке. За компанию обязательно должны поручиться собственники с долей более 51%. Дополнительные поручительства всегда приветствуются. Обязательно берется поручительство выгодоприобретателя компании (бенефициарного владельца).

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль