Ничего личного

86
Обязательства. Долгое время бизнесмены давали личные поручительства по кредитам принадлежащих им компаний, считая это пустой формальностью. Теперь одни лишаются личного имущества, другие – скрываются от кредиторов.

Совладелец и генеральный директор Уральского завода экспериментальных сплавов Александр Морозов даже оказался за решеткой. Районный суд Екатеринбурга осудил его на 5 месяцев колонии по статье 177 Уголовного кодекса «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В далеком 2005 году Александр Морозов вместе с другими соучредителями выступил поручителем по кредиту ВТБ на $700 тыс. Когда пришло время, оплатить свою долю поручительства бизнесмен не смог. Тот аргумент, что средства были необходимы на воспитание и обучение детей, суд проигнорировал.
Впрочем, спустя два месяца Александру Морозову изменили меру пресечения на условную с удлиненным сроком. Скорее всего, поручитель начал выплачивать долг. Ситуацию, когда предпринимателя упрятали за решетку в связи с личным поручительством по кредиту, юрист считает исключением. Ведь в России смягчено наказание за экономические преступления. Но в целом дел, связанных с поручительством предпринимателей, будет все больше. Факты личного поручительства по кредитам афишировать не принято, но на деле большинство кредитов выдается под личные гарантии собственников.
Пока пальму первенства держит владелец «РАТМ Холдинга» – новосибирский бизнесмен и № 223 в рейтинге миллиардеров «Ф.» Эдуард Таран. Выявилось это совсем недавно, когда в середине августа он был заключен под стражу за попытку дать взятку сотрудникам Департамента экономической безопасности МВД. В общей сложности Эдуард Таран поручился перед Альфа-банком, Сбербанком, Юникредитбанком, Россельхозбанком по кредитам на 14 млрд рублей. В случае доказательства вины предпринимателю грозит до 8 лет лишения свободы. И тогда банки могут запустить процедуру досрочного погашения займов. Хотя в начале сентября РАТМ полностью погасил долги по зарплате перед работниками входящего в холдинг «Алттрака» (на счета 178 человек поступило 19,66 млн рублей), вероятность реализации негативного сценария крайне велика: суд не выпустил Эдуарда Тарана на волю даже под залог в 20 млн рублей.

Поручитель ответит. Всплеск разбирательств произошел полтора года назад. Особенно много «потерпевших» в сфере девелопмента. Эта отрасль оказалась в числе наиболее пострадавших из-за кризиса. Да и какими активами, годными для залога, располагают девелоперы? Разве что правами на земельные участки, стоимости которых для получения нужных объемов финансирования никогда не хватало.
В такой ситуации оказались совладелец «Группы ПИК» Юрий Жуков (№ 76 в рейтинге миллиардеров «Ф.»), Максим Блажко из «Дон-строя» (№ 106), владелец Kopernik Group Александр Сенаторов (№ 475). Самой нашумевшей оказалась история Шалвы Чигиринского (№ 389). Сначала потому, что он неудачно попытался решить кредитные проблемы принадлежащей ему Russian Land за счет компании Sibir Energy, в которой он владел 23,3% акций. Затем, в феврале 2009 года претензии на 3,11 млрд рублей предъявил ВТБ. Совокупная задолженность пяти фигурантов рейтинга миллиардеров в связи с личными поручительствами превышает 32 млрд рублей.
Своим «кровным» рискуют все: и владельцы средних и малых предприятий, и бизнесмены из верхушки рейтинга миллиардеров. Например, Виктор Рашников (№ 14) соглашался на личное поручительство по кредиту Сбербанка на 15 млрд рублей, выданных ММК. Средства привлекались под достройку толстолистового стана-5000. «Магнитка» договаривалась о кредитах в конце 2008 года, в разгар кризиса, опасаясь, что собственных денег при ухудшении ситуации на рынке на проект не хватит. Долг был погашен досрочно – летом 2009-го. А вот Олег Дерипаска (№ 6) никогда не предоставляет личное поручительство даже под самые необходимые кредиты и займы.

По решению суда. Проще всего приставам взыскивать имущество бизнесмена, находящееся в России. Тем более, если оно зарегистрировано лично на поручителя. Руководитель корпоративной практики компании «ФБК-Право» Александр Ермоленко вспоминает историю крупного регионального ритейлера, задолжавшего банку. Одним из видов обеспечения было и поручительство бенефициара. Как только речь зашла о невозврате средств, через суд были арестованы его движимые и недвижимые активы: две квартиры в престижных районах Москвы площадью по 200 кв. метров и три автомобиля Mercedes и BMW суммарной стоимостью 50 млн рублей. Для сохранения личного имущества бенефициар выплатил 10% задолженности (речь шла о сотнях миллионов рублей) и отдал бизнес банку.
Зарубежные судебные органы также легко идут навстречу кредиторам. В Высокий суд Лондона обращался ВТБ, чтобы наложить арест на заграничное и российское имущество Шалвы Чигиринского, в том числе торговый центр «Пассаж» в Санкт-Петербурге и башню «Россия» в «Москва-Сити». Бизнесмену пришлось продать свою лондонскую квартиру и знаменитую виллу Maria Irina на Лазурном берегу площадью 1600 кв. мет­ров, которая оценивалась в $250 млн.
Самый известный поручитель, уходящий от ответственности, – Артур Кириленко, принадлежащий которому холдинг «Строймонтаж» когда-то был крупнейшим строителем жилья в Петербурге. С начала лета предприниматель находится в розыске по ст. 176 УК – незаконное получение кредита, а также в рамках производства по делу о преднамеренном банкротстве (ст. 196 УК). Первая предусматривает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей, а также до пяти лет лишения свободы, вторая – до 500 тыс. рублей или до шести лет лишения свободы. Заявитель – Балтийский банк, который пытается взыскать долг на общую сумму около 1 млрд рублей.

Залог кровного. Главная проблема банков при погашении кредита за счет активов поручителя – стоимость его имущества зачастую оказывается меньше, чем требуется по взысканию. Бизнесмен Вадим Варшавский поручался по кредитам металлургического холдинга «Эстар», выданных Банком Москвы и Альфа-банком. По иску первого судебные приставы наложили арест на два нежилых помещения в Москве, принадлежащих бизнесмену лично. Кроме этого, в счет оплаты долга должно было уходить 50% заработка депутата Вадима Варшавского в Госдуме. Речь шла о погашении 364 млн рублей. А что было делать Альфа-банку, которому «Эстар» задолжал более $400 млн? Только договариваться о реструктуризации, что и произошло.
Теперь банки гораздо тщательнее проверяют поручителей. А предоставление гарантий личным имуществом со стороны бенефициара или лиц, входящих с собственниками бизнеса в одну группу, стало обязательным. Особенно, если компания не обладает существенным залогом. Хотя на самом деле банку интересны живые деньги, а не квартиры, машины или упавший в цене за кризис бизнес должника. Человека, таким образом, «берут в залог», так как страх потери личного имущества гораздо сильнее мотивируют искать решение финансовой проблемы, когда она возникает.

 

 Крупнейшие бенефициары-поручители по кредитам

Бенефициар

Компания-должник

Долг, млрд руб.

Верители

Эдуард Таран

РАТМ Холдинг

14,00

Сбербанк, Юникредитбанк, Россельхозбанк, Собинбанк, Коммерцбанк

Александр Степанов

Энергомаш

13,80

БТА-банк

Юрий Жуков

Группа ПИК

8,32

ВЭБ

Максим Блажко

Дон-строй

4,23

Альфа-банк

Шалва Чигиринский

Russian Land

3,30

ВТБ

Александр Сенаторов

Kopernik Group

2,45

Альфа-банк

Дмитрий Козловский

Инком-авто

0,87

Альфа-банк

Артур Кириленко

Строймонтаж

0,25

Балтийский банк

Ринат Губайдуллин

Сельхозгруппа «Золотой колос»

0,09

Ак Барс

Борис Крупкин, Михаил Августов

Сеть заведений быстрого питания «Чайная ложка»

0,09

Петербургская лизинговая компания

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль