Ирина Гордеева: «Последствия кризисных явлений в экономике могли быть существенно меньше»

105
Интервью. О том, что усугубило объективные трудности в российской экономике, рассказала заместитель председателя правления Номос-банка Ирина Гордеева.

Ирина Викторовна, какие проблемы появились у банка в период кризиса?
– Это были две основные проблемы, с которыми столкнулась вся российская банковская отрасль: уменьшение количества и объема источников фондирования, а также существенное ухудшение качества заемщиков по всем отраслям. Но при этом далеко не все перестали платить по кредитам. Часть компаний имела проблемы с возвратом кредитов, но при этом стремилась их вернуть, а другая часть такого желания не демонстрировала. Кризис высветил такие проблемы, как низкая ответственность собственников за свой бизнес и возврат денежных средств, или несовершенство законодательства о банкротстве, позволяю­щее заемщику практически в любой момент вывести актив, нанять грамотных внешних управляющих и ничего банку не вернуть. Мне кажется, если бы эти проблемы были устранены, то последствия кризисных явлений в экономике были бы существенно меньше.
Но при этом ваш банк агрессивно снижает долю просроченной задолженности. Какие факторы в большей степени обусловливают этот процесс?
– Во-первых, прекратился спад в экономике и, как следствие, постепенно начала расти выручка компаний. Во-вторых, государство провело работу по стимулированию спроса, оживилось строительство, пошли вверх цены на металлы. Кроме того, снижение доли «просрочки» связано и с политикой банка – мы всегда стараемся договариваться с заемщиками, найти компромиссное решение. Ни для кого не секрет, что в период острой фазы кризиса ситуация в разных банках развивалась по-разному – кто-то в первые месяцы, например, вообще не принимал никаких решений. Естественно, это осложняло работу тех, кто взаимодействовал с клиентами, – они не знали, могут договариваться насчет реструктуризации или нет. Мы приняли меры сразу: собрали руководителей всех филиалов, клиентских подразделений в головном офисе, и они немедленно начали общаться с клиентами.
Октябрьская статистика свидетельствует о том, что оживление в промышленности снова сменилось апатией…
– Мы пока этого не ощущаем. Сейчас мы рассматриваем на кредитном комитете несколько заявок, и в тех отраслях, которые эти предприятия представляют, оживление наблюдается.
Как у Вас изменилась отраслевая структура кредитного портфеля?
– Не могу сказать, что она сильно изменилась. Если, скажем, летом 2007 года на производство приходилось 25% портфеля, а на торговлю 22%, то в третьем квартале 2009-го показатели примерно такие же: компании производственного сектора составляют 23%, торговли – 22%. Практически прежней осталась и доля строительной отрасли.
Интересно, учитывая, что многие банки до сих пор стараются не работать с этой отраслью.
– Больше половины портфеля кредитов, выданных строительным компаниям, приходится на предприятия, занимающиеся промышленным строительством, они строят дороги, мосты и т.д. В Москве единственной проблемой была компания «Главмосстрой», но ситуация с ней почти урегулирована. К тому же этот кредит был обеспечен, а проект не был девелоперским. Кредиты небольшим региональным строительным компаниям также были обеспечены. В свое время мы провели реструктуризацию, сейчас они выплачивают проценты и частично погашают долг. Некоторым помогают контракты с Министерством обороны, МВД, МЧС.
На каких условиях вы реструктурируете долги?
– Основные условия – внесение дополнительного обеспечения, поручительство дополнительного бизнеса, продление срока кредита. С теми, кто хотел провести реструктуризацию, мы договорились.
Выдаете ли вы новые кредиты? Как ситуация изменилась по сравнению с началом года?
– Сейчас мы достаточно активно кредитуем бизнес и оказались одним из немногих крупнейших банков, нарастивших кредитный портфель в третьем квартале. Мы разработали новые критерии для заемщиков. Если раньше главное требование сводилось к тому, чтобы выручка компании не снижалась на протяжении 3–4 отчетных периодов, а сама она оставалась прибыльной, то сейчас мы допускаем и снижение выручки до 50% и небезубыточную работу. Мы собираемся предоставлять овердрафтное кредитование под перевод оборотных средств из других банков.
Борьба кредитных организаций за «хороших» корпоративных заемщиков обострилась?
– Мне постоянно задают вопрос: «Как вы ощущаете конкуренцию в России?». Могу сказать, что уровень конкуренции приемлемый. Если говорить о заемщиках федерального уровня, конкуренция среди банков идет скорее за остатки на счетах или депозиты – ты предлагаешь низкую ставку по кредитам, что обусловливает наличие неких остатков на счете. С конкуренцией больше сталкиваешься на региональном уровне, когда в каком-нибудь небольшом и экономически развитом регионе представлены почти все крупные банки.
Какой вы видите оптимальную структуру фондирования банка в нынешних и посткризисных условиях?
– По закону жанра, структура фондирования должна быть диверсифицированной. У западных банков большая доля фондирования – средства страховых компаний, пенсионных фондов. В России длинные деньги отсутствуют, поэтому банки испытывают определенные проблемы. Мне кажется, государство должно совершать какие-то действия, направленные на развитие механизмов, которые позволят обеспечить рынок долгосрочными ресурсами – например, ввести налоговые льготы для стимулирования пенсионных сбережений. А вообще все стандартно – остатки на счетах юрлиц, депозиты физлиц, private-banking, срочные ресурсы, ресурсы до востребования. Возможно, могло бы быть больше вкладов граждан, но коммерческим банкам нашего уровня достаточно сложно конкурировать по ставкам с небольшими региональными кредитными организациями. Например, до последнего времени во многих небольших банках ставка по депозитам в рублях находилась на уровне 17–18% годовых.
Но ЦБ заставляет такие банки ставки снижать.
– ЦБ пишет им рекомендательные письма, но если даже банк снизит ставку с 18 до 16%, особой разницы для нас не будет. Поэтому мы, скажем, хотели бы иметь больше вкладов, но не готовы брать их под 16–18%.
Что обеспечило рост прибыли по МСФО до 3,3 млрд рублей по итогам первого полугодия?
– По сути, такой существенный рост нам дали операции с облигациями. Кроме того, мы успешно работали на  рынке драгметаллов, получили доход от конверсионных операций.
У вас довольно высокий уровень покрытия просроченной задолженности за счет общего объема сформированных резервов. Не планируете потихоньку расформировывать их?
– Наверное, к концу года мы действительно скорректируем размер резервов на 15–20%. Сейчас объем плохих долгов у нас составляет примерно 10 млрд рублей, а резервов по МСФО – 20 млрд.
В последнее время много говорят о том, что в банковской системе наступила стабилизация. Что, на ваш взгляд, ждет кредитные организации в 2010 году?
– Думаю, что ситуация будет примерно такой же, как в третьем-четвертом кварталах этого года. Наверное, негативные явления – рост проблемной задолженности, падение производства – отчасти преодолены, но заметного оживления пока не происходит. Сложно прогнозировать, что будет с ценами на нефть, но если ситуация в 2010 году будет такой же, как сейчас, то бизнес будет развиваться. Потихоньку открываются западные рынки, оживает публичный рынок и в России. В текущих условиях задача-минимум для нас состоит в том, чтобы сохранить долю рынка в целом, а если говорить о малом и среднем бизнесе, то мы планируем ее даже увеличить. Но вообще мне бы хотелось, чтобы в 2010 году мы росли быстрее банковской системы в целом.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль