Где найти деньги на МВА

116
Проблема. Деньги на обучение россиянам нужны как никогда. Выгодные предложения на рынке найти можно. Но отечественный студент привык рассчитывать на родителей, друзей или работодателя.

В кризис цены падают на все, кроме бизнес-образования. Не тот продукт. Нельзя дешевить, когда речь идет о менеджерских амбициях. Но если интерес к западным программам вырос в среднем на 20%, то к российской степени настолько же упал. Проблема поиска денег и для тех, кто решил ехать за границу, или остаться здесь, встает ребром. «Ф.» выяснил, где лежат деньги на учебу.

Они вертятся. В начале 2009 года многие американские топовые школы, имевшие соглашения с Ситибанком, полностью закрыли программы кредитования иностранных студентов без поручительства граждан США. Впору было кричать караул: полновесные двухгодичные программы обходятся не менее чем в $100 тыс. Школы, проповедующие, что отсутствие денег не может быть причиной для отказа от учебы, быстро сориентировались. «Они почувствовали угрозу своим принципам и к весне многие нашли новых партнеров, например, стали сотрудничать с банком JP Morgan Chase, – рассказывает глава московского офиса MBA Strategy Катерина Гридина. – Однако условия изменились. Так, кредиты, предоставляемые студентам Гарварда, теперь не обязательно покрывают всю стоимость учебы и проживания. Размер займа определяется для каждого индивидуально, после того как комиссия школы проанализирует отчет о доходах, который предоставляет абитуриент».
Проценты в большинстве случаев остаются приемлемыми. Например, заем без поручительства предлагает своим иностранным студентам MIT Sloan в партнерстве с MIT Federal Credit Union. В долг можно взять до $170 тыс. на 25 лет. Ставка плавающая: Prime rate (индикативная ставка межбанковских кредитов США, сейчас 3,25%) + 2,75%. Условия меняются каждые три месяца, но есть диапазон в 5,5–18% годовых. Поручительство гражданина США делает кредит на 0,5% дешевле. Wharton объявил о запуске целевой кредитной программы с Digital Federal Credit Union. Стоимость кредита для иностранных студентов Prime + 3%. Заемщики при определенных условиях могут понизить процент на 0,25 пункта. Школа взяла на себя часть ответственности за риск невозврата по кредитам, убедив финансовую организацию в необходимости приемлемых условий.
Учебные заведения вынуждены лоббировать интересы иностранных студентов, в том числе российских, иначе они могут их потерять. «Исследование BusinessWeek показало, что впервые за пять лет дорогостоящие американские программы почувствовали падение интереса со стороны международных студентов. Все больше абитуриентов интересуется Европой, – рассказывает Екатерина Гридина. – Основные причины: европейские программы full-time короче, – как правило, один год. Соответственно их стоимость ниже. Например, одна из самых дорогостоящих программ МВА в INSEAD для поступающих осенью 2009 – зимой 2010 годов будет стоить 51 тыс. евро. В принципе, кредит на эту сумму можно взять и в России».

Из области фантастики. В кредит учиться можно, но в российской практике так поступают единицы. Стоимость программ, как правило, не превышает одного миллиона рублей, кроме курсов «Сколково» и Высшей школы менеджмента (ВШМ) СПбГУ, где есть программы стоимостью 38,5 и 90 тыс. евро. По данным «Мирбиса», большинство отечественных слушателей (до 70%), в отличие от западных, используют собственные сбережения. Россияне предпочитают учиться либо на свои, либо на корпоративные деньги. «У нас соотношение между этими двумя источниками составляет примерно 50:50. Из организаций, которые могут собрать группу в 20 человек, преобладают крупные структуры: «Лукойл», РЖД, «Ингосстрах», Банк России, – рассказывает руководитель центра маркетинга и связей с общественностью ИДАБ Сергей Расторгуев. Наша национальная проблема – это отказ работодателя от обучения сотрудников. С приходом кризиса убедить компании в необходимости подобных инвестиций стало сложнее в разы. «Мирбис» отмечает, что особенно скупы стали «спонсоры» из строительства и банковского сектора. Число учащихся за корпоративные деньги в школе сократилось по сравнению с 2008 годом с 25% до 15%.
По наблюдениям Международного банковского института, где количество корпоративных студентов сосени 2008 года уменьшилось с 40% до 18%, более охотно продолжают платить за своих сотрудников телекоммуникационные и крупные производственные компании. Также не экономят на учебе небольшие новые организации: им только предстоит завоевывать рынок и они считают разумным вкладывать деньги в обучение персонала. Фантастический для Запада сценарий по поиску денег у семьи, друзей и родных для России более чем реалистичен. «Интересный эксперимент: из 20 слушателей, компании которых не смогли оплачивать второй год учебы, лишь пара человек взяла академический отпуск. Остальные решили финансировать обучение самостоятельно. К помощи банка прибегло всего два человека. Большинство нашло деньги в других источниках. Убедительное доказательство, что наши российские студенты, к сожалению, все еще с недоверием относятся к учебе в долг», – рассказывает декан факультета международных и магистерских программ Международного банковского института Татьяна Лебедева.

Не с руки. Где в России можно взять кредит на образование? Выбор финансовых учреждений невелик. Из 11 банков, выдавших целевые кредиты прошлым летом, пять отказались от своих программ. Продолжают давать ссуды на образование под 13% и 12% Россельхозбанк и Сбербанк. Первый оплачивает обучение в профильных вузах, второй размыто указывает цели кредита, но формально бизнес-школы могут подходить под описание вузов. Кредит Европа банк кредитует постдипломное образование, но выдает суммы не более 700 тыс. рублей под 19% годовых, плюс комиссия за выдачу. В банке считают, что прежде всего сами учебные заведения вяло работают с аудиторией. «Процентные ставки и требования к заемщикам в период кризиса не изменились. Но, поскольку снизился общий объем выдаваемых кредитов, то закономерно упал и интерес образовательных учреждений к потребительскому кредитованию. Очевидно, кредиты предлагаются клиентам-студентам реже, а партнеры не проявляют высокой заинтересованности к сотрудничеству с банками», – объясняет ситуацию заместитель начальника управления по маркетинговым коммуникациям банка Мария Власенко.
Сами слушатели заявляют, что основным сдерживающим фактором являются строгие условия: необходимость поручительства или имущественного залога. Другая проблема – высокие ставки. Хотя с этим утверждением согласны не все: дело не в высоких ставках, а менталитете, уверен декан факультета стратегического управления ИБДА Александр Чеканский. «В кризисное время, в период неопределенности студенты тем более не хотят брать на себя бремя банковского долга, – объясняет он. – Я не согласен с тем, что условия кредитования невыгодны. Наш партнер БСЖВ предлагает займы под 11% годовых в любой валюте. Конечно, для доллара и евро в нынешних условиях это гигантская накрутка, но для рублевого кредита – исключительно выгодное предложение».
 «Сколько бы человек к нам ни обратилось, мы не рискуем, – рассказывает менеджер по развитию молодежных программ БСЖВ Мария Власюк. – Образовательный кредит является целевым, средства перечисляются на счет учебного заведения, в котором заемщику предстоит учиться. Это исключает возможность обмана. И сводит риски банка к минимуму, позволяя держать процентные ставки на самом доступном уровне». К тому же подобная щедрость способна привязать к себе клиентов на долгое время.

Почти бесплатно. Стипендий в общемировом понимании в российских школах почти нет. Участники рынка считают, что некрасиво идти за бизнес-образованием с протянутой рукой. Скидку «за талант» представляет только ИМИСП: чтобы получить ее, нужно показать достойные результаты на экзамене, а затем пройти собеседование с руководителями школы. Слушатели к такому не привыкли: по словам представителей учебного заведения весной 2009 года, когда была возможность получить 5 тыс. евро (при цене программы 19,8 тыс. евро), студенты не спешили воспользоваться предложением. Теперь ИМИСП снизил сумму до 3 тыс. евро и поднял планку требований. В то же время школы повсеместно предлагают скидки, получить которые можно механически. «Мирбис» для получивших в школе первое высшее и поступающих на магистерские программы и MBA учебное заведение предоставляет скидки до 20%. Такие же льготы действуют для корпоративных клиентов. «Кроме того, мы разработали уникальную программу MBA «Мирбис – финанс», позволяющую отложить первый этап оплаты, с гибкой системой последующих платежей. Она также рассчитана на слушателей, попавших в сложную финансовую ситуацию», – объясняет директор программ MBA «Мирбис» Екатерина Лисицина.
Настоящая битва разворачивается за получение западных стипендий и грантов. Такие программы можно найти и на российской территории. В 2008 году совместно с холдингом «1, Inc.» компания MBA Strategy «разыграла» грант на обучение в топовых западных школах для студентов из стран СНГ. В итоге $40 тыс. разделили Даниил Пасько, поступивший в Гарвард, и Олег Гончаренко, свежеиспеченный студент INSEAD. Оба убедили организаторов в своих исключительных талантах: у первого за плечами была работа в необычном медийном бизнесе, второй сделал блестящую карьеру в «Макдоналдс Украина». «В этом году мы тоже планируем учредить стипендию, – говорит Екатерина Гридина. – Однако желаю­щие ее получить должны учитывать, что конкуренция выросла и кандидаты стали сильнее». Начинать искать бонус нужно, по крайней мере, за год до предполагаемой учебы. 
К примеру, Wharton выдает несколько стипендий имени основателя Джозефа Уортона: от $5 до $20 тыс. Также при школе существует стипендия в $20 тыс. для представителей стран с развивающейся экономикой. Множество общественных организаций предоставляют гранты для различных категорий граждан. Основные ресурсы, аккумулирующие все сведения о стипендиях: Fastweb.com и Scholarchips.com, Finaid.org. Как правило, учредители программ коротко объясняют, какие именно качества должны быть у претендента. Например, международная QS WMT предоставляет возможность получения двух стипендий в размере $10 тыс. Абитуриент должен иметь хорошие результаты тестов, сильный лидерский потенциал и инновационное мышление. Последние два качества ему предлагается описать в эссе.

 

 

Кто в России выдает кредиты на обучение

Банк

Сумма

Ставка, % годовых

Срок, месяцев

Льготный период

Учебные программы

Требования к заемщику

Обеспечение и гарантии

Кредит Европа банк

От 20 тыс. до 700 тыс. руб.

19% (комиссия за выдачу кредита на 6–12 месяцев – 6%, 18–24 месяцев – 9%)

6–24

Нет

Для первого высшего, второго и программ повышения квалификации

Возраст от 21 до 65 лет, постоянная регистрация и место работы с доходом, достаточным для обслуживания кредита

Договор от учебного заведения на получение платных образовательных услуг

Балтийский банк

От 5 тыс. руб., но не более суммы, необходимой для оплаты текущего учебного семестра

19%

5–84

На срок обучения

Для обучения в образовательных учреждениях России, с которыми банк заключил соглашение о сотрудничестве

Возраст от 18 до 48 (для женщин) и 53 лет (для мужчин), постоянная регистрация, постоянное место работы в течение 1 года

Поручительство

Образование

В пределах стоимости курса обучения

15%

<60

Индивидуально

Индивидуально

Индивидуально

Поручительство, залог имущества, другие способы обеспечения

БСЖВ

$1,5–50 тыс. (до 90% стоимости обучения)

12–15% в долларах США, 13–16% в евро, 14–17% в рублях; 11% в любой валюте для студентов вузов и бизнес-школ – партнеров банка

<72

Первые 24 месяца погашаются только проценты по кредиту

Первое и второе высшее образование в любом российском вузе; степень бакалавра в любом зарубежном вузе; повышение квалификации в России; обучение на курсах иностранного языка за рубежом; диплом МВА

Возраст от 14 лет

Поручительство

Россельхозбанк

До 350 тыс. рублей

13%

<120

На срок обучения

Для обучения в специализированных (аграрных) учебных заведениях России

Возраст от 14 лет

Поручительство, залог имущества

Сбербанк

В Москве – от 45 тыс. рублей, в территориальных банках – от 15 до 45 тыс. рублей (до 90% стоимости обучения)

12%

<132

На срок обучения

На оплату обучения на дневном, вечернем и заочном отделениях вузов России

Возраст от 14 до 75 лет

Поручительство, залог имущества. Кредиты на сумму до 750 тыс. рублей выдаются без материального обеспечения

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль