Игорь Моисеев об уменьшении маржи

62
Ставка на то, что комиссии смогут заместить процентные доходы, вряд ли сыграет. Банкам придется искать другие источники

Опрос банкиров, проведенный «Ф.» для определения наиболее значимых событий уходящего года (см. текст в этом номере), принес достаточно неожиданный результат. Большинству запомнилось не то, как банкротился Межпромбанк, сворачивались меры антикризисной поддержки или госбанки прирастали своими малыми коллегами. Абсолютным лидером стало даже не событие, а процесс. Процесс неуклонного сокращения маржи. Банкам, включая государственные «комбайны», которые давно скосили всех надежных заемщиков, придется в этих условиях или довольствоваться «выходом в ноль» (а срок действия индульгенции на убыточность истекает через полгода), или изыскивать новые источники прибыли.
Не удивительно, что это «событие» не дает банкирам покоя. Многие в этой ситуации уповают на чудодейственное лекарство комиссий. Действительно, если уменьшаются доходы от кредитования, то логично повысить комиссионные ставки. Но что-то подсказывает, что сделать этого банкам не дадут.

Если посмотреть на динамику процентных и комиссионных поступлений в структуре общих доходов банков, то выяснится одна не очень приятная для банков вещь. Год, когда эти два показателя обеспечивали наибольшую долю в доходах, – 2006-й. По его итогам комиссии обеспечили 4,6% от доходов, а проценты – 14,2%. После этого и те и другие виды поступлений в относительном значении только снижались. Наименьшей точки они достигли в середине 2009 года, когда проценты принесли 7,6% доходов, а комиссии – 1,3%. Почему так происходило, достаточно очевидно. Маржа все время до кризиса не­уклонно падала (прямо как сейчас), а во время кризиса банки перестали кредитовать. Комиссии же, если кто помнит, снижали искусственно. Сначала розничные банки обязали показывать эффективную процентную ставку, а когда это не сработало, заставили снизить комиссии – хорошо еще, что не до абсолютного нуля и только в отношении розничных продуктов. Уже по итогам 2008 года комиссионные доходы упали до 2,9%. После провала 2009 года они начали восстанавливаться, обеспечивая уже 2,2% поступлений, но выше так и не поднялись, несмотря на все усилия банкиров.

А теперь – внимание:
вопрос. Позволят ли регулятор в лице Банка России, а также Роспотребнадзор и правоохранительные органы, принимавшие деятельное участие в искоренении банковских комиссий, возродить их в былом блеске? Ответ, я думаю, очевиден, принимая во внимание предстоящие выборы – и думские, и президентские. Вряд ли кто-то захочет повторения истории трехлетней давности с активностью Генпрокуратуры и прочими малоприятными штуками. Поэтому, скорее всего, ставки по кредитам поднять придется – возможно, не дожидаясь регулятора с его ставкой рефинансирования. С чем всех потенциальных кредитополучателей и поздравляю. Ну, и с Новым годом, конечно, тоже.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль